Проверки МФО Центробанком
За 2018 год сотрудники главной инспекции Центробанка провели 162 проверки в НКО. Приходят проверяющие туда, где зафиксированы риски для потребителей.
Банком России внедрен пропорциональный надзор за участниками микрофинансового рынка – об этом заявил Иван Козлов, заместитель руководителя главной инспекции ЦБ в Санкт-Петербурге, в ходе Национальной конференции по микрофинансированию. Как он отметил, проверки МФО, КПК, Ломбардов проводятся на непериодической основе, исходя из риск-профиля организации и носят рискориентированный подход, то есть фокусируются на проблемных аспектах деятельности.
Кто чаще нарушает нормы ведения бизнеса, тот получает и больше проверок. Если компания генерирует большое количество претензий со стороны клиентов – жди проверяющих. Практикуются не только дистанционные, но и специализированные выездные проверки. МФО получили 79 выездных специализированных проверок за год, КПК только 1, в ломбарды не приехали ни разу. Такие проверки проводятся на основании анализа поведенческой модели, обращений потребителей финансовых услуг, информации правоохранительных органов.
Как рассказал г-н Козлов, длительность проверки в среднем 3 рабочих дня, состав рабочей группы 2-3 человека, стандартный перечень вопросов, при отсутствии возможности осуществления проверки в месте нахождения организации, проверка может быть проведена на территории Банка России. При проверке используются выверенная методология, шаблоны, автоматизированное формирование акта проверки.
Какие проблемные моменты выявляются в ходе проверок в КПК:
- Присвоение средств пайщиков под видом инвестиций в строительные проекты
- Выдача основной части средств пайщиков «под отчет» генеральному директору
- Выкуп у генерального директора невозвратных долгов обанкротившейся МФО
- Выдача займов на приобретение дорогостоящих транспортных средств генеральному директору и членам его семьи через фирмы-однодневки
- Вывод средств пайщиков под видом инвестиций в криптовалюты
Что касается МФО, основные проблемы:
- недостоверное представление сведений о полной стоимости потребительского займа
- установление полной стоимости потребительского займа выше предельно допустимого Банком России уровня
- повышение ставки в одностороннем порядке со стороны МФО при просрочке
Ломбарды «засветились» в делах с золотом, ввезенным в РФ незаконно. В дальнейшем ставка делается на СРО, в свою очередь саморегулируемые организации будут контролироваться со стороны регулятора. Банк России пообещал ужесточение надзорных мер к СРО грубо и систематически нарушающих закон.