Эксперт из МФО рассказал, как грамотно погасить долги и снизить долговую нагрузку
Управление имеющимися кредитами — важный аспект финансового благополучия. Кроме того, это влияет на вероятность получения новых займов. О том, как грамотно распоряжаться кредитными обязательствами, чтобы это не помешало оформить новый кредит, рассказал эксперт Алексей Окладников, заместитель финансового директора в Джой Мани.
В первую очередь важно в целом оценивать свою кредитную историю, а также следить за регулярностью погашения долговых обязательств. Алексей Окладников предложил рабочую стратегию по улучшению кредитной истории для россиян с низким кредитным рейтингом. Она состоит из пяти шагов.
Первый шаг: проверить КИ. Это нужно делать регулярно, чтобы вовремя обнаружить ошибки и несоответствия. Их могут допустить сотрудники банков, МФО и БКИ, кроме того, есть риск влияние мошенников. Если заемщик обнаружил ошибку, ее важно исправить как можно быстрее.
Второй шаг: улучшить кредитный рейтинг. Для этого нужно вовремя вносить платежи по кредитам и займам, не допускать просрочек. Это улучшит кредитный рейтинг и увеличит шансы на одобрение нового кредита. Если рейтинг уже испорчен, можно оформить небольшие рассрочки и аккуратно погасить их в срок. В кредитной истории появятся строки о своевременном погашении долгов.
Третий шаг: уменьшить долговую нагрузку. Важно стремиться к тому, чтобы соотношение ежемесячных доходов к платежам по кредитам составляло не более 30–40%. Это снизит риск проблем с погашением новых кредитов, а также поможет избежать «долговой ямы».
Четвертый шаг: сократить количество кредитов. Не рекомендуется иметь более двух активных кредитов одновременно. Заемщик должен постараться погасить лишние долги, чтобы сократить общую долговую нагрузку.
Пятый шаг: рефинансировать долг. Если у человека есть несколько кредитов с высокими ставками, можно попробовать рефинансировать их под одним договором с более выгодной ставкой. Это сэкономит деньги, снизит нагрузку на бюджет и сократит размер общей переплаты.
По словам Алексея Окладникова, эти шаги помогут эффективно управлять текущими кредитами и повысят шансы на получение новых займов в будущем. Кроме того, правильный подход к управлению финансами ведет к повышению финансовой грамотности, а значит, к более рациональному и продуктивному подходу к будущему кредитованию.