Условия в зависимости от потребностей бизнеса

Юрий Муранов

Главный редактор

Разговор о кредитных программах для бизнеса: ставки, условия, потребности. В интервью директора МФО «Микрофинанс» Дениса Сизова.

Какой объем микрозаймов бизнесу вы выдали за текущий год? Вы выдаете займы с господдержкой? Условия, кому они доступны, какие ставки?

Объем выданных займов в этом году составил 270 млн. рублей, из них порядка 25% выдано на развитие приоритетных отраслей деятельности. Что касается займов с господдержкой – мы выдаем средства МСП Банка, которые направляем на развитие бизнеса, в том числе, в моногородах и распределяем среди приоритетных направлений деятельности на территории всех региональных представительств компании.

Также, на территории московского региона, мы реализуем средства Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности. Для приоритетных отраслей деятельности, таких как производство, инновации, сфера бытовых услуг, наука, образование, транспортные перевозки, социальная сфера, молодежное предпринимательство и некоторых других, займы выдаются по льготной ставке в размере 12,5% годовых.

Сама схема выдачи – вы получаете деньги от государства на предоставление бизнес-займов? Ставка согласовывается в каком случае?

Да, в договорах займа с МСП Банком и ФСРМД прописаны рекомендации по процентным ставкам, а также требования по пакету документов и подтверждению целевого использования займа. Безусловно, выдавая целевые займы, мы понимаем необходимость в подтверждении целевого использования заемных средств и последующем мониторинге бизнеса заемщика, поэтому аналогичные требования мы ввели в рамках продуктовой линейки МФО. При этом, мы не ограничены в вопросах принятия решения о выдаче займа клиентам, однако существуют рекомендации по распределению средств как по региональному признаку, так и по приоритетным направлениям деятельности.

Какие сектора преобладают: торговля, производство?

Немногим более 50% доли в общем объеме портфеля займов занимают предприятия розничной и оптовой торговли, на втором месте – сфера услуг, доля которой составляет порядка 16%-20%. В 2015 году доля приоритетных видов деятельности в структуре портфеля МФО, в числе которых промышленность, наука, образование, бытовые услуги, транспорт, социальная сфера и молодежное предпринимательство, возросла примерно на 30% в сравнении с 2014 годом, что связано с тесным сотрудничеством с инфраструктурными организациями поддержки.

Истории успеха ваших клиентов – есть какие-то проекты, которым вы помогли вырасти?

Да, таких проектов достаточно много. Периодически на нашем сайте мы публикуем истории успеха клиентов из различных отраслей деятельности. Также, совместно с Фондом содействия развитию микрофинансовой деятельности, мы регулярно делаем интервью с заемщиками, получившими льготное финансирование для развития своего бизнеса. Среди них – научно-производственная компания, которая на заемные средства запустила новый цех по производству ветеринарных препаратов; строительная компания, направившая льготные средства на благоустройство объектов социальной значимости, а именно детской и спортивной площадок в Московском регионе и многие другие предприятия, относящиеся к приоритетным направлениям деятельности.

Залоги – расскажите, какие требования к залогам в вашей компании

В этом году в компании была диверсифицирована продуктовая линейка, мы внедрили ряд залоговых продуктов с обеспечением в виде движимого и недвижимого имущества, в частности, городской и загородной недвижимости (только квартиры), автомобилей и высокотехнологичного оборудования, что было направлено на решение двух важных вопросов – снижение уровня риска МФО и, одновременно, снижение стоимости займа для предприятий МСБ. Благодаря широкой продуктовой линейке мы можем предложить каждому клиенту индивидуальные условия в зависимости от потребностей бизнеса и целей финансирования.

К примеру, более лояльные условия в части рассмотрения заявки (минимальный пакет документов, короткие сроки рассмотрения) – это продукт Автозалог.  Займ под залог авто возможно оформить либо с изъятием транспортного средства и хранением на  арендованной площадке, либо без изъятия авто, но с изъятием ПТС. Займ под залог недвижимости позволит получить средства по сниженным процентным ставкам, но с предоставлением всей необходимой отчетности. Стоит отметить, что страхование объекта залога осуществляется за счет МФО. Более подробную информацию по залоговым продуктам, в т. ч. требования к обеспечению, можно посмотреть на нашем сайте.

Если нет залога? Есть продукты беззалоговые?

В рамках программы лояльности, мы оставили ряд беззалоговых продуктов для наших повторных клиентов. Если говорить о выборе клиента, то учитывая переток банковских клиентов в сектор МФО, статистика обращений показывает, что клиенты ориентированы на залоговые продукты с более доступными стоимостными условиями.

Минимальная сумма займа составляет 100 тысяч рублей за исключением тендерного продукта, который можно оформить на сумму от 50 тысяч рублей.

По статистике, большинство клиентов приходит к нам по рекомендации друзей и знакомых. Это говорит о том, что клиенты довольны нашей работой и программой лояльности, которую мы постоянно расширяем. Безусловно, мы участвуем в профильных мероприятиях – конференциях, круглых столах, форумах, организованных ТПП РФ, Опорой России, программой Молодежный бизнес России и другими партнерами. 

Также мы принимаем участие в различных конкурсах для предпринимателей и являемся официальным финансовым партнером акселерационной программы для начинающих и действующих предпринимателей «Интегратор», которая позволяет вывести на рынок старт ап-проекты и масштабировать действующий бизнес. Подобные мероприятия позволяют пообщаться с потенциальными клиентами, рассказать о специфике нашей работы, что в дальнейшем сказывается на качестве работы с клиентом.

На конференции МФО жаловались на отсутствие фондирования, у вас как решается данная проблема?

Мы много лет сотрудничаем с инфраструктурными организациями поддержки, в рамках реализации государственных программ, имеем возможность получать целевое финансирование от МСП Банка и Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности. Также мы работаем с рядом коммерческих банков, в том числе с одним из акционеров Компании – банком ВТБ24.

Что касается средств частных инвесторов, то в общей доле фондирования они не превышают 10%. В связи с тем, что займы от физических лиц более дорогостоящие, мы стараемся придерживаться вышеназванных пропорций, однако под конкретные проекты мы готовы привлекать средства частных инвесторов в больших объемах.

На этой неделе во втором чтении Госдума рассмотрит закон об увеличении предельной суммы микрозайма до 3-х млн. рублей. В случае принятия закона, мы прогнозируем соответствующее увеличение спроса со стороны малого бизнеса, поэтому ведем переговоры по увеличению лимитов с нашими постоянными партнерами.

Вы участник рабочей группы, которая создана в рамках сотрудничества Банковской ассоциации и СРО «МиР», зачем создана группа, какие задачи планируете решить.

Рабочая группа создана с целью совместной проработки критериев и методологии оценки микрофинансовых организаций для дальнейшего взаимодействия с банками в части предоставления кредитных линий. Рабочая группа включает в себя представителей банковского сообщества в лице членов Ассоциации «Россия» и руководителей ряда коммерческих банков, представителей Агентства кредитных гарантий (ныне Корпорации МСП) и микрофинансовых компаний в лице членов СРО «МиР».

Основные задачи в рамках партнерства – выстроить понятную и эффективную систему взаимодействия банков и МФО, учитывающую интересы и возможности каждой стороны, в том числе, разработать рекомендации по оценке финансового состояния и уровня кредитоспособности МФО, а также разработать рекомендации для МФО в части раскрытия информации банкам-кредиторам.