Центробанк сможет ограничивать выдачу кредитов и микрозаймов с 1 декабря

Информация обновлена: 18.10.2021

Опубликовано: 15.10.2021

Центробанк получит право ограничивать выдачу потребительских кредитов и займов. Законопроект должны подготовить к 1 декабря. Инициатива поддержана, несмотря на опубликованные ранее критические отзывы членов правительства.

Правительство РФ вместе с Госдумой должно разработать закон, позволяющий ЦБ ограничить выдачу необеспеченных потребительских кредитов и займов. Соответствующее поручение президента опубликовано на официальном сайте Кремля. Регулятор получит право устанавливать «прямые количественные ограничения на объемы предоставляемых кредитными организациями и микрофинансовыми организациями необеспеченных кредитов (займов) на потребительские цели», сообщается в источнике.

Ответственность за исполнение наказа президента несут Премьер-министр Михаил Мишустин, глава Центробанка Эльвира Набиуллина и спикер госдумы Вячеслав Володин.

Отзывы о законопроекте

Законопроект был внесен на рассмотрение в марте. Инициатива получила критический отзыв от заместителя председателя правительства РФ, Д.Г. Григоренко. В официальном документе сообщается, что новый закон противоречит текущему постановлению. Согласно нему ЦБ РФ имеет право вводить ограничения банка РФ «только после консультаций с Правительством Российской Федерации». В случае принятия нового законопроекта, это постановление необходимо отменить, утверждается в документе.

По мнению источника, текущие нормы поддерживают принципы открытой конкуренции. В то время как новый закон может повысить «административную нагрузку на финансовые организации». Так, банки и МФО будут обязаны выкладывать на официальных сайтах информацию об ограничениях.

Также в отзыве было выдвинуто предложение «конкретизировать положения законопроекта в части распространения его действия исключительно на сектор необеспеченного потребительского кредитования». Что было учтено в формулировке поручения президента.

Нововведения в законодательной базе могут коснуться как заемщиков, которые с меньшей вероятностью смогут получить необеспеченный залогом кредит, так и финансовых организаций.  Вероятнее всего предложенные меры коснуться банков и МФО, которые не имеют избытка капитала. Ранее в интервью РБК Эльвира Набиуллина говорила, что ограничения в первую очередь должны быть направлены на такие кредитные организации. 

Мы считаем достаточными действующие методы ЦБ: нормативы и показатель долговой нагрузки. Пока мы не планировали дополнительных ограничений. Сейчас при принятии решения об одобрении заявки клиента мы руководствуемся своей кредитной политикой и кредитоспособностью заявителя. Этих факторов, на наш взгляд, достаточно. Наталья Петрова, руководитель блока планирования и контроля УБРиР, по запросу ВЗО

Мнение регулятора

В конце сентября банк России опубликовал данные  о динамике кредитной активности в различных сегментах рынка. Наиболее высокий рост задолженности отмечается в необеспеченном кредитовании — 18,5%1 на начало сентября 2021 года. 

При этом наблюдается ухудшение стандартов кредитования. Банки чаще стали выдавать кредиты клиентам, которые уже имеют большое количество задолженностей. 

Доля наиболее рискованных кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, увеличилась до 30,3% в II квартале 2021 года, что выше значений до начала пандемии (26,7%) — сообщается источник.

Отмечается, что банки стали чаще выдавать потребительские кредиты на долгий срок, что также, по мнению регулятора, увеличивает риски.

В связи с отмеченными тенденциями Центробанк принял решение о повышении макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска с октября текущего года. Однако по мнению регулятора, этих действий не достаточно.

Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина неоднократно говорила о необходимости введения ограничительных мер.  В частности, в интервью РБК глава ЦБ заявила, что в необеспеченном кредитовании наблюдаются высокие темпы роста, которые могут привести к накоплению рисков

Когда потребительское кредитование долго растет быстрее, чем номинальные доходы, это может создавать такие риски. Высокие темпы роста потребительского кредитования — это еще одно из последствий мягкой денежно-кредитной политики.

По мнению Набиуллиной, людей толкают на получение кредита инфляционные ожидания и доступные ставки — «желание пусть залезть в кредит, но купить побыстрее вещь, прежде чем она подорожает, естественно, у людей возникает».

Экспертное мнение

Центробанк получит право ограничивать выдачу потребительских кредитов и займов. Законопроект должны подготовить к 1 декабря. По вашему мнению, насколько сильно это повлияет на объемы кредитования россиян?

Данная инициатива была зарегистрирована и внесена как законопроект в Государственную думу еще в марте 2021 года. При этом дата рассмотрения проекта еще не определена и вряд ли в ближайшее время этот проект будет рассмотрен. В заключении правового управления явно высказано требование отправить документ на заключение в Банк России. Данных о готовности такого заключения мы не видели. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев предусмотренных федеральным законом. С целью выполнения своей функции осуществления регулирования и банковского надзора ЦБ устанавливает правила и нормы для кредитных организаций и контролирует их выполнение. Одной из таких норм является введение показателя долговой нагрузки, который участвует в расчетах нормативов достаточности собственных средств (капитала).

Мы считаем достаточными действующие методы ЦБ: нормативы и показатель долговой нагрузки. Пока мы не планировали дополнительных ограничений. Сейчас при принятии решения об одобрении заявки клиента мы руководствуемся своей кредитной политикой и кредитоспособностью заявителя. Этих факторов, на наш взгляд, достаточно.

Наталья Петрова Наталья Петрова Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
Анна Бухтиярова
Анна Бухтиярова

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.

Наталья Петрова
Наталья Петрова

Руководитель блока планирования и контроля Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР)

(10 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Оставить комментарий
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.