«Большая стирка»: рынок МФО становится чище
На вопросы журналиста отвечает Андрей Бахвалов, Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».
Банковские депозиты не позволяют заработать на вкладах. Основной вопрос от тех, кто хотел бы вложить в МФО, – насколько безопасны такие инвестиции?
За последние годы сектор МФО продемонстрировал свою стабильность и эффективность и заслужил доверие инвесторов. И в то время, когда банковские депозиты уже не могут предложить сопоставимую доходность, инвестиции в МФО рассматриваются как оптимальное соотношение риск-доходность. Сейчас наступило время активного роста и законодательной стабилизации микрофинансирования в России.
Рынок претерпевает изменения, очищается от недобросовестных игроков, становится более прозрачным. «Домашние деньги» привлекают инвестиции с 2011 года. По нашей оценке, в 2016 году рынок МФО продолжит свой рост на 15-20% до 180 млрд рублей (с учетом кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов).
Как выбрать МФО (по каким критериям), чтобы снизить риски невозврата средств. Какой средний "чек" от физлиц, вкладывающих деньги в вашу компанию?
Средний чек по продукту «Ваш доход» составляет 9,5 млн рублей. Количество инвесторов в нашу компанию составляет трехзначную цифру (более 300). По статистике нашей компании – инвестор за первый год размещений в среднем в 2 раза увеличивает размещенную сумму, что говорит о доверии к компании и сектору.
Квалифицированные инвесторы все активнее рассматривают вложения в МФО, при этом смотрят в первую очередь на крупных игроков, финансовую устойчивость которых можно оценить, например, по публикуемой отчетности. В нашей компании существует практика проведения два раза в год Дня инвестора – мероприятия, где компания рассказывает о своих финансовых результатах, своем развитии, перспективах сектора и инвестирования в него.
Безусловными плюсами инвестирования в МФО являются высокий фиксированный доход и выгодные условия досрочного изъятия средств. К примеру, в нашей линейке появился новый продукт, по условиям которого инвестор может практически моментально изъять средства по ставке 9%. Такого не предлагает ни один банк. Мы также демонстрируем инвесторам финансовые показатели компании, ее положение на рынке. По оценке RAEX (Эксперт РА), компания «Домашние деньги» является лидером по объему портфеля микрозаймов – 6,6 млрд рублей, прирост за 2015 год составил 24%.
Какого рода договор заключается с физлицом при вложении денег в компанию? (нотариально договор оформляется, в простой письменной форме).
Оформляется договор займа в простой письменной форме.
Многие банки предлагают вклады с капитализацией, ваша компания такую опцию дает инвесторам? При досрочном изъятии денег, какой процент выплачивается?
Юридическая конструкция классического договора займа не предлагает капитализацию процентов, но предлагая нашим инвесторам продукт с выплатой процентов в конце срока, мы предлагаем повышенную ставку. При досрочном изъятии средств инвесторы получают ставку от 9% до 20% в зависимости от срока фактического нахождения средств в компании. Так, например, при досрочном изъятии с 91-го по 180 день – инвестор может получить от 13% до 15%, а при изъятии спустя год от начала размещения – от 17% до 20%, в зависимости от порядка выплаты процентов.
Как простому человеку отличить легальную компанию (МФО) от "пирамиды"? В частности, какой максимальный процент может предлагать МФО, какой процент - сигнал, что это мошенники?
Оградить себя от недобросовестных компаний достаточно просто: известность компании на рынке, наличие собственного сайта и федеральный номер – свидетельство Министерства финансов России. Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» очень строго регламентирует объем денежных средств, которые может привлекать микрофинансовая организация. Она имеет право привлекать от населения не менее 1,5 млн рублей. Меньшую сумму микрофинансовая организация привлекать не может.
Ставки по вложениям в МФО?
Компания «Домашние деньги» предлагает инвестиционный продукт «Ваш доход» по ставке до 28% годовых. Мы можем гарантировать нашим клиентам доходность на этом уровне, так как компания является крупнейшим игроком рынка микрофинансирования и уже на протяжении длительного времени демонстрирует уверенный рост. Ставки более 30% на наш взгляд, являются спекулятивными.