Риски на рынке инвестиций в МФО
Рынок МФО в 2018 году ожидает внимание инвесторов. Так как рынок стал безопаснее для вложений. В отдельный список Банк России выделил компании с капиталом от 70 млн рублей и только им разрешено принимать вложения физлиц. Принят закон о саморегулирвоании. Все МФО обязаны состоять в СРО. А это дополнительная гарантия "чистоты рядов".
Главный риск на рынке инвестиций в МФО - встретить самозванцев
Доля мошенничеств на рынке привлечения средств еще выше, чем на рынке выдачи займов. Объявить себя МФО, подделать номер в реестре и набрать денег с наивных граждан под 120% годовых и прекратить деятельность - это классика жанра. Поэтому на первый план выходит умение инвестора распознать "пирамиду". Правда, сами МФО говорят о том, что к ним приходят уже подкованные в финансовом плане граждане, такие не реагируют на обещания сверхдоходности.
А люди, которые хотят вложить 40 тысяч под 100% годовых и при этом не понимают, что такие варианты абсолютно не рыночные, с явными признаками мошенничества - не клиенты классических МФО. Для того, чтобы не попасться на удочку злоумышленников, эксперты советуют помнить несколько моментов, связанных с инвестированием средств в МФО.
- Во-первых, это вариант для людей, которые осознанно могут принимать финансовые решения, то есть для квалифицированных инвесторов. Для людей, у которых в наличии 1,5 миллиона рублей (если речь о физлицах). Ведь по закону МФО имеют право принимать от физлиц не менее данной суммы. Закон отсекает от вложений в МФО людей, у которых, накопления меньше, как правило, это все, что они накопили за жизнь. То есть, если предлагают вложить более законом обозначенной суммы - это нарушение.
- Во-вторых, это вариант для людей, которые понимают риски, которые возникают при вложении средств в МФО - отсутствие государственного страхования. Страхование добровольное - это тема для другого разговора. Если в МФО убеждают, что имеются 100% гарантии возвратности средств - это лукавство.
- В третьих, данный инструмент все же для тех, кто стремится диверсифицировать портфель. Если имеется миллионов пять и более, то разумно часть вложить в банк, часть - в МФО, часть в фондовый рынок. В легальных МФО у инвестора уточнят, какова его стратегия инвестирования и не посоветуют вложить все деньги в одну корзину.
Но все же, возвращаясь к началу разговора, наибольшие риски для граждан составляют не отсутствие страхования и возможные банкротства легальных МФО, а встреча с "черными игроками", выдающими себя за МФО. Такие не гнушаются присваивать чужие названия, указывать чужие номера, подделывать документы. И цель у них - обогатиться за счет наивных граждан. Проверить номер МФК (микрофинансовой компании) можно на сайте ЦБ. Именно МФК имеют право принимать вложения от частных инвесторов - физлиц. Если номер имеется, а фирма при этом предлагает физлицу вложить менее 1,5 миллионов, то такой компании грозит "отчисление" из реестра.
О таких нарушениях также можно сообщать "куда следует". В том числе в СРО, где состоит компания. В нашей базе вы можете изучить предложения от МФО, получивших статус МФК (то есть по закону имеющих право не только выдавать займы, но и принимать от населения деньги под проценты).
Консультация эксперта. Инвестиции в МФО и налогообложение для физлиц
Какие налоги придется заплатить при получении дохода с инвестиций, вложенных в МФО? Есть ли отличие по уплате налогов для физлиц – держателей банковских вкладов и частных инвесторов в МФО?
На вопросы отвечает Ольга Михеенко, юрист, директор компании «Аудит Проф» (специализация – сопровождение бизнеса МФО).
Поясните, если гражданин вложил в банк 1,5 миллиона и получил доход, то обязан ли он платить налог на прибыль? Или тут важно, под какой процент он вложил? И с какой суммы дохода должен заплатить НДФЛ частный инвестор МФО?
Для начала про депозиты в банках. В настоящее время доход в размере 18,25% годовых не облагается налогом на доход физических лиц (НДФЛ). Если доход выше названной суммы, то налог необходимо будет уплатить с суммы превышения. Допустим, если это 20% годовых, то налог на доходы физлиц в размере 13% будет взиматься с 1,5% (с суммы превышения). Самому физлицу ничего не нужно будет предпринимать, так как это сделает банк, как налоговый агент. Для МФО подобных льгот по закону нет, физлицу придется заплатить налог со всей суммы процентного дохода – 13%. В настоящее время идут разговоры о том, чтобы применить к инвестициям в МФО те же правила, что и к банкам. Если это произойдет, инвестировать в МФО станет выгоднее для физлиц. Но пока это лишь предложения вслух от имени разных экспертов, законопроекта на эту тему нет.