РБК: власти представили новый законопроект о добровольных сбережениях
Минфин РФ совместно с Центробанком определили основные положения законопроекта о долгосрочных сбережениях. Проект закона рассмотрят в правительстве 24 апреля 2023 года.
Законопроект представляет собой реформу системы пенсионных накоплений населения. Ранее поручение о запуске такой программы давал президент России.
Лимиты софинансирования
Согласно новой пенсионной реформе, граждане будут сами формировать накопления на пенсию путем перечисления взносов и за счет пенсионных средств, накопленных до 2014 года. За сотрудников также могут перечислять взносы работодатели.
Участники системы долгосрочных сбережений законодатели получат две стимулирующие меры в случае принятия законопроекта:
- Вычет по налогам до 52 000 рублей в год — при сумме взносов до 400 000 рублей
- Государственное софинансирование
Законодатели планируют ограничить срок господдержки и перечень участников программы. Предполагается, что мера поддержки будет доступна лишь тем, кто успеет вступить в программу в течение первых трех лет ее действия. Чтобы претендовать на стимулирующий взнос, необходимо вложить от 2 000 рублей. Лимит государственной доплаты — 108 000 рублей.
Согласно данным Минфина и ЦБ РФ, при разработке проекта закона рассматривался другой срок софинансирования 15 лет — это минимальный период действия договора о сбережениях.
По словам заместителя министра финансов Алексея Моисеева, женщины и мужчины по достижению 55 и 60 лет смогут получить деньги до окончания 15 лет. Если начать копить деньги с 18 лет, в теории можно получить первую выплату в 33 года.
Одно физлицо может заключить несколько договоров. Деньги по всем договорам застрахованы в пределах 2,8 млн рублей.
Программой предусмотрено два вида выплат: пожизненные и срочные — от 10 лет. Величина выплат — частное между накоплениями и коэффициентом планируемого периода выплат.
При выборе пожизненных выплат коэффициент определяет ПФР на базе сведений с учетом прогнозной продолжительности жизни. Если размер выплаты составит менее 10% от установленного прожиточного минимума для пенсионеров, гражданин получит всю сумму единовременно.
На кого рассчитана программа долгосрочных сбережений
В случае запуска программы в 2024 году, количество участников составит 15 млн человек уже к 2030 году. По мнению Руслана Вестеровского из Сбербанка, активы составят около 4 трлн рублей. При этом Александр Сафонов из Финансового университета при правительстве РФ убежден, что оценки Вестеровского завышены.
Министр финансов РФ Антон Силуанов привел пример: если каждый месяц вкладывать 80 000 рублей, можно за год получить доплату 36 000 рублей и вычет в размере 12 000 рублей.
Как будут наследоваться и изыматься накопления
Из законопроекта следует, что вложенные средства можно вывести в любой момент. Суммы указываются в договоре: могут применяться пени и штрафные санкции. При этом вывести получится только свои деньги. Средства прежней накопительной пенсии, государственного софинансирования и инвестиционный доход нельзя будет вывести.
В законопроекте предусмотрены исключения, благодаря которым можно вывести накопления полностью или частично досрочно без потери процентов. К особым жизненным ситуациям относятся:
- Оплата лечения участника и его родственника — перечень медуслуг определяет государство
- Получение высшего образования детьми
По мнению Александра Сафонова, перечень стоит дополнить банкротством физлица.
Правительство определяет критерии расчета предельной суммы досрочного изъятия и перечень подтверждающих документов.
Законопроектом также определены правила по наследованию накоплений. При наступлении смерти участника накопительной системы до первой выплаты, правопреемники получат всю сумму накоплений усопшего. Если же участник умирает после назначения выплат, его наследники получат остаток суммы за вычетом ранее произведенных срочных отчислений. Если участник системы получит хотя бы раз сумму из средств пожизненных выплат, а затем умрет, его наследники не получат ничего.
Куда будут направлены сбережения граждан
Операторами новой программы пенсионных накоплений будут выступать НПФ. Накопления будут инвестироваться в облигации и ценные бумаги.
Граждане смогут заключать договоры с любыми НПФ, включенными в перечень операторов, либо переводить средства в другие организации раз в пятилетку. НПФ в свою очередь получат постоянное вознаграждение 0,6% от усредненной стоимости средств. Также им полагается 15% дохода от инвестирования накоплений граждан.
Источник: РБК