Уровень закредитованности российских граждан снижается 2018
Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) или PTI (payment to income) российских заемщиков за год снизилось на 1,12 процентных пункта (п.п.). Так, на 01.10.2018 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 23,55% (на 01.10.2017 года - 24,67%). Это означает, что уровень закредитованности граждан страны продолжает снижаться.
Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 100 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.). При этом снижение долговой нагрузки было зафиксировано во всех категориях заемщиков.
Так, за прошедший год большего всего PTI снизился в сегментах заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 28,22% (на 1,53 п.п.), а также у заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – до 19,04% (на 1,15 п.п.). В свою очередь у граждан со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) долговая нагрузка сократилась менее существенно - до 23,38% (на 0,91 п.п.) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)
Наибольшие показатели PTI (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской (28,97%), Кировской (28,96%) и Оренбургской (27,53%) областях, а также в Красноярском крае (27,13%) (Таблица 1). В то же время наименьший уровень текущей долговой нагрузки (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Москвы (20,88%), Московской (21,07%), Псковской (21,13%) и Брянской (21,14%) областей (Таблица 2).
Самая значительная динамика снижения PTI была зафиксирована во Владимирской (-3,18%) и Астраханской (-2,71%) областях, республике Бурятия (-2,48%), а также Сахалинской области (-2,45%) (Таблица 3). В свою очередь, в некоторых регионах показатель долговой нагрузки, напротив, вырос, в т.ч. в Новосибирской (+1,71%), Томской (+1,60%), Ульяновской (+1,26%) и Саратовской (+1,20%) областях. В Москве PTI сократился на 1,18%, а в Санкт-Петербурге – вырос на 0,63% (Таблица 4).
Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %
| № | Регион |
01.10.2017 |
01.10.2018 |
Изменение, п.п. |
|
1 |
Амурская область |
29,21 |
28,97 |
-0,24 |
|
2 |
Кировская область |
30,36 |
28,96 |
-1,40 |
|
3 |
Оренбургская область |
28,78 |
27,53 |
-1,25 |
|
4 |
Красноярский край |
26,44 |
27,13 |
0,69 |
|
5 |
Республика Удмуртия |
28,10 |
26,92 |
-1,18 |
|
6 |
Архангельская область |
28,48 |
26,56 |
-1,92 |
|
7 |
Вологодская область |
27,41 |
26,44 |
-0,97 |
|
8 |
Костромская область |
27,92 |
26,42 |
-1,50 |
|
9 |
Мурманская область |
28,59 |
26,28 |
-2,31 |
|
10 |
Республика Марий Эл |
25,70 |
26,11 |
0,41 |
|
11 |
Новгородская область |
26,85 |
26,06 |
-0,79 |
|
12 |
Самарская область |
24,89 |
26,03 |
1,14 |
|
13 |
Республика Мордовия |
27,41 |
26,01 |
-1,40 |
|
14 |
Челябинская область |
26,09 |
25,98 |
-0,11 |
|
15 |
Республика Коми |
27,54 |
25,93 |
-1,61 |
|
16 |
Ульяновская область |
24,64 |
25,9 |
1,26 |
|
17 |
Новосибирская область |
24,05 |
25,76 |
1,71 |
|
18 |
Республика Бурятия |
28,21 |
25,73 |
-2,48 |
|
19 |
Республика Карелия |
27,59 |
25,71 |
-1,88 |
|
20 |
Республика Татарстан |
27,31 |
25,66 |
-1,65 |
Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %
| № | Регион |
01.10.2017 |
01.10.2018 |
Изменение, п.п. |
|
1 |
Москва |
22,06 |
20,88 |
-1,18 |
|
2 |
Московская область |
23,33 |
21,07 |
-2,26 |
|
3 |
Псковская область |
23,18 |
21,13 |
-2,05 |
|
4 |
Брянская область |
22,49 |
21,14 |
-1,35 |
|
5 |
Смоленская область |
22,50 |
21,49 |
-1,01 |
|
6 |
Республика Калмыкия |
23,87 |
21,77 |
-2,10 |
|
7 |
Приморский край |
21,92 |
21,78 |
-0,14 |
|
8 |
Краснодарский край |
22,41 |
21,92 |
-0,49 |
|
9 |
Тверская область |
23,42 |
22,1 |
-1,32 |
|
10 |
Курганская область |
21,89 |
22,27 |
0,38 |
|
11 |
Ярославская область |
22,86 |
22,27 |
-0,59 |
|
12 |
Санкт-Петербург |
21,68 |
22,31 |
0,63 |
|
13 |
Ростовская область |
22,41 |
22,35 |
-0,06 |
|
14 |
Рязанская область |
23,89 |
22,51 |
-1,38 |
|
15 |
Ставропольский край |
24,22 |
22,52 |
-1,70 |
|
16 |
Орловская область |
24,14 |
22,65 |
-1,49 |
|
17 |
Хабаровский край |
22,16 |
22,77 |
0,61 |
|
18 |
Владимирская область |
26,01 |
22,83 |
-3,18 |
|
19 |
Свердловская область |
22,76 |
22,85 |
0,09 |
|
20 |
Тульская область |
24,63 |
22,89 |
-1,74 |
Таблица 3. Топ-10 регионов по динамике снижения PTI, в %
| № | Регион |
01.10.2017 |
01.10.2018 |
Изменение, п.п. |
|
1 |
Владимирская область |
26,01 |
22,83 |
-3,18 |
|
2 |
Астраханская область |
27,74 |
25,03 |
-2,71 |
|
3 |
Республика Бурятия |
28,21 |
25,73 |
-2,48 |
|
4 |
Сахалинская область |
25,70 |
23,25 |
-2,45 |
|
5 |
Мурманская область |
28,59 |
26,28 |
-2,31 |
|
6 |
Московская область |
23,33 |
21,07 |
-2,26 |
|
7 |
Республика Калмыкия |
23,87 |
21,77 |
-2,10 |
|
8 |
Псковская область |
23,18 |
21,13 |
-2,05 |
|
9 |
Республика Хакасия |
27,13 |
25,15 |
-1,98 |
|
10 |
Архангельская область |
28,48 |
26,56 |
-1,92 |
Таблица 4. Топ-10 регионов по динамике роста PTI, в %
| № | Регион |
01.10.2017 |
01.10.2018 |
Изменение, п.п. |
|
1 |
Новосибирская область |
24,05 |
25,76 |
1,71 |
|
2 |
Томская область |
24,06 |
25,66 |
1,60 |
|
3 |
Ульяновская область |
24,64 |
25,9 |
1,26 |
|
4 |
Саратовская область |
22,53 |
23,73 |
1,20 |
|
5 |
Самарская область |
24,89 |
26,03 |
1,14 |
|
6 |
Алтайский край |
24,08 |
25,12 |
1,04 |
|
7 |
Ленинградская область |
22,68 |
23,64 |
0,97 |
|
8 |
Кемеровская область |
24,33 |
25,25 |
0,92 |
|
9 |
Красноярский край |
26,44 |
27,13 |
0,69 |
|
10 |
Санкт-Петербург |
21,68 |
22,31 |
0,63 |