В МФО есть льготные проценты по займам
На вопросы отвечает Марина Жогина, старший специалист отдела кредитования компании «Финансовая помощь».
Продукт вашей компании, по которому самый низкий процент?
Каждый заемщик на стадии выбора кредитной организации, старается найти минимальные ставки по кредитным продуктам. Одним из наиболее выгодных вариантов нашей компании – «Быстро займ». Такой заем мы предоставляем пенсионерам под 0,5% в день, остальной категории граждан под 0,9% в день. Это наилучшее предложение не только в нашем городе, но и во всем Пермском крае на данный момент.
Есть ли категории заемщиков, которые могут претендовать на льготную ставку?
Льготные условия мы предоставляем многим нашим клиентам. Ими являются пенсионеры, постоянные клиенты и заемщики, работающие в бюджетных организациях. Пенсионерам идут изначально уже льготные условия, постоянным клиентам предоставляем каждый 5 заем под 0%.
Как формируется ставка в МФО?
Процентная ставка, прежде всего, зависит от расходов МФО за выдачу и обслуживание займа (кредита), она должна обеспечивать прибыль компании. Так же ставка должна быть конкурентоспособной.
Ставки в МФО выше банковских, в связи с тем, что банки выдают большие суммы на длительные сроки. Банк собирает большой пакет документов: справки о доходах, информацию от поручителей, документы удостоверяющие личность, копии трудовой и т.д., потому что желает снизить риски. В МФО процедура выдачи займа значительно проще и быстрее. Чаще всего, клиенты МФО – это «отказники» банков, риск невозврата соответственно выше, что и компенсируется высокими процентами по сравнению с банковскими ставками.
С 1 июля нужно руководствоваться средней ПСК (полная стоимость кредита) по разным видам кредитов, озвученной ЦБ. Какие виды кредитов вы выдаете, и какая будет ставка по ним?
Ставка по нашим займам и кредитам уже несколько лет не меняется. Средняя ПСК на наших продуктах никак не скажется, потому что наше проценты гораздо ниже средней ПСК.
Мы предлагаем клиентам несколько видов займов. «Быстро займ», Выдается сроком от 7 до 30 дней с возможностью пролонгации договора. Сумма займа от 2 000 до 9 000 тысяч рублей. Ставки для работающих клиентов фиксированные - 0,9 % в день, для пенсионеров - 0,5 % в день от суммы займа. «Неотложный займ» и «Доверительный» предоставляется сроком от 3 месяцев до 1 года. Сумма займа от 10 000 до 25 000 тысяч рублей. График погашения рассчитывается аннуитетными (равными) платежами в зависимости от статуса клиента.
Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя не только процентную ставку, но и страховку (если есть) и другие платежи, из которых складывается стоимость кредита (займа) для заемщика.
По займам до зарплаты, при сумме до 30 000 рублей на срок до 1 месяца, среднее значение ПСК для МФО находится на уровне 686,089%, предельное - 914,785%.
В нашей компании это значение составляет 328,5%, что является в 2 раза ниже среднего значения. Основная категория наших заемщиков, это пенсионеры, для них полная стоимость по займу составляет 182,5%.
На ваш взгляд, будут ли снижаться ставки по рынку в ближайшее время?
В январе текущего года, мы стали свидетелями того, как банки стали поднимать ставки по потребительским кредитам, а так же по ипотеке. В течение длительного периода времени банковский сектор испытывает снижение рентабельности. Объемы прибыли стали также снижаться. На это повлияло много различных факторов: в декабре 2014 года было резкое увеличение ставок по депозитам, рост стоимости привлечения банками средств, снижение доходов населения, рост просроченной задолженности, нестабильная внешнеполитическая ситуация. Несмотря на все эти факторы, многие банки, такие как Альфа банк, УралСиб, Русфинанс и т.д. стали снижать ставки по потребительским кредитам, что бы привлечь заемщиков. Ставки продолжат снижаться, но не значительно. До прежнего уровня или максимально приближенного к ним, ставки не опустятся еще долгое время.
Самый популярный продукт компании в 2015 году (популярная сумма, срок кредита, ставка по продукту).
Самый популярный продукт в компании - «Быстро займ» для пенсионеров по ставке 0,5% в день. Средняя сумма займа 4 тысячи рублей, сроком на 15 дней.