Итоги года СРО Единство
О СРО
- Как вам удается удерживать наибольшее количество членов в СРО?
- Это большая работа со всеми членами СРО одновременно и в отдельности с каждым. Нам оказано доверие и мы стараемся его оправдать.
- Насколько разные МФО в разных СРО? Как вы бы их охарактеризовали?
- У каждой СРО свои приоритеты. СРО Единство — крупнейшая по численности, представляющая средние и малые МФО. СРО МиР объединяет крупные организации, Альянс — некоммерческие МФО. В связи с этим есть некий баланс между СРО, каждая отстаивает интересы своих членов.
- Сколько в Вашей СРО МФК на данный момент?
В реестре СРО более 820 членов из них 8 МФК.
- Планируете ли вы повышать членские взносы в следующем году?
- На сегодняшний день утверждённая общим собранием смета достаточна для ведения основной деятельности. В дальнейшем все зависит от того, какие дополнительные полномочия нам передаст Банк России и какие затраты из этого последуют.
- Насколько здоровая конкуренция между тремя саморегулируемыми организациями?
- Мы совместно обсуждаем новые инициативы, как в Банке России, так и путем личного общения. Но есть вопросы очень чувствительные для рынка, особенно для малых МФО, в таких случаях мы отстаиваем свою позицию и ее аргументируем. Для этого мы регулярно проводим исследования по инициативам Банка России и Депутатов Госдумы РФ, замеряем готовность к таким изменениям, работаем на опережение.
- На конференции в Санкт-Петербурге было заявлено, что между СРО и между участниками рынка нет согласованности. Действительно ли это так, в чем проявляется, чем несогласованность опасна для рынка?
- Если мы будем придерживаться позиции: одно мнение моё, другое неправильное, то баланса не будет! У всех разные бизнес-модели, подходы к ведению бизнеса. Мы стараемся не допускать популистских заявлений к инициативам ЦБ, тем более, когда регулятор четко заявляет, что эти вопросы уже утверждены. Наши исследования и статистика из отчетности наших членов показывают, что последствия этих изменений не настолько критичны. Более того, многие МФО, входящие в наше СРО уже работают по новым правилам и прекрасно себя чувствуют. Здесь уже больше переживают крупные организации, им сложнее. Но важно и не навредить. Предложенные ограничения Представителями Госдумы в прошлом году были гораздо жёстче, и мы воспринимаем эти изменения как альтернативу, направленную на защиту рынка. Другое дело, что постоянные и законодательные изменения мешают развитию МФО, так как руководители зациклены на постоянном изменении внутренних процессов.
О ЦБ
- Какой процент МФО покидает рынок из-за регуляторной нагрузки?
- Добровольно покинули реестр около 170 организаций, что составляет около 20%.
- Возможно ли небольшим МФО перестроить свои бизнес-модели в соответствии с регуляторной нагрузкой?
- Обратная связь с членами нашего СРО показывает, что да. Как раз небольшим МФО это сделать гораздо легче, чем крупным.
- Есть предположение, что в скором будущем сетевые МФО вытеснят небольшие компании с рынка. Так ли это? Как небольшим компаниям конкурировать с крупными компаниями? И станет ли рынок от этого цивилизованней?
- Мои наблюдения показывают, что даже те небольшие компании, которые имеют ресурсы стать крупными сетевыми МФО — такими не становятся. Сейчас гораздо важнее стабильность компании, чем количественные показатели. Крупные МФО очень уязвимы, ими сложно управлять и удерживать качество оказываемых услуг. Наверное, поэтому зарегистрированных в статусе МФК не так много. Исходя из опроса, проведённого среди наших членов, микрофинансовая организация все-таки не должна быть крупной сетевой компанией, важнее, чтобы она была клиентоориентированной и узнаваемой в рамках небольшой местности. Мы не видим особой конкуренции от небольших компаний, скорее личные амбиции отдельных МФО.
- Какие инициативы ЦБ в 2018 году Вам показались полезными, а какие не порадовали? В финансовой сфере в целом. Какие губительны для МФО?
- Новации в регулировании всегда воспринимаются рынком осторожно и не всегда радостно. Но мы понимаем, чтобы МФО стали более цивилизованными, нужны перемены. Главное, что есть диалог с регулятором и принятые документы, в частности. Базовые стандарты, нашими членами исполняются, хотя и были определенные опасения, что будет непросто. Мы, как СРО, подготовились и предоставили своим членам всю необходимую документацию, провели обучение, и проверки доказали, что совсем малый процент МФО не успел адаптироваться к этим изменениям. Есть проблемы по 115-ФЗ, так как вносятся постоянные изменения в ПВК и меняется процедура предоставления отчетности, но мы заранее информируем МФО, а также консультируем в режиме online, чтобы не нарушались порядок и сроки. Есть изменения, которые вступят в следующем году, будем готовиться.
- Каких успехов Вам удалось добиться в переговорах с ЦБ? Какие ваши комментарии были приняты?
- Здесь стоит говорить о совместной работе всех СРО, у каждой есть своя позиция, предоставляемая регулятору. Результат, как правило, уже виден в конечных документах ЦБ. Безусловно, регулятор не может учесть мнения всех участников рынка, однако точка зрения большинства принимается во внимание при разработке нормативных актов. Это радует, потому, что принятые безапелляционные решения без учёта мнения рынка, могут негативно сказаться именно на добросовестных МФО.
- Можете ли Вы назвать прошедший год годом закручивания гаек или были годы и пожестче?
- Скорее всего большая регуляторная нагрузка побуждает организации покидать реестр, руководители жалуются, что устали находиться в постоянном напряжении от проверок и сложностей исполнения всех изменений. Тем не менее, мы видим успешные компании, которые смогли подстроить свой бизнес под имеющиеся ограничения.
О потребителях
- Многие обыватели считают, что займы в МФО оформляют только люди из сабпрайм-сегмента, так ли это? Как изменился портрет традиционного заемщика МФО за последний год?
- Нет, это не так. Заемщики стали более финансово грамотными. Среди наших клиентов много сравнительно обеспеченных людей, в том числе сотрудники банков (причем не только рядовых должностей), предприниматели. За последний год произошел прирост более молодого сегмента, начинающих свою трудовую деятельность.
- Как Вы считаете, сильно ли подорвана репутация инвестиций в МФК после банкротства одной из МФК и стоит ли ожидать оттока/прироста вкладчиков (инвесторов)?
- Я бы не хотела комментировать ситуацию, связанную с этой компанией. Я лишь подчеркну, что любой негатив вокруг крупной компании ложится черным пятном на весь рынок и портит имидж добросовестных МФО. К сожалению, практика показывает, что именно раскрученные бренды допускают нарушения и не остаются незамеченными СМИ, а компания, которая на слуху автоматически становится тиражируемой и обсуждаемой не с лучшей стороны. Безусловно, есть и преувеличения, и не соответствующая действительности в полной мере информация, в том числе из-за некорректной её подачи.
На мой взгляд, на крупную компанию ложится большая ответственность работать профессионально, не допуская грубых нарушений, которые влекут за собой негативные последствия.
О проверках
- Есть ли отличия, какие нарушения совершают небольшие компании, а какие крупные?
- Отличий нет, в основном поступают жалобы по взаимодействию МФО с должниками.
- Больше или меньше стал ЦБ проверять МФО? По каким параметрам под проверку попадают в первую очередь?
- К сожалению, мы не владеем информацией по поводу того, больше ЦБ стал проверять МФО или меньше. Что касается параметров, по которым регулятор отбирает МФО для проверки, то можно отметить следующее: количество жалоб, поступающих на данную компанию; имидж организации в СМИ; социальная значимость МФО.
МФО в цифрах
- Какие цифры вы считаете самыми показательными в 2018 году в сфере микрофинансирования? Назовите любые.
- Несмотря на уменьшение количества МФО, объем совокупного портфеля продолжает увеличиваться, что говорит о значимости микрофинансовых организаций.
- Есть ли данные, какой процент убыточных компаний на рынке, какой прибыльных, а кто работает в 0?
- По данным анализа финансовых показателей МФО — членов СРО «Единство» — по состоянию на 30.09.2018 г. 12% компаний работают в ноль, 16% работают в убыток, бизнес остальных МФО является рентабельным.
О черно-серых кредиторах
- Как вы думаете, какой процент от рынка МФО, работает в серой и черной зоне?
- Эксперты называют разные данные, но я все-таки отмечу лишь наблюдения по нашей СРО – примерно каждая вторая организация, исключенная из реестра, продолжает работать и выдавать займы. Добросовестные участники сильно заинтересованы в сокращении серого рынка кредитования, поэтому с нетерпением ждут вступление в действие инициатив Центробанка, направленных на очищение рынка МФО от «черных кредиторов».
- Ваши пожелания и напутствия МФО в 2019 году.
- От имени всего коллектива поздравляю Вас с наступающим 2019 годом! Эти праздничные дни дарят нам хорошее настроение, радость встреч с близкими, родными и друзьями и по-настоящему объединяют каждую семью. Каждый из нас верит, что наступающий год принесет стабильность и достаток, будет наполнен счастьем и радостью. Искренне желаю, чтобы новый 2019 год подарил всем нам успех в делах, любовь и заботу близких людей, тепло домашнего очага. Пусть в каждый дом с волшебством новогодней ночи придут мир, добро и благополучие. Пусть исполнятся самые смелые планы, сбудутся мечты, откроются новые возможности для профессионального и творческого роста. От всего сердца желаю в новом году крепкого здоровья, оптимизма и отличного настроения!