Павел Сигал: «Микрофинансовый рынок сократится по объективным причинам»
Павел Сигал, президент СРО МФО "Единство" рассказал порталу "Микрокредиты России" о том, есть ли у Центробанка "злой умысел" при ликвидации МФО, каковы основные проблемы, которые стоят перед "малышами" и крупными компаниями микрофинансового рынка и какова миссия СРО. Интервью подготовлено в рамках IV Ежегодного Национального Форума микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов «МФО и КПК: обучение действием».
Расскажите об основных вызовах для микрофинансового рынка. Какие проблемы стоят перед крупными и мелкими МФО?
И перед крупными, и перед мелкими МФО стоят, по сути, одни и те же проблемы. Основная из них - экономический кризис, в котором мы живем. Он связан с ухудшением качества заемщика, снижением платежеспособности клиентов и необходимостью более жесткой оценки, если мы хотим сохранить качественный портфель. Это актуально и для больших, и для маленьких компаний. Единственное, у совсем маленьких есть небольшое преимущество, они работают с небольшим количеством клиентов на своей знакомой территории и там практически исключены случаи фиктивных займов, мошенничеств. Проще такие аферы проворачивать в большой МФО, где много разбросанных по стране точек, работает множество наемных менеджеров. Система контроля сложнее.
Еще один момент, проблемой его не назовешь, скорее, новация, с которой придется МФО столкнуться - часть регуляторных функций будет передана на уровень СРО. Как все это будет выглядеть на практике? Пока сам регулятор не знает. Сейчас контроль, проверки – все это носит точечный характер. Рынок еще формируется. А в планах стоит – проводить аудит МФО на регулярной основе. СРО должна будет проверить каждую компанию раз в пять лет. Будут выработаны стандарты. То есть рынку предстоят дополнительные перемены, к которым нужно будет привыкнуть.
Еще одна проблема – регуляторная нагрузка. Те нормативные акты, которые есть, требования будут ужесточаться, это и требования к ведению бухгалтерии и к отчетностям, в целом к порядку ведения бизнеса. И к этому тоже надо будет приспособиться.
Серьезная проблема рынка – «черные» конторы. Те фирмы, которые ушли из реестра, зачастую не прекращают своей деятельности, они продолжают свою деятельность в «серой» зоне.
У нас на Урале висят объявления на остановочных комплексах, с предложениями выдать кредит. Никто особо с «черными кредиторами» не борется… Если идут проверки, то в легальных МФО. Получаются, что ищут «там, где светло».
К сожалению, это так. Это везде. Во всех регионах. Вы правы, рыбу пытаются ловить не там, где она водится, а в луже, над которой есть фонарь. У нас в некоторых городах были ответы прокуратуры на жалобы в адрес «черных контор» примерно такие: «Компания не входит в реестр ЦБ и СРО, а значит, мы ее не будем проверять. Проверки касаются поднадзорных игроков».
Инструментов достаточно для борьбы с нелегалами рынка. Сейчас за незаконную выдачу займов можно привлечь кредитора к ответственности вплоть до уголовной. Но это теоретически. Я таких дел не знаю. Эффективным шагом был запрет рекламы для нелегальных контор. Из СМИ они ушли, но на столбах остались. То есть проблема остается и ее нужно решать.
У мелких компаний есть опасения, что Центробанк стремится сознательно сократить рынок микрофинансов до какого уровня. Так ли это? Сегодня из зала жаловались на огромное количество запросов и проверок со стороны ЦБ.
Такого субъективного желания, на мой взгляд, нет. Что касается проверок, то над бизнесом стоит большое количество надзирателей. Это может быть и Роспотребнадзор, и Прокуратура, и пожарная инспекция и кого только нет. И Банк России только один из многих. Нужно спокойно относиться к проверкам. Тем более, что сегодня на самом деле нет у регулятора возможности делать это в массовом порядке. Поэтому возникла идея передать часть функций на уровень СРО. Тут один совет, если вы получаете количество запросов и проверок больше разумного предела. То все эти требования к предоставлению документов и предписания нужно суммировать и отправить в СРО. Чтобы мы вели статистику и прояснили ситуацию.
Чаще случается, что разговоров много, а когда пытаешься разобраться конкретно в ситуации, выясняется, что это субъективное мнение – «нам не дают работать!». А в чем это выражается не ясно, конкретики нет. А сокращение количества маленьких организаций – это объективный процесс, связанный с общеэкономической ситуацией, с возрастанием требований к компаниям. Совсем уж крохотные МФО соблюдать существующие требования просто не смогут, им их «не потянуть». Я прогнозирую, что количество МФО в течение года-двух уменьшится в несколько раз. Не то, что ЦБ будет закрывать, а по объективным причинам. Правильный путь – искать варианты объединений и присоединения к более сильным игрокам. Но значит, что на рынке не останется маленьких и средних компаний. Но количество МФО в несколько раз уменьшится.
«Единство» стало самым крупным СРО, у вас более 1000 человек. В чем секрет успеха?
Мало, кто верил, что мы соберем такое количество участников. Успех обеспечила хорошая команда, и тот факт, что мы объединили небольшие МФО. Мы изначально себя позиционировали, как СРО малого и среднего бизнеса. В конечном счете, когда процедура стала обязательной, это сработало. Кроме того, члены СРО понимают, что одна из функций СРО – защита участников объединения. Я сам не зря работал много лет в сфере защиты малого бизнеса. Участники СРО понимают, что опыт у нас имеется, если что мы будем помогать и бороться за них.
Новички, которые вошли в СРО и смотрят на вас как на контролирующий орган? Или они понимают, что саморегулирующая организация не находится «над МФО», а состоит «из МФО»?
Такого понимания, думаю, нет. Хотя это очень важно. Пока до МФО не дойдет, что СРО - это «МЫ», работать будет сложно. СРО - это НАША организация и совместно нам работать станет легче, и задачи решать мы сможем более эффективно.