Инвестиции с доходностью до 20%: МФО стали более популярными даже с учетом рисков
Время высоких процентов по вкладам прошло, но есть альтернативные источники вложений, позволяющие получить доходность до 20% годовых. Рассказываем, почему сейчас растет популярность инвестиций в МФО.
Вложения в микрофинансовые компании характеризуются доходностью в 20%. Такие ставки предлагают в редких случаях всего несколько компаний. Например, сейчас в Займиго можно вложить 1,5 млн рублей со ставкой 20% годовых. В результате доход при размещении на два года составит 600 тысяч рублей. Отметим, что кредитные организации сейчас не могут предложить клиентам таких высоких процентов по вкладам.
Микрофинансовые организации предлагают двузначную доходность. Стоит отметить, что дефолтов в этом секторе не наблюдается в течение последних двух лет. На фоне ухудшения положения на рынке ценных бумаг, а также снижения процентных ставок по вкладам повышается спрос на инвестиции в МФО. Рассмотрим тренды в сфере вложений в микрофинансовые организации.
Тренды вложений в МФО
По состоянию на октябрь текущего года реестр Центробанка включает 36 МФК. Лишь микрофинансовые компании имеют право принимать вложения от физических лиц. Их доля от общего числа микрофинансовых организаций (1 220 компаний) составляет около 3%, а остальные 97% — микрокредитные компании.
Вложения в МФК не застрахованы государством. Предполагается, что инвестор, вкладывающий сумму от 1,5 млн рублей, ясно оценивает имеющиеся риски.
По данным Центробанка, в первом квартале текущего года розничные инвесторы разместили в МФО 2 млрд рублей. Совокупный остаток вложений к концу марта составил 8 млрд рублей. При этом в аналогичный период в банках было открыто депозитов на общую сумму 42,9 трлн рублей.
После марта этого года в течение нескольких месяцев прослеживается отток инвесторов из микрофинансовых компаний. Для сокращения рисков россияне решили направить свои сбережения в банки. Тем не менее, к летнему периоду востребованность инвестиций в МФО восстановилась.
За последний год спрос на вложения в МФО увеличился в несколько раз. Этот вариант размещений стал привлекательным даже в кризисный период.
Отметим, что такими вложениями занимаются люди, которые осведомлены о принципах работы микрофинансового рынка. В данном сегменте инвестиций действует не так много микрофинансовых компаний, а порог входа существенный — от 1,5 млн рублей. Это говорит о том, что ключевой интерес к данному продукту прослеживается у профессиональных инвесторов.
Риски МФО
Неопытные вкладчики сталкиваются с риском потери своих сбережений. Например, из исследования компании Лайм-Займ, известно, что инвесторы МФО зачастую являются участниками рынка ценных бумаг. Нестандартные варианты размещения своих накоплений они расценивают как диверсификацию портфеля.
В марте этого года Лайм Займ предложил вложиться под 22% годовых, сейчас в этой компании можно разместить средства под 19,5% годовых на шесть месяцев. В ДоброЗайме можно вложить деньги под 18%. Кредитные организации такие ставки не предусматривают.
По принципу действия инвестиции в МФО схожи со вкладами, но ключевым отличием будет отсутствие страхования Агентством страхования вкладов. Однако МФО предлагают более высокую доходность. В марте, когда ключевую ставку резко повысили до 20%, была возможна доходность под 28% годовых. В дальнейшем она снизилась до 20% при размещении крупной суммы на продолжительный срок.
В течение последних двух лет ни одну МФК ЦБ не исключил из реестра. Однако ранее были случаи, когда компании прекращали свою деятельность и не могли рассчитаться с инвесторами. По этой причине вкладчики должны четко оценивать свою финансовую устойчивость и операционную эффективность организации, чтобы не лишиться вложенных сбережений.