Инвестиции в МФО

Информация обновлена: 27.08.2020

Инвестирование в МФО безопасно, слагаемые успеха пассивного дохода.

«Вклады» в МФО: риски и плюшки для инвестора

Инвестиции в МФО – вполне реальный вариант увеличить свои сбережения. Но вот вкладами их именовать нельзя. И по закону это запрещено, ведь «вклад» - это не просто слово, а банковский термин. И  по своей сути вложенные деньги в микрофинансовую компанию не есть вклады, ведь они не защищены так, как средства на банковском депозите. (На этом рынке не работает страхование по системе АСВ). Если компания называет свои инвестиционные продукты «вкладами» - это нарушение. Не стоит связываться с такой компанией. Все уважающие себя игроки знают правила игры и не позволяют себе вводить своих клиентов в заблуждение. МФО именуют свои программы инвест-продуктами, вложениями, частными инвестициями  и так далее. Это законно.

Риски для инвестора, как уже было упомянуто, заключаются в отсутствии гарантированности возвратности средств при банкротстве компании. Если обещают добровольное страхование, то воля клиента соглашаться или нет. Но чаще всего, это имиджевый ход. Это не государственное страхование, остается открытым вопрос «потянет» ли страховая компания выплаты, если наступит банкротство МФК, не объявит ли при этом о собственном банкротстве? Из минусов можно назвать обязанность уплатить 13% НДФЛ с полученного дохода.

Есть ограничения по сумме вложений – не менее 1,5 млн. рублей. То есть инвесторам с меньшим капиталом,  просто нет входа на этот рынок. Законодатели считают это плюсом, ведь таким образом от рисков отсекаются непрофессиональные инвесторы. В остальном, инвестиции в МФО привлекательны. Такие инвестиции более доходны, чем банковские депозиты. На мой взгляд, они менее рисковые, чем вложения в различные бизнес-стартапы. При этом они более понятные, чем вложения в ценные бумаги, более предсказуемые и менее хлопотные, чем покупка-продажа недвижимости. Доходность от таких инвестиции доходит до 20 и более процентов годовых. Клиент становится кредитором по отношению к МФО, вложенные деньги  работают в сфере займов населению. Собрав с населения займы с процентами. Компания имеет возможность и сама заработать и дать заработать своим инвесторам.

Как выбрать микрофинансовую компанию, чтобы вложить деньги

Выбирать нужно из списка МФК Банка России. Из более 2000 МФО на сегодняшний момент только 61 компания является МФК, то есть прошла андеррайтинг ЦБ и подтвердила свою финансовую устойчивость, благонадежность. К таким компаниям предъявляются повышенные требования со стороны регулятора, руководство компании согласовывается перед назначением, все персоны проверяются по черному списку.

Если кто-то засветился в банкротстве другой МФО, банка, страховой компании, то организовать или возглавить МФК не удастся. У МФК должно быть не менее 70 млн рублей собственного капитала, обязательный аудит и пристальное внимание со стороны регулятора снизили риски на данном рынке и сделали его привлекательнее для грамотных осторожных инвесторов. Список на сайте Банка России пополняется. Так что перед тем, как ознакомиться с программами МФК, необходимо проверить компанию по номеру в реестре.

На что обратить внимание при выборе МФК

  1. Номер в реестре Банка России
  2. Срок работы на рынке
  3. Отзывы клиентов в открытых источниках
  4. Можно получить информацию от СРО, где состоит компания (были на нее жалобы, подвергалась ли штрафам и за что)
  5. Процентные ставки – намного выше конкурентов? Это уже «звоночек» о рисковой финансовой политике МФК. Лучше меньше, да надежнее!
  6. Изучите отчеты компании, активы, планы по развитию, уровень просрочки со стороны заемщиков.
  7. Рейтинги не будут лишними.
  8. Оцените офис компании.
  9. Изучите договор, покажите его юристу. И вообще заключать договор лучше лицом к лицу, а не онлайн.
  10. Упоминания в СМИ.

Сколько можно заработать на инвестициях в легальные МФК

Возьмем с нашего портала несколько компаний и рассчитаем доходность при вложении 1,5 млн рублей сроком на год.  Возьмем средние ставки по рыку 16-20% годовых. Вложить – 1,5 млн рублей на 12 месяцев. При ставке 16% - получить в конце срока – 1 млн 740 тыс. рублей. Доход составит ежемесячно – 20 000 рублей. Общий доход за год – 240 тысяч рублей. При ставке 19% - получить в конце срока – 1 млн 785 тыс. рублей. Доход составит 285 тысяч рублей. *Если подключить опцию «капитализация», то есть не забирать проценты ежемесячно, а докладывать их, то автоматом повысится ставка до 21% и доход за год составит уже 315 тысяч рублей. В итоге на руки клиент получит 1815 тысяч рублей.

Есть возможность вложить и доллары и евро (10%, 11% годовых), с привязкой к курсу валют.

Помните золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Для осторожных инвесторов подойдет вариант с умеренной доходностью, но при этом спать можно будет спокойнее. То есть, принимая решение о вложении средств,  стоит взвесить  все за и против.
Сравнение (критерии) Банки МФО
1 Доходность 7-8% От 12-22%
2 Государственное страхование Есть Нет
3 Под надзором Банка России Да Да
4 Налогообложение НДФЛ Нет Да,  13%
5 Размер вложений от 1000 руб. от 1,5 млн рублей

Посмотреть в Единой базе инвестиций РФ продукты легальных игроков. Напомним, что вкладывать в МФО могут физлица, ИП и юрлица. Для юридических лиц нет ограничений по статусу компании, по сумме вложений. То есть малое предприятие, к примеру, может разместить излишки средств в МКК, МФК на удобный для себя срок под высокий процент. При этом риски в данном случае сопоставимы с банковскими. Ведь юрлица страхованием АСВ не защищены в отличие от граждан.

(18 оценок, среднее: 4.3 из 5)
Оставить комментарий