Инвестировать в МФК
Инвестировать средства в микрофинансовые компании - вариант для людей, стремящихся, "разложить" свои деньги по "корзинам".
Кому не стоит рисковать?
Если деньги последние, то лучше выбрать банковский вклад. Приумножить средства вряд ли получится, но сберечь можно и нужно. Если на руках более 1 500 000 рублей, то уже можно подумать об инвестициях в МФК. Инвестиции в МФО относятся к высокодоходному, но рисковому финансовому инструменту, где риски берет на себя сам инвестор. Поэтому эксперты советуют вкладывать в МФК 5% всего инвестиционного портфеля.
Кому предлагают хорошие условия?
МФО предлагают для тех, у кого портфель вложений в МФО составляет от 3 – 5 миллионов рублей наиболее выгодные условия. Если срок при этом от 1 года, то возможна чаще всего капитализация, позволяющая увеличивать доходность вложений. Но и для обладателей минимума в 1,5 млн тоже есть хорошие программы. Для предпринимателей, у которых нет возможности, как у физлиц получить гарантированное возмещение в размере 1,4 миллиона в банках, при размещении там депозита, инвестирование в МФО может оказаться наиболее выгодным, сумма от 100 тысяч рублей.
Какова доходность на инвестиции в МФК?
Доходность – от 12% до 26% годовых. Чем больше денег инвестор вкладывает, чем больше срок – тем выше ставка. Ставки ниже, если компания сама осторожничает и работает в низкорисковом сегменте рынка. Например, выдает займы под залог. Здесь ставки могут быть в районе 16% годовых. Если компания работает в сегменте PDL и дает взаймы людям под 2% в день, то и проценты для инвесторов будут выше – 20% и более.
В случае досрочного расторжения договора ставки будут снижены, но не так круто, как в банках, в среднем на 3 или 5 пунктов. Но нужно учесть, что будут пересчитаны и уже начисленные инвестору проценты, выданные за предыдущие месяцы. Процентные ставки выше 26% (плюс минус 1%) – повод заподозрить компанию в мошенничестве. Ставки в 50 и 100% - уже понятно, что предлагают аферисты.
Кому недоступны инвестиции в МФК?
Инвестировать сбережения в МФК менее 1, 5 миллионов для физлиц невозможно. По закону неквалифицированные инвесторы "отсекаются" от данного инструмента инвестиций. Ведь вложения в МФО не застрахованы по системе АСВ. То есть обладатели капитала меньше 1,5 млн должны искать другие варианты.
Стоит ли обращать внимание на страхование?
Иногда компании предлагают страхование инвестиций добровольное в коммерческих структурах. Многие эксперты считают это исключительно имиджевым моментом и не советуют делать такие уж большие ставки на наличие страховки. Которую, кстати, сам клиент будет оплачивать. Если объем выплат будет огромным, то страховая сама обанкротится. Конечно, никто по рукам инвестору не ударит при этом, но приравнивать страховку инвестиций коммерческую к страхованию вкладов АСВ нельзя.
На что ориентироваться при выборе МФК?
Самый первый шаг – проверка по реестру Банка России. Только компании, получившие официально статус МФК могут работать с деньгами населения. На втором этапе оценивайте репутацию, срок на рынке, развитие региональной сети. Попросите отчетность за последний год. Слишком рисковая политика и большая просрочка при выдаче займов может стать причиной банкротства компании, а от него не застрахованы не только МФК, но и любые другие финкомпании.
Если МФК обанкротилась?
В случае исключения организации из реестра микрофинансовых компаний и оставшихся обязательствах перед инвесторами вводится процедура принудительной ликвидации, надзор осуществляет Банк России. Требования физических лиц по сумме основного долга до 3 млн рублей будут погашаться в приоритетном порядке. После могут компенсировать средства тем, кто еще остался, плюс будут удовлетворяться требования кредиторов — индивидуальных предпринимателей, а также требования иных лиц. Просто «слиться» МФК не сможет.
Кто учредители МФК?
В 2017 году принят закон о деловой репутации должностных лиц и органов управления финансовых компаний. Под действие закона подпали и учредители и руководители МФК. Назначить или избрать руководителя МФК без ведома регулятора теперь не получится. Кандидатура будет проверяться по черном списку ЦБ, порядок назначения, направления уведомлений, освобождение от обязанностей и так далее – все это есть в законе. Есть пункт и о квалификации, ведь завести финкомпанию в пике можно и неумышленно, а в силу отсутствия компетенций.
Если кто-то хочет купить долю в МФК, или наоборот – продать, то такие сделки тоже проконтролирует Банк России. Лица, получающие право прямо или косвенно либо совместно с иными лицами распоряжаться более 10% акций (долей) некредитной финансовой организации также будут доказывать свою деловую репутацию. Инвестиционная привлекательность вложений в МФК возрастает, причины: низкие проценты по депозитам, а также повышение прозрачности на рынке микрокредитования.