Банкиры рвутся к кредитным историям граждан
Кредиторы просят Центробанк сделать доступ к кредитным историям заемщиков бессрочным. По нынешнему законодательству кредитные организации могут делать запрос в БКИ и смотреть кредитную историю только с согласия самого заемщика. При обращении в банк клиент подписывается под таким согласием и это вполне логично.
Если кредит одобрен, то банк сможет периодически обращаться к его кредитной истории до момента истечения кредитного договора. Если кредит не выдан (заемщик отказался, или банк отказал в выдаче денег), то согласие действует два месяца.
По мнению экспертов, для обеспечения безопасности кредитной организации и сбора аналитики этих сроки достаточные. Желание банкиров внести поправки в закон «О кредитных историях» и получить бессрочный доступ к кредитным историям граждан имеет чисто маркетинговые мотивы.
Банкиров можно понять. В стране кризис, хороших заемщиков становится меньше. Стали популярными предодобренные кредиты. Когда действующим хорошим клиентам предлагают забрать деньги по уже одобренным кредитам. Особенность таких предложений – сам клиент денег у банка не просил и за кредитом не обращался.
Допустим, есть у человека ипотека, он исправно вносит платежи. Ему предлагают кредитную карту с одобренным лимитом и льготной ставкой. Не так давно моя знакомая взяла ипотеку в Сбербанке, ей при заключении сделки выдали кредитку с суммой 50 тысяч рублей буквально «в нагрузку». Она картой пользуется, иногда укладывается в грейс-период, иногда платит проценты. Пусть суммы и небольшие, но Сбербанк, получается, имеет свой процент.
Банки хотели бы отслеживать «судьбу» хороших заемщиков в режиме нон-стоп, чтобы вовремя успеть сделать им предложение, от которого они не смогут отказаться. Насколько это плохо для заемщиков – вопрос открытый. С одной стороны, никто не заставит клиента взять одобренный кредит, тем более речь о хороших клиентах, которые привыкли рассчитывать финансовую нагрузку на бюджет.
С другой – известно, что большое количество запросов в БКИ негативно влияет на скоринг заемщика. Сегодня банки «закидают» БКИ запросами, а завтра, когда кредит понадобится – откажут по причине снижения скорингового балла?
Есть эксперты, которые считают, что «соблазнение» заемщика кредитами плохо кончится для обеих сторон. Заемщик может не устоять и взять предложенную сумму, а как он будет рассчитываться, если вдруг потеряет работу? На мой взгляд предложение банкиров не будет поддержано Центробанком. Так как сегодня не то время, когда стоит провоцировать людей на высокую закредитованность.