В России повысились ставки по потребкредитам после объявления мобилизации

Банки стали увеличивать процентные ставки по потребительскому кредитованию. До этого повышение коснулось жилищного кредитования. Эксперты рассказали, в течение какого периода будет прослеживаться тенденция повышения ставок.

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 12 октября 2022

В период с 29 сентября по 6 октября ведущие банки России стали увеличивать процентные ставки по кредитам для физлиц. В результате за рассматриваемое время рост средней ставки по потребкредитам составил 1,3 процентного пункта, достигнув 19,3% годовых, по данным финансового портала «Финуслуги» Московской биржи.

Средняя стоимость кредитов без обеспечения увеличилась на 1,7 процентного пункта и находится у отметки 20,5% годовых. В отношении потребкредитования под залог авто или недвижимости, процентные ставки выросли на 0,5 процентного пункта, составив 16,72%.

Расчет индекса кредитов «Финуслуг» проводится на основе сведений о полной стоимости кредитов для физлиц по 20 самым крупным банкам в части объема розничного кредитного портфеля. Специалисты берут в расчет ставки с официальных сайтов кредитных организаций. Полная стоимость кредита берется на разные суммы и сроки.

Активное увеличение стоимости потребительских кредитов прослеживается впервые с конца мая этого года, отмечает Игорь Алутин, управляющий директор проекта «Финуслуги». Динамичный рост ставок по кредитам был выявлен в конце февраля-начале марта после внепланового увеличения ключевой ставки до 20% годовых. Стоимость потребкредитования снижалась по мере смягчения денежно-кредитной политики регулятора. 19 сентября Центробанк снизил ключевую ставку до 7,5% годовых. Однако на ее уменьшение участники рынка почти никак не отреагировали.

21 сентября в нашей стране объявили частичную мобилизацию. С начала сентября средняя ставка по потребительским кредитам двадцати ведущих банков оставалась практически неизменной и находилась у отметки в 18%.

Однако в период с 29 сентября по 6 октября по потребительским кредитам повысили ставки следующие кредитные организации:

Альфа-Банк
Газпромбанк
МКБ
Росбанк
Совкомбанк
Почта Банк
Банк Хоум Кредит
Уралсиб
Ак Барс

Это объясняется повышением верхнего значения полной стоимости кредита. Однако в Уралсибе и Росбанке увеличили ставки по кредитам для некоторых категорий заемщиков. В Альфа-Банке расчет ставок производится всегда персонально для каждого клиента и пока их увеличение не запланировано. Процентные ставки не увеличивали Газпромбанк и Совкомбанк.

На прошедшей неделе было выявлено повышение верхнего значения полной стоимости кредита в следующих банках:

В Альфа-Банке — с 27,861 до 37,375%
В Совкомбанке — с 31,5 до 34,9%
В Газпромбанке — с 17,099% до 18,293%

После 6 октября Сбербанк и ВТБ повысили ставки по ипотеке, однако по потребкредитованию условия остались прежними.

С 1 по 8 октября семь кредитных организаций из топ-20 увеличили ставки по рыночным программа жилищного кредитования, по данным «Дом.РФ». В результате средняя процентная ставка за неделю достигла 10,5%, увеличившись на 0,41 процентного пункта.

В последнюю неделю сентября МКБ и Альфа-Банк в числе первых повысили ставки по жилищному кредитованию на 0,05 процентного пункта.

Почему повышают ставки

Основной причиной повышения ставок по потребкредитованию без обеспечения является объявление частичной мобилизации. Такого мнения придерживается Егор Лопатин, заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР. Кредитные организации не смогли отреагировать на увеличение рисков изменением своих риск-политик, что отражается на повышении процентных ставок.

Таким образом, банки пересматривают риски, увеличивая при этом процентные ставки по кредитам. Так считает Валерий Пивень, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Он отмечает, что в нашей стране одновременно повысился спрос среди населения на деньги, что находит отражение в оттоке средств с депозитов. В результате банки вынуждены увеличивать стоимость фондирования, что, в свою очередь, также приводит к увеличению кредитных ставок.

Ужесточение риск-политик банков в виде высоких ставок в какой-то степени компенсирует стоимость потерь по причине возникших задолженностей, отметил Константин Бородулин, директор банковских рейтингов НРА. При этом эксперт не исключает действие технического фактора. Речь идет об изменении регулирования в отношении страховки по потребкредитованию. С 1 октября этого года в нашей стране ввели новые требования по страхованию, стоимость страхового полиса может отражаться на полной стоимости кредита.

Что будет со ставками по кредитам

Эксперты рынка не имеют единого мнения в отношении того, разовое ли это повышение кредитных ставок или уже тенденция. Последующее их изменение будет зависеть от макроэкономического положения, считает Егор Лопатин.

Говорить об изменении тенденции в динамике процентных ставок Пивень считает преждевременным. Он полагает, что монетарная политика ЦБ является главным фактором, который влияет на ставки по кредитам. Эксперт не исключает, что увеличение средней процентной ставки по кредитам без обеспечения составит до 20%. При этом при нормализации ключевой ставки повышение стоимости заимствования будет невысоким. В результате востребованность кредитов для физлиц будет основана на параметрах экономического положения в стране. Эксперт допускает, что после подстройки под текущие условия кредитование физлиц опять начнет наращивать темпы.

Кризис в нашей стране и активный рост ставок весной этого года спровоцировали просадку выдач по кредитам. Однако уже в июне стало прослеживаться активное восстановление кредитного рынка. В сентябре объем новых ссуд снизился по всем видам кредитования, за исключением ипотеки. Выдачи кредитов наличными по сравнению с августом снизились на 3%, кредитов на покупку авто — на 10%, а POS-кредитов — на 1,7%, по данным Frank RG.

В перспективе ближайших месяцев ожидается, что из-за ужесточения риск-политик кредитных организаций число выдач будет уменьшаться каждый месяц, по мнению Константина Бородулина. Представитель НРА придерживается мнения, что через некоторое время кредиторы изменят свои риск-модели для поддержания объема выдач.

Источник: РБК