Стоп-факторы для выдачи займа
Россияне стали меньше боятся кредитов. Люди предпочитают потреблять, а не сберегать. На сегодняшний день до 75 % жителей страны имеют кредитные обязательства перед финансовыми организациями. Эта динамика сопровождается и ростом просроченной задолженности. О сложившейся ситуации на рынке микрокредитования и перспективах его развития мы сегодня побеседуем с генеральным директором ООО «Регион Финанс» Антоном Олеговичем Пузырёвым.
Антон Олегович, как Вам известно, люди все чаще начинают обращаться не в банки, а в микрофинансовые организации. В чем преимущества таких компаний для потребителей?
Да. это действительно так все большее количество людей начинает пользоваться услугами МФО. В первую очередь это связанно с тем , что большие объемы кредитования на фоне снижения требований к заемщику в определённый момент начали представлять определенную финансовую угрозу и банки стали более тщательно подходить к выбору заемщика, пытаясь обезопасить себя: ужесточая скоринговые системы и коллекторские моменты, предпочитая давать кредиты только собственных клиентам , причем тем, которые уже подтвердили свою платёжеспособность и имеют положительную кредитную историю.
Надо отметить, что во многих случаях появлению у гражданина такой «испорченной» кредитной истории способствовала сама же, ещё не до конца сформированная и устоявшаяся по общим принципам, банковская система. Таким образом, банковский сектор сам поспособствовал выделению в отдельный потребительский круг целевой аудитории для нынешних МФО, которому не доступны кредитные продукты банков.
Как известно, люди берут кредиты для того, чтобы съездить в отпуск, сделать ремонт в квартире, купить то, что давно хотелось или просто «перехватиться» до зарплаты. Главное преимущество МФО в том, что у нас возможно получить деньги в кротчайшие сроки, без лишней волокиты при том , что испорченная кредитная история не будет основным «стоп-фактором» для выдачи займа.
Как Вы видите развитие отрасли в целом?
Как известно, спрос рождает предложение и за последние пару лет появилось огромное количество новых организаций, действующих на рынке микрофинансирования, начала формироваться законодательная база, появился государственный реестр, выделились контролирующие госорганы. Одновременно с этим появились 5-6 мощных МФО, контролирующих на данный момент по некоторым данным до 70% рынка микрофинансирования. Я думаю, в дальнейшем многие небольшие МФО будут вынуждены покинуть этот рынок, не выдержав конкуренции, либо попросту уйти «в тень». Однако небольшие МФО, как например ООО «Регион Финанс», придерживающиеся принципов прозрачности своей деятельности и ответственности перед своими заёмщиками, имеют неплохие шансы остаться в своей нише, продолжая быть полезными для своих потребителей.
А есть ли разница между крупными и небольшими МФО?
Несмотря на то что все МФО оказывают услуги по выдачи займов населению на практически одинаковых условиях, различия все таки есть. Большие организации это прежде всего «конвейер», где не всегда учитываются пожелания и потребности заемщиков. Кроме того, крупные и сильно «разветвлённые» организации неизбежно стандартизируются и работают по корпоративным нормам, что несколько «обезличивает» клиента. ООО «Регион Финанс» является небольшой структурой, поэтому мы предлагаем не «шаблонный» продукт, а гибкий.
Каждый клиент важен для нас. Особое внимание в компании уделяется качеству предоставляемых услуг. Чуткое и внимательное отношение персонального менеджера к нуждам клиентов ставится приоритетом в нашей работе, мы всегда идем навстречу всем своим клиентам. Главный принцип нашей работы, помимо «чистоты займа» - это прежде всего помочь нашему заёмщику в решении его финансовых трудностей. Мы постоянно совершенствуем наши программы займов в соответствии с пожеланиями заёмщиков, проводим акции и предоставляем льготные условия пенсионерам и нашим постоянным клиентам.
С какими трудностями Вам приходится сталкиваться? Какая помощь была бы уместна от контролирующих органов?
Действительно, трудностей, как и у всех хватает. Это и постоянные изменения и нововведения в законодательную базу, и растущая конкуренция, и неизбежное «насыщение» данного сегмента рынка. В текущей деятельности основной проблемой были и остаются очень высокие риски неплатежей, не только от злостных неплательщиков, но и от людей у которых по какой-либо причине изменились жизненные обстоятельства. Мы с пониманием относимся к подобным ситуациям и всегда готовы к общению. Однако в таких условиях ведения бизнеса мы вынуждены держать определённый процент, покрывающий издержки неплатежей, ведь даже социально направленный бизнес, остаётся бизнесом и должен быть доходным.
Это отнюдь не «ростовщические ставки», это минимальные процентные ставки, обеспечивающие доходность. Думаю, этот момент должен быть учтён законодателем. Кроме того, наверное, было бы неплохо со стороны регулятора давать МФО несколько больше времени на адаптацию, публиковать какие-то рекомендации и разъяснения к вступающим в силу нововведениям, организовывать семинары или WEB-инары. Ведь организациям, желающим и далее работать в этой сфере, это было бы очень полезно. Однако многие небольшие МФО, как и «Регион Финанс», с оптимизмом смотрят в будущее, поддерживая инициативы законодателя, направленные на оптимизацию и развитие микрофинансового рынка в России. Мы готовы адаптироваться и развиваться, оставаясь на этом рынке в своей «нише» и принося реальную пользу своим клиентам.