Наркозаемщики уходят из МФО

Информация обновлена: 24.08.2020

Портрет клиента микрофинансовой организации изменился. В МФО потянулись люди, которые ранее брали кредиты в банках. Еще вчера банки готовы были выдать им кредитную карту или потребительский заем, а сегодня они получают отказ в 90% случаях. Причины разные:

  • Много иждивенцев
  • Рисковая, на взгляд кредитора, сфера деятельности
  • Иногда это уже существующий кредит:  автокредит или ипотека (даже если обслуживается аккуратно)
  • А иногда клиенту  требуется небольшая сумма, которую банкам выдавать - себя не уважать
  • Еще одна распространенная причина - отсутствие кредитной истории. В кризис люди, которые ранее не пользовались заемными средствами, стали нуждаться в коротких займах. А для банка клиент без кредитной истории чуть ли не хуже того, у кого она испорчена. Ведь такой клиент - "темная лошадка". У МФО появился шанс пополнить базу клиентов положительными заемщиками

Немаловажную роль в изменении контенгента, пользующегося займами МФО, сыграли БКИ. Если ранее МФО выдавали займы буквально клиентам "с улицы", не проверяя их по базе бюро кредитных историй, то сегодня легальные МФО подают сведения о заемщиках в бюро.  А более  50% из них делают запросы о кредитных историях граждан при выдаче миникредитов. Возможно, до сих пор МФО работали бы, используя в качестве оценки клиента исключительно фейс-контроль, если бы не закон, который обязал всех кредиторов подключиться к БКИ.

Надо отдать должное ведущим бюро, они разработали для МФО специальные продукты, которые позволяют за небольшие деньги установить ПО на компьютер, выгружать информацию и вручную и пакетами, обмениваться информацией оперативно. МФО научились вычислять мошенников, "заворачивать" маргиналов, лучше оценивать риски.  В том  числе с помощью готовых решений по андеррайтингу.  Юлия Зиберт, руководитель проекта "Микрокредиты Росии":

Да я согласна, что клиенты в МФО поменялись. Долгое время бытовало мнение, что МФО выдают деньги маргиналам, наркоманам,  не важно кому - лишь бы выдать. Мнение отчасти абсурдное, ведь любой кредитор хочет получить деньги назад с процентами и было бы странно, если бы МФО выдавали займы заведомо неплатежеспособным заемщикам  и при этом не надеялись их вернуть… Но дыма без огня не бывает. Были на рынке (да и сегодня есть) конторы, которые преследуют цель "подсадить" клиента на кредит, основной "навар" получая от штрафов и пеней. Займет человек 1000 рублей, а отдаст последние штаны. Методы взыскания при этом, как в  90-е, с паяльником и утюгом. Даже надоедливые коллекторы, с их навязчивыми звонками нервно курят в сторонке, как говориться. Раньше это было, как ни странно, "нормально", ибо, что не запрещено, то разрешено.  Сегодня все изменилось. Тот, кто работает вне правил - будет иметь дело с Прокуратурой. Андрей Паранич, директор СРО "МиР" порадовал на форуме в Москве информацией, что показательных "казней" нелегальных игроков прибавилось. Правоохранительные органы стали активнее бороться с черными кредиторами. Легальные игроки тоже должны быть в тонусе.  МФО жестко регулируются Банком России. Побывала на двух микрофинансовых форумах в октябре - в Москве и Казани. Везде МФО стонут от регуляторной нагрузки. Нужно сдавать многочисленные отчеты, соблюдать законы и нормы, которых очень много появилось за последнее время. В частности, Закон о потребительском кредиты (займе) актуален не только для банков. Согласно закону,  установлена планка неустойки - не более 20% годовых, если по условиям договора есть проценты за нарушения.  И  не более 0,1% в день, если по условиям договора за нарушение не предусмотрено начисление процентов на сумму кредита.  В правом верхнем углу должна быть указана эффективная ставка. Нет ограничений на досрочное погашение. И так далее. Недавно вступил в силу закон о саморегулировании на финансовых рынках, в 2016 году все МФО обязаны вступить в СРО. Грядет стандартизация бизнеса. Конечно, по-прежнему, займы в МФО дороже, чем в банках. Микрофинансисты выдают деньги  тем, кого банки отбраковали. И риски закладывают в ставки. Ставки при этом не могут быть произвольными. (ЦБ ежеквартально публикует среднерыночные значения ПСК по разным видам кредитов, отклониться можно от них только на одну треть). Дешевых кредитов в МФО нет. Но всё же можно сказать, что "пена" с рынка постепенно уходит. Для людей, которые могут получить деньги в банке совет - лучше там их и получить. Зачем переплачивать? Если в банке по какой-то причине денег не дают - вот тогда можно обратиться в  МФО (проверьте номер в реестре на сайте ЦБ, на нашем портале тоже  все фирмы действующие и белые). В МФО  будет дороже, но   быстро, и с соблюдением все того же Закона о потребительском кредите (займе), что и в банке. Те, кому не дали денег в МФО, могут занять в ломбарде под золото и ценные вещи. Но не стоит срывать объявление на заборе "Даем всем". Встреча с черными кредиторами обойдется дорого не только в денежном эквиваленте, можно потерять все, вплоть до здоровья. Верить тому, что написано на заборах, как известно, не стоит. Интересно, что банки стали смотреть в сторону открытия собственных МФО. На форуме в Москве, который прошел 22 октября, даже поднимался вопрос - а не станут ли микрофинансовые организации "от банков" конкурентами классическим МФО? Это, на мой взгляд, тоже "звоночек", что МФО вышли на другой уровень и перестают быть ругательным словом.  Еще одна тенденция, что рынок становится взрослее и чище - интерес компаний по выдаче микрозаймов к кредитованию бизнеса. Собственно, это и есть истинная миссия МФО. Те игроки, кто собирается развиваться,  обучаются работать с продуктами для предпринимателей. Думается, что процесс "чистки рядов" продолжится в 2016 году. Из реестра могут уйти, по разным оценкам, от 30% до 90% МФО. Сократится и "черный рынок", хлопотно станет "бегать" от полиции, да и  народ уже понемногу начинает отличать белое от черного. В итоге, рынок сократится значительно, но станет безопаснее для клиентов.

(21 оценок, среднее: 4.2 из 5)
Оставить комментарий