Вложения под высокий процент в МФО

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 05 марта 2018

По закону граждане могут вкладывать свои средства не только в банки, но и в МФО. Но такие вложения тем не менее являются именно инвестициями. Инвестор - это тот, кто может оценить риски и… готов рискнуть.

Вложения под высокий процент в МФО: до 26% годовых

Инвестиции в МФО многие эксперты оценивают, как менее рисковые, чем, например, в фондовый рынок. Инвестируя средства в МФО, гражданин становится кредитором, а его заемщиком выступает МФО. Микрофинансовая организация по договору займа обязуется выплачивать своему кредитору (физлицу или юрлицу) высокий процент за пользование деньгами (в настоящее время от 12 до 26% годовых). Это выше процентных ставок по депозитам даже в самых щедрых банках. Высокий процент возможен по причине высоких процентных ставок, под которые МФО выдает займы своим клиентам - в среднем 2% в день.

Важно!

Инвестиции в МФО выше 26% годовых – повод насторожиться. Такая доходность не подтверждена реальными доходами компании, а это может плохо кончиться для инвестора. При банкротстве на всех кредиторов средств компании может и не хватить. Поэтому ориентироваться следует на среднерыночные значения вложений в МФО. Ознакомиться с продуктами легальных игроков, внесенных в список МФК Банком России можно на нашем портале в разделе «Инвестиции».

Риски высокодоходных вложений

Правда, если клиенты МФО, оформившие заем станут задерживать выплаты… То это грозит нестабильностью компании и срывом выплат по инвестпрограммам. Резервы на потери по ссудам у МФО все же не такие, как у банков. Кроме того, дополнительным риском является отсутствие страховки (1,4 млн по системе АСВ по банковским депозитам, и отсутствие при вложении денег в МФО). Кроме того, не стоит забывать и про налоги на доход от таких инвестиций. И про ограничения по сумме - вложить частному лицу в МФК можно от 1, 5 миллионов рублей. Так как это инструмент для профессиональных инвесторов, а не для тех, кто нажил небольшую сумму непосильным трудом.

Кому подходят инвестиции в МФО

В целом, можно сказать, что такие программы подходят, во-первых, юрлицам. Страховка по системе АСВ им в банке все равно "не светит", а вложения в размере 1,5 миллионов для них не особенно большой порог входа на этот рынок. К тому же, им как раз можно рискнуть и меньшими суммами.
Во-вторых, людям, которые стремятся не столько сохранить деньги, сколько их приумножить и готовы рассмотреть менее предсказуемые варианты, чем депозит. Такой инвестор может разместить часть средств на депозит, часть - держать в нескольких валютах, часть - вложить в золото, и несколько миллионов в МФО. Такая диверсификация портфеля поможет не потерять все разом. Все инструменты разом сплоховать не смогут.

Договор с МФО о вложении средств

Если принято решение инвестировать в МФО, нужно будет оформить договор займа, где будет указано, как выплачиваются проценты (чаще ежемесячно или ежеквартально). Сумма вложений, срок, возможность условия досрочного снятия. Много общего с банковскими депозитами, довольно понятно для людей, поэтому вложить деньги в МФО - такой вариант перестает быть экзотикой.

Комментарий эксперта

Высокий процент – это то, что привлекает граждан и предприятия в инвестициях в МФО. Но тут важно оценить риски. О них добросовестная компания сама расскажет. И об отсутствии страхования таких вложений, и о невозможности вложить менее 1,5 миллионов рублей. Поэтому гораздо важнее выбрать компанию из числа легальных. В интернете масса предложений от «финансовых пирамид», которые предлагают вложения под 50% и более годовых. Конечно, такая доходность для бизнеса МФО не возможна. Под видом МФО тут орудуют мошенники. Грамотные инвесторы, конечно, не только проверят партнера по реестру Банка России, но и все отчетности о деятельности затребуют. Но все больше простых людей смотрят в сторону микрофинансирования. Риски при вложении в банки на депозиты растут, а риски по вложениям в МФО снижаются. Банки теряют лицензии, есть истории, когда с вкладчиков, которые на свои нужды забрали деньги с депозита перед крахом банка взыскивают средства по суду… Не только выдача банком новых кредитов, но и досрочное расторжение депозита обычным вкладчиком в течение 1 месяца до подачи банка на банкротство, может быть признаны незаконными. Вроде как вкладчик знал о предстоящем банкротстве… Если вклад выше 1,4 млн рублей – это просто трагедия для человека. Радовался, что успел закрыть депозит за месяц до банкротства банка, отныне не приходится… Конечно, банковские вклады при этом в массе своей все равно самый популярный инструмент сбережений для физических лиц, но доверие к ним снизилось. Рынок молод, но в любом случае, ни одна из внесенных в реестр МФК пока не засветилась в качестве банкрота. В таком случае риски банков и МФК сопоставимы. МФО же стали круто регулироваться ЦБ, рынок поделен на два класса. В разряд тех, кто может работать с накоплениями населения попали лишь крупные и устойчивые – с капиталом более 70 млн рублей. Список МФК невелик, уследить можно. Надзор пристальный. От реального банкротства никто не застрахован, но все же предварительный фейс-контроль регулятор провел. И инвестору спокойнее видеть, «добро» от Центробанка все же многое значит. Поэтому интерес к вложениям в МФК будет расти, на мой взгляд, в течение всего 2018 года. Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты России»