Риски при вложении средств с высокой доходностью
Для инвестора важно приумножить свои капиталы. Но чем выше доходность, тем выше риски потери своих вложений. Какие основные риски возникают у частных инвесторов микрофинансовых организаций?
Кто может вкладывать в МФО?
Инвестировать в МФО могут и физлица, и индивидуальные предприниматели, и юридические лица. Правда, для физлиц минимальная сумма вложений ограничена – от 1 500 миллиона рублей. То есть больше вкладывать можно, меньше – нельзя. Средняя сумма вложений в МФО равна от 3 000 000 рублей.
Есть риск попасть в лапы к мошенникам, которые называют себя МФО. Если компания предлагает гражданам инвестировать свои средства и при этом называет сумму в 300 тысяч или 1 000 000 рублей (в общем, любую, которая менее 1,5 млн., то она нарушает закон, и ее предложение имеет все признаки мошенничества).
При этом не нужно путать - ИП и ООО могут вложить любую сумму от 100 тысяч рублей в МФО, так как они приравниваются к квалифицированным инвесторам, то есть считаются сведущими в данном вопросе, осознающими риски, которые при таких вложениях возникают.
Еще один нюанс – физлица и ИП должны выбирать из числа МФК (микрофинансовые компании). Это специальный статус, который получает не всякая МФО. Основное требование регулятора к МФК – собственный капитал от 70 млн рублей. Это минимум. В таком случае размер имеет значение. Ведь собственный капитал снижает риски невозврата инвестиций в случае дефолта и банкротства компании. Предприятия могут вкладывать, как в МФК, так и в МКК (статус небольших компаний по выдаче займов, которым не разрешено принимать вложения от физиков).
Главный риск - банкротство МФО. Если МФО не сможет выполнить свои обязательства перед клиентами, то вкладчикам надеяться на государство не приходится. Ибо они не вкладчики вовсе. А именно инвесторы. То есть люди, которые решили принять участие в бизнесе сторонней организации, доверив ей свои деньги. В надежде на дивиденды. Если кто-то откроет бизнес и потом прогорит – государство ведь ему не возвращает потери? В случае с инвестициями в МФО все точно также. С частным инвестором заключается договор займа. Займодавцем является физлицо, а должником - МФК.
Если бизнес «не пошел», инвестор разделит потери с собственником. Пусть и не в полной мере, ведь законом интересы инвесторов МФО все же защищаются, пусть и отчасти.
Страхование вложений в МФО может быть только добровольным. Покупать страховой полис или нет – решать самому клиенту. Но это не государственное страхование по системе АСВ, вложения в МФО – не банковские вклады. Это нужно понимать.
На что обратить внимание при размещении средств под проценты в МФО?
По сути, стоит перед тем, как вложить свои средства в МФО, проанализировать ее на устойчивость, посмотреть, каков собственный капитал компании, сколько фирма работает на рынке, проверить членство в СРО. А также изучить политику компании. Слишком рисковая политика компании или работа в рисковом сегменте может означать, что займы выдаются практически без оценки заемщиков и по итогам просрочка растет, доходность инвестиций становится сомнительной.
Раздать деньги – не так уж сложно. Собрать – гораздо сложнее. Вложить средства с высокой доходностью в МФО – это вполне реально. Ставки в МФО – от 12% до 26% годовых. При этом нужно учесть 13% НДФЛ с полученных доходов.