Вступление МФО в СРО: стоит поспешить!
О том, нужно ли мелким компаниям по выдаче займов состоять в СРО, какую саморегулируемую организацию выбрать, куда подавать документы на вступление в ряды членов СРО? На эти вопросы отвечает Ольга Михеенко, директор «Центра обслуживания некредитных финансовых организаций» (ЦОНФО).
Ольга Валерьевна, много разговоров о разделении рынка на мелких и крупных игроков, кто-то думает при этом, что вступать в СРО необходимо только тем, кто собирается получить статус МФК (микрофинансовой компании), а МКК (микрокредитным компаниям) это не нужно. Так ли это?
Нет, не так. Вступить в СРО обязаны все игроки, независимо от того, какой статус они получат – МФК и МКК. Маленькая это фирма или большая, занимается она приемом вложений от граждан вступить в СРО нужно до 6 сентября 2016 года.
С чем связана «обязаловка»?
У слова «обязаловка» есть негативный подтекст, небольшие компании зачастую именно так относятся к вступлению в СРО. Нужно платить взносы, предоставлять «лишнюю» отчетность, участвовать в голосованиях на общих собраниях членов СРО. На первый взгляд, членство в СРО принесет только затраты денежные и временные. Но не нужно спешить с выводами.
Саморегулируемые организации – это не надстройка над МФО, это союз единомышленников, готовых отстаивать интересы отрасли. Не смотря на то, что МФО являются конкурентами друг другу, у них имеются общие корпоративные интересы. Это и реабилитация отрасли в глазах потребителя, и донесение до регулятора своего мнения, необходимость обучать персонал. Понятно, что можно направить свои предложения от конкретной фирмы в ЦБ и ждать ответа. Но будет ли ответ? «Отмахнуться» от мнения 1000 МФО уже невозможно. Это уже позиция, сформулированная участниками рынка в рамках сообщества. СРО и раньше работали на благо всего рынка. Принимали участие в разработке стандартов деятельности, готовили свои заключения по целому ряду вопросов, связанных с микрофинансированием.
Поскольку участие в СРО было добровольным, «балласта» практически не было, все участники были лицами заинтересованными. И хотя регуляторная нагрузка на МФО, безусловно, высока, ЦБ слышит представителей рынка благодаря людям, которые работают в комитетах саморегулируемых организаций. Это не какие-то функционеры и наемные сотрудники, это такие же руководители МФО, для них работа в комитетах – общественная нагрузка. Вступив в СРО, каждый сможет предложить свою кандидатуру на роль члена того или иного комитета. То есть СРО не создается «над» МФО, она создается «из» МФО.
Эти СРО, которые работали раньше на рынке, в них и нужно вступать? Или есть какие-то новые организации? Какие СРО легитимны?
Уже действующие организации и вошли в реестр СРО финансовых рынков. Им дана фора, в отличие от вновь создаваемых организаций, они могут в течение двух лет собирать своих членов, в итоге должно быть не менее 26% от числа участников. Для вновь создаваемых СРО требование более жесткое - привести «с нуля» 26%. В настоящий момент в реестр вошли СРО «Единство» и СРО «МиР». Еще одна СРО подала документы в ЦБ и думается, что скоро также станет фигурировать в списке – СРО «Альянс». Говорить о том, в какую из этих СРО «нужно» вступать я не могу, поскольку компания сама делает выбор.
Чаще всего, СРО «Единство» упоминают, когда речь идет о небольших компаниях. Там и взносы поменьше, скорее всего, потому, что центр находится не в Москве, где издержки высоки, а в Казани. СРО «МиР» славится наибольшим количеством участников, среди них много компаний, которые принято называть лидерами рынка. «Альянс» представляет интересы некоммерческих МФО, которые работают с предпринимателями. Это не означает, что маленькая компания не может вступить в СРО «МиР» или некоммерческий фонд поддержки бизнеса обязательно должен быть членом «Альянса». Такой жесткой рокировки нет. Просто так уж на практике складывается, что подобное тянется к подобному. Если компания видит игроков своего уровня, то это становится одним из факторов выбора в пользу той или иной СРО. «Центр обслуживания некредитных финансовых организаций», в основном, работает с МФО небольшими, региональными, поэтому большинство из них готовятся к вступлению в «Единство», но есть и члены СРО «МиР». Чаще всего, это компании, готовые развивать сеть по стране.
Многие МФО не знают с чего начать, какие документы подготовить, как получить членство. Вы этим занимаетесь?
Для своих клиентов мы, конечно, делаем все от нас зависящее, чтобы они не попали на штрафы за то, что они оказались «за боротом» саморегулирования. Готовим документы на вступление в СРО, консультируем по вопросам тарифов, сервисов, которые предоставляют СРО своим членам. Но МФО может самостоятельно пройти этот путь, вся информация есть на сайтах саморегулируемых организаций. Это не сложно. При возникновении сложностей можно звонить по телефону 8-912-24-584-93, поможем.
На ваш взгляд, будет ли сокращаться рынок микрофинансирования в связи с обязательным членством в СРО?
Сократится, но не критично. Действующие компании вступят в СРО в ближайшее время. А те, кто сдает «нулевые» отчетности в любом случае покинут реестр, ведь ЦБ активно избавляется от «мертвых душ». По новым правилам, из реестра будут исключены все компании, которые за год не выдали ни одного займа. Фирмы, которые делают вид, что не выдают займов, либо прекратят лукавить и станут сдавать нормальную отчетность, либо закроются, еще один вариант – выйдут из реестра и будут работать «в черную».
Речь о «черных кредиторах»?
Часть из них, скорее, «серые», они уходят в тень из-за серьезной регуляторной нагрузки. Но есть на рынке и откровенные мошенники. Они нарушают многие пункты закона о потребительском кредитовании, начисляют немыслимые проценты и штрафы, «вытрясают» из людей долги криминальными методами. Хотя среди обладателей номеров в реестре тоже не все «белые и пушистые», но на них все же можно жаловаться в ЦБ, а теперь можно будет еще и в СРО отправить «сигнал». С жуликами трудно бороться, нужно обращаться в прокуратуру и полицию. Но там не особенно рьяно берутся за такие дела. Тем более, что мошенники зачастую вообще не имеют офисов, выдают деньги в буквальном смысле в подворотне. Найти и поймать их довольно трудно. Шум вокруг коллекторов, думается, приведет к тому, что работа с мошенниками и их «коллегами» - незаконными коллекторами все же будет усилена.
ЦБ разработал программу, которая будет вылавливать сайты компаний в интернете, с признаками мошенничества. Народный Фронт (общественная организация, у который есть проект «За права заемщиков») постоянно проводит рейды «столбовых кредиторов», передает правоохранителям телефоны и адреса мошеннических контор по выдаче займов и приему денег от населения под высокие проценты. Повысились штрафы и ужесточились наказания за создание «финансовых пирамид». И главное люди стали более грамотными, все чаще посещают сайт ЦБ, чтобы уточнить, есть ли в списке легальных компаний та, которая предлагает свои услуги.
Кстати, о «пирамидах», каковы признаки таких контор?
Во-первых, они предлагают баснословные проценты – более 40%, если видите такую цифру, стоит насторожиться. Хотя МФО выдают займы под высокие проценты и могут выплачивать инвесторам доходы выше банковских, у них есть свои издержки, не позволяющие предлагать инвестиции под 50 или 100% годовых. Средние проценты на вложения в МФО в настоящее время от 15 до 30% годовых. Выше случается, но все равно это не те цифры, которые озвучивают «пирамиды».
Во-вторых, если компания предлагает разместить деньги «во вклад», то вполне возможно, что это мошенники. Ведь только банки могут использовать термины «депозит» и «вклад».
В третьих, если обещают страховку по системе АСВ – это тоже вранье. Вложения в МФО не страхуются государством. В четвертых, «пирамиды» настаивают на том, чтобы клиент привел в компанию друзей и родных. Разделение рынка на МФК и МКК, в частности, сделает рынок инвестиций прозрачнее, ведь компании, принимающие вложения физлиц (МФК) будут фигурировать в отдельном списке на сайте ЦБ. Простым людям будет проще ориентироваться.
Вы упомянули о высокой регуляторной нагрузке на компании, давление будет расти?
Не стоит ждать, что однажды обратив свой взор на рынок, регулятор к нему охладеет и все вдруг станет, как раньше. И снова можно будет не сдавать отчетности, не соблюдать антиотмывочное законодательство, закон о потребкредитовании, не ориентироваться на среднерыночную ПСК… Этого не будет. Но «задушить» рынок нет намерения. Есть дорожная карта по развитию микрофинансового рынка, даже новации законодательства говорят о том, что существует желание привести рынок в надлежащий вид, а не уничтожить его. Хотя, конечно, понимаю мелких игроков, которым сегодня трудно удержаться на плаву. Есть положительные моменты, разделив рынок на крупных игроков и небольших, ЦБ станет мягче к мелким. Размер будет иметь значение, при подготовке новых законов. Мы говорили о СРО, часть надзора регулятор намерен передать на тот уровень.
Прямой надзор ЦБ будет только по отношению к МФК. Микрокредитные небольшие компании могут быть проверены напрямую только в исключительных случаях, например, если поступила жалоба. Надзор со стороны СРО это совсем другой вопрос. СРО нацелена на то, чтобы, помочь членам организации соответствовать всем законам и не «схлопотать» штраф от ЦБ. Аудит со стороны СРО и проверки будут заканчиваться предписаниями и советами, как исправиться. Крупные компании будут иметь больше внимания со стороны регулятора. Безжалостным будет только отношение к «черным» игрокам. Теневые игроки, видимо, должны решить: закрыть компанию или выйти из тени, получить номер в реестре.