Вклады-2022 и ключевая ставка в борьбе с инфляцией
Эксперты ожидают очередного повышения ключевой ставки на 0,5 или 1 процентный пункт. Это повлечет рост ставок по вкладам, как и в 2021 году. Доходность сберегательных продуктов может достигнуть 11%.
Тенденции на рынке вкладов
Экономисты ожидают ужесточения денежно-кредитной политики в борьбе с инфляцией, которая, по состоянию на 28 января 2022 года, резко ускорилась и составила более 8,8%. 11 февраля ожидается увеличение ключевой ставки сразу на 0,5 или 1 процентный пункт. В результате она может достигнуть 9-9,5% годовых.
Банки уже повысили доходность по вкладам и накопительным счетам в января-феврале этого года. Максимальная ставка по некоторым сберегательным продуктам достигает 10% годовых. В этот период можно открыть краткосрочный депозит, например, на три месяца, поскольку доходность вкладов может еще вырасти в ближайшее время. Следующее рассмотрение ключевой ставки запланировано на 18 марта и 29 апреля этого года. Как правило, повышение процентных ставок идет вслед за увеличением ключевой, а не заранее.
По прогнозу ВТБ, вклады россиян в 2022 году могут увеличится еще на 1,4 трлн рублей и превысить пятилетний максимум. Этому будут способствовать рост доходов населения, повышение ставок по депозитам и дальнейшая цифровизация банковского сектора.
Отпугнуть вкладчиков может введенный налог на доходы по вкладам, который составляет 13%. Платить его обязаны и те вкладчики, чей доход превысил 42 500 рублей.
В свою очередь переток средств населения во вклады может стать дезинфляционным фактором, поскольку то, что россияне могли потратить на покупки, они оставят в банках. Это будет способствовать замедлению роста цен.
Рейтинг регионов по вкладам
Ключевую ставку ЦБ повышал в 2021 году семь раз, что отразилось на доходности сберегательных продуктов и притоку средств россиян во вклады. По данным Telegram-канала MMI, депозиты физических лиц увеличились в 2021 году до рекордного значения в 27,8 трлн рублей. При этом 17,1 трлн рублей составили срочные вклады, а 10,7 трлн рублей — текущие счета.
РИА Рейтинг на основе статистических данных составил рейтинг российских регионов по вкладам физических лиц.
Оказалось, что в России вклад среднестатистического россиянина в банке по сумме равнозначен среднемесячной заработной плате за более чем шесть месяцев. Медианное значение по регионам страны составляет 4,8: это означает, что вклады российских граждан равны заработной плате примерно за пять месяцев.
Регионами- лидерами по среднему показателю объема вкладов на одного россиянина стали Москва и Санкт-Петербург. Это объясняется высокими зарплатами в столицах. По мнению аналитиков, более 50% вкладов в Москве сформированы долларовыми миллионерами, где объем вкладов на душу населения на 1 декабря 2021 года составил 1 058,3 тысячи рублей. У обычных граждан сбережения во вкладах составляют 500-600 тысяч рублей.
В Санкт-Петербурге в среднем на человека приходится 539 тысяч рублей.
Помимо двух столиц в топ-10 регионов страны по вкладам вошли также:
- Магаданская область — 383,5 тысячи рублей
- Ямало-Ненецкий автономный округ — 364 тысячи рублей
- Ненецкий автономный округ — 318,4 тысячи рублей
- Камчатский край — 308 тысяч рублей
- Сахалинская область — 296,7 тысячи рублей
- Чукотский автономный округ — 289,8 тысячи рублей
- Ханты-Мансийский автономный округ — 288 тысяч рублей
В аутсайдерах по данному показателю оказались Ингушетия (12,7 тысячи рублей), Чечня (13,8 тысячи рублей и Дагестан (28,6 тысячи рублей).
По увеличению вкладов в 2021 году в число лидеров вошли:
- Ненецкий автономный округ — 42,3%
- Ямало-Ненецкий автономный округ — 16,9%
- Чечня — 23,2%
- Ингушетия — 23,2%
- Крым — 19,4%
- Калининградская область — 14,6%
В 40 субъектах РФ прирост вкладов имеет двузначное значение.
Наибольшая доля вкладов в иностранной валюте приходится на Москву (32,5%) и Санкт-Петербург (22,8%).