Процентная ставка для лояльных клиентов
О том, как компания работает на удержание своих клиентов рассказывает Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.
Продукт вашей компании, по которому самый низкий процент?
Благодаря эффективной бизнес-модели, предполагающей осуществление всей операционной деятельности в режиме онлайн, технологичной скоринговой системе, высокой степени автоматизации всех процессов и, как следствие, снижению издержек, MoneyMan предлагает конкурентные ставки по всем предлагаемым продуктам.
Процент за пользование займом «Супертурбо» линейки продуктов с постепенным погашением представляет особую гордость компании: мы смогли предложить своим клиентам ставку в 0,59% в день, которая почти в два раза ниже средней по компании и одной из самых привлекательных на рынке.
Есть ли категории заемщиков, которые могут претендовать на льготную ставку (пенсионеры, постоянные клиенты).
MoneyMan гордится своей гибкой клиентоориентированной политикой, каждый заемщик может получить выгодное предложение вне зависимости от своего социального статуса, возраста и т.д.. Компания осознает важность и востребованность предоставляемых услуг в сложившихся экономических условиях, а потому активно разрабатывает и реализует программы лояльности для своих постоянных клиентов.
При повторных обращениях ставка становится ниже, срок займа – длительнее, доступный размер кредита увеличивается. Так, возможная сумма займа растет с 8 000 руб. до 50 000 руб., а ставка падает с 1,45% до 0,59% в день. Более того, появляется возможность погашения кредита равными частями, с периодичностью раз в две недели.
Нам нравится быть друзьями наших клиентов. Возвращая заем в срок, рекомендуя MoneyMan своим друзьям или помогая нам стать лучше посредством обратной связи, клиент становится участником бонусной программы. Накопленные баллы он может использовать для погашения начисленных процентов, продления срока займа или получения доступа к более выгодным условиям кредитования.
Как формируется ставка в вашей МФО? От чего зависит ставка? Почему в МФО ставки выше банковских?
Эффективная процентная ставка во всех кредитных организациях формируется в соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ.
Порядок формирования ставки в MoneyMan предельно прозрачен: процент варьируется в зависимости от суммы, срока займа и, разумеется, от того, является ли клиент постоянным, а кредит - повторным. В режиме реального времени онлайн-калькулятор рассчитывает актуальное предложение кредитования, исходя из задаваемых пользователем параметров. Преимуществом MoneyMan является наличие эффективной бонусной программы, которая позволяет погашать проценты по кредиту заработанными баллами.
МФО работают в условиях более высоких рисков, чем банки: потери компаний по невозвращенным долгам гораздо выше банковских. Если для банков просрочка, превышающая 5-7% по портфелю, считается критической, то даже 30% невозврата по займам для МФО - допустимое значение. МФО работают тогда, когда кредитные отделы банков уходят на выходные, праздники или обеды. МФО инвестируют в технологии, чтобы скоринговые системы работали максимально точно, а деньги заемщику приходили максимально быстро. Более того, сумма микрозайма, как правило, в разы меньше банковского кредита, операционные расходы на выдачу одного кредита или займа сопоставимы, но при этом, как бы это не казалось парадоксально, доход МФО в абсолютных значениях с каждого займа меньше, чем в среднем зарабатываем банк на одном кредите. Чтобы не получить убытки, а также компенсировать риски невозврата микрокредитов, компании вынуждены выдавать микрозаймы по ставкам, превышающим банковские. Такова цена времени, за которое клиент готов платить, предпочитая такси до аэропорта общественному транспорту или, если хотите, МФО – банкам.
С 1 июля нужно руководствоваться средней ПСК по разным видам кредитов, озвученной ЦБ… Ставки снизятся?
- MoneyMan специализируется на беззалоговом микрокредитовании физических лиц. Мы предлагаем продукты линейки PDL на сумму до 30 тыс. рублей со сроком погашения до 31 дня, а с сентября 2014 расширили свой ассортимент линейкой потребительских займов Installment loans на сумму до 50 тыс. рублей сроком до 18 недель.
MoneyMan не снижал ставки в сегменте PDL. Благодаря эффективной бизнес-модели онлайн-кредитования компания изначально смогла избежать расходов на содержание офисов продаж, соответствующих накладных расходов, фонда оплаты труда. Высокая степень автоматизации бизнес-процессов значительно снижает издержки. Технологичность MoneyMan позволяет компании выдавать кредиты зачастую на более выгодных условиях, чем традиционные МФО. Это основа концепции предоставляемого сервиса, а потому наша ставка априори «в рынке».
Формируя же кредитную политику в отношении займов с постепенным погашением (продукты «Турбо» и «Супертурбо»), мы пришли к выводу, что клиент МФО чувствителен к ставкам. Имея возможность оперативно реагировать на рыночное снижение ставок и стремясь сделать наш сервис еще более доступным благонадежному заемщику, мы снизили процент по таким займам до 0.59% в день, тем самым установив минимальную ставку на уровне в 3,5 раза ниже среднерыночной.
Ставки по рынку снижаться будут вместе со снижением уровня риска и автоматизацией бизнес-процессов микрофинансовых организаций, что приведет к снижению операционной стоимости выдачи займов, и в целом к оптимизации издержек.
Самый популярный продукт компании в 2015 году?
- Средняя сумма займа выросла примерно на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и в первом полугодии 2015 составила около 11 400 рублей. Самую выгодную ставку 0,59% в день можно получить на продукте «Супертурбо» на сумму до 50 000 рублей и сроком до 18 недель. Средняя же ставка в Moneyman по пяти кредитным продуктам сегодня составляет 1,1% в день.