Взять деньги на развитие бизнеса в МФО в Перми и Пермском крае
Взять деньги на развитие бизнеса без залога, на пополнение оборотных средств предприятия под недвижимость или авто в Пермском крае. Кому выгодно, какие риски, какие требования к заемщику? Об этом рассказывает Лев Рогачев, генеральный директор ООО МФО "Актив Финанс Групп".
Объемы кредитования бизнеса падают, об этом говорит статистика банков и МФО. С чем вы это связываете?
Снижение деловой активности в экономике РФ, высокие % ставки и жесткие требования для бизнеса являются основными причинами замедляющими темпы кредитования. Остальные же причины – производные.
>Чем отличается заем для бизнеса в МФО от кредита в банке?
В МФО решение принимается оперативнее, кроме того, МФО не имеет жестких стандартов кредитования, поэтому теоретически, даже самый «плохой» с точки зрения банка заемщик, может получить займ в МФО без последствий со стороны регулятора.
Портрет вашего заемщика? Кому выгодно взять именно заем в МФО на бизнес?
В основном выгодно обращаться за займом в МФО, представителям МСБ (малого и среднего бизнеса), с основной потребностью срочно покрыть кратковременные обязательства в своей бизнес деятельности.
Вы предлагаете залоговые займы под недвижимость. Пользуются ли популярностью такие продукты, какая недвижимость берется в залог?
За неимением альтернативных источников кредитования, представителям МСБ, порой некуда больше обращаться, кроме как в МФО. И залоговая база в виде объектов недвижимости является необходимым условием привлечения займа. Популярность данного кредитного продукта достаточно высокая в определенных сегментах рынках, где ведут хозяйственную деятельность Наши клиенты.
Как вы оцениваете залог? Независимые оценщики? Ваши специалисты?
В качестве оценки предметов залога – мы используем специалистов внутри штата компании. Независимая оценка не всегда бывает объективной, поскольку не несет финансовых рисков, в отличие от МФО. Единственная необходимость в независимом оценщике – это официальный оценочный отчет, который требуется при формировании пакета документов для ипотечных закладных.
В странах Европы недвижимость воспринимают, как актив и не редкость, когда берут деньги под залог дома, чтобы оплатить учебу детям или начать свое дело. У наших людей другая психология. Многие, кто имеет недвижимость не готов ее заложить, лучше возьмут необеспеченный кредит. Чем выгоден и чем опасен заем под залог недвижимости, на ваш взгляд?
Основную опасность для заемщика представляет он сам, а не залог недвижимости. Какой смысл брать заем или кредит, если нет уверенности в его возврате. Не важно, залоговый заем или нет, важна природа потребности заемщика в заемных деньгах. Поэтому недвижимость в руках дееспособного заемщика, в первую очередь, является инструментом, с помощью которого можно привлечь сумму намного больше чем без залога, а во вторых, под более низкий процент, по крайней мере, так залоговый кредит работает на западе.
Залог авто или ПТС – как происходит сделка в каждом из случаев?
Кредитование под ПТС является наиболее востребованным продуктом на рынке Пермского края, ведь возможность не оставлять на ломбардной стоянке автомобиль, при этом не переоформлять его в лизинг, является не только удобным, но и практичным способом быстро и без лишних вопросов привлечь займ. Схема сделки выглядит следующем образом: после принятия положительного решения, с заемщиком заключается договор займа и договор залога ТС с передачей ПТС на хранение в МФО. Кроме того, договор Залога является основанием внесения записи о залоге в нотариальный реестр РФ, что дает определенные гарантии МФО в случаях, когда приходится отчуждать залог у заемщика или даже третьих лиц.
При выдаче займа оценивается не только залог, но и заемщик. Каковы требования?
Основными требованиями является наличие статуса ИП или ООО у заемщика, кроме того, важна регистрация в Перми или Пермском крае, а так же постоянное место ведения бизнеса на территории края.
Причины отказов?
Стоп – факторами являются как формальные, так и не формальные признаки потенциального не возврата займа.
Статистика по компании (сколько клиентов за 2015 год, за первый квартал 2016 года, какой объем выданных заемных средств, какова просрочка)
Уровень просрочки не превышает 25% от общего портфеля, при этом уровень не обслуживаемых займов время от времени может достигать 10%, но не превышает данного уровня. За 2015 год мы заключили более 100 договоров микрофинансирования и прочих займов, а за первый квартал 2016 года было выдано более 40,000,000 руб.