Выдача необеспеченных розничных кредитов

Информация обновлена: 10.08.2020

В декабре 2016 года количество выданных потребительских и «карточных» кредитов увеличилось по сравнению с декабрем 2015 года на 5,5% и 6,6% соответственно. При этом объемы выдачи данных видов необеспеченных кредитов в декабре 2016 года сократились: по потребкредитам - на 1,5% (или на 2,2 млрд. руб.), а в сегменте кредитных карт – на 12,8% (или на 3,1 млрд. руб.)

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2016 года количество выданных необеспеченных кредитов выросло по сравнению с декабрем 2015 года: кредиты на покупку потребительских товаров - на 5,5% (1 295,7 тыс. ед.), а кредитные карты на 6,6% (459,6 тыс. ед.) (Таблица 1).

Таблица 1. Выдача необеспеченных розничных кредитов в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в ед.

Вид кредита Выдача кредитов, в тыс. ед. Динамика, в %
декабрь 2016 декабрь 2016
Кредиты на покупку потребительских товаров 1 228,4 1 295,7 5,5%
Кредитные карты 431,3 459,6 6,6%

Наибольший рост выдачи потребкредитов в последний месяц 2016 года по сравнению с аналогичным периодом 2015 года был отмечен в Республике Ингушетия (+164,5%), Чеченской Республике (+49,7%) и в Приморском крае (+16,6%), а самое серьезное сокращение выдачи – в Чукотском АО (-34,6%), Ненецком АО (-23,4%) и Республике Бурятия (-15,4%) (Таблица 4). Что касается кредитных карт, то в этом сегменте самый большой рост зафиксирован в Республике Тыва (+147,3%), Республике Дагестан (+122,3%) и Чеченской Республике (+99,2%), а самое резкое снижение – в Чукотском АО (-38,5%), Владимирской области (-32,4%) и Ивановской области (-30,8%) (Таблица 2).

Вместе с тем, объемы необеспеченного розничного кредитования в предновогодний месяц 2016 года, наоборот, снизились. При этом самое большое снижение было зафиксировано в сегментах кредитных карт - на 12,8% (или на 3,1 млрд. руб.). Снижение объемов кредитования в сегменте потребительских кредитов оказалось не столь значительным – на  1,5% (или на 2,2 млрд. руб.) (Таблица 2).

Таблица 2. Выдача необеспеченных розничных кредитов в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в млрд. руб.

Вид кредита Выдача кредитов, в млрд. руб. Динамика, в %
декабрь 2015 декабрь 2016
Кредиты на покупку потребительских товаров 150,0 147,8 -1,5%
Кредитные карты 24,4 21,3 -12,8%

Также необходимо отметить,  что по сравнению с предыдущим декабрем  в значительно сократился и средний размер необеспеченных кредитов. При этом самое значительное падение было отмечено в сегменте кредитных карт, где средний лимит по карте «упал» на 18,2% (или на 10,3 тыс. руб.) до 46,3 тыс. руб. Менее серьезно сократился средний размер кредита на покупку потребительских товаров – на 6,6% (или на 8,1 тыс. руб.) до 114 тыс. рублей (Таблица 3).

Таблица 3. Средний размер необеспеченных розничных кредитов в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в тыс. руб.

Вид розничного кредита декабрь 2015 декабрь 2016 Динамика, %
средний размер кредита на покупку потребительских товаров, тыс. руб. 122,1 114,0 -6,6%
средний размер лимита по кредитной карте, тыс. руб. 56,6 46,3 -18,2%

Говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин:

«Являющийся предпраздничным месяцем, декабрь всегда характеризуется повышенным спросом на заемные средства со стороны населения. Умеренный рост выдач в декабре 2016 года показал, что банки, помимо работы с собственными, хорошо известными им клиентами (что было характерно для декабря 2015 года), стали активнее кредитовать заемщиков «с улицы». При этом размеры выдаваемых кредитов снижаются, что свидетельствует, с одной стороны, об осторожном подходе банков к работе с розничными заемщиками в сегментах необеспеченного кредитования, а с другой – о более «скромных» запросах самих граждан в отношении товаров и услуг, приобретаемых ими в кредит. Это означает, что и кредиторы и заемщики сохраняют консервативную оценку по динамике реальных доходов населения. Как мы и говорили ранее, снижение реальных доходов населения остается одним из главных рисков, и, как следствие сдерживающим фактором развития розничного кредитования в стране».

Таблица 4. Выдача кредитов на покупку потребительских товаров в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в ед.

  По регионам декабрь 2015 декабрь 2016 Изменение, в %
1 Республика Ингушетия 527 1 394 164,5%
2 Чеченская республика 4 559 6 823 49,7%
3 Приморский край 18 323 21 357 16,6%
4 Воронежская область 17 393 20 168 16,0%
5 Ивановская область 10 191 11 805 15,8%
6 Самарская область 23 891 27 402 14,7%
7 Республика Дагестан 8 738 9 988 14,3%
8 Смоленская область 8 448 9 655 14,3%
9 Рязанская область 7 359 8 347 13,4%
10 Саратовская область 17 762 20 092 13,1%
11 Пензенская область 11 117 12 538 12,8%
12 Краснодарский край 46 024 51 833 12,6%
13 Пермский край 18 614 20 853 12,0%
14 Архангельская область 13 980 15 626 11,8%
15 Нижегородская область 30 983 34 588 11,6%
16 Калужская область 6 695 7 447 11,2%
17 Ставропольский край 19 303 21 399 10,9%
18 Удмуртская Республика 14 362 15 903 10,7%
19 Брянская область 10 333 11 436 10,7%
20 Волгоградская область 19 948 22 037
21 Республика Мордовия 6 480 7 146 10,3%
22 Тамбовская область 8 884 9 796 10,3%
23 Республика Хакасия 6 746 7 431 10,2%
24 Ярославская область 11 878 13 068 10,0%
25 Еврейская автономная область 1 383 1 521 10,0%
26 Орловская область 5 800 6 376 9,9%
27 Челябинская область 33 293 36 540 9,8%
28 Липецкая область 11 559 12 668 9,6%
29 Ульяновская область 10 050 11 001 9,5%
30 Псковская область 7 906 8 618 9,0%
31 Красноярский край 26 136 28 273 8,2%
32 Тверская область 10 405 11 253 8,1%
33 Томская область 11 320 12 197 7,7%
34 Тульская область 15 265 16 389 7,4%
35 Курганская область 7 596 8 129 7,0%
36 Белгородская область 17 208 18 361 6,7%
37 Алтайский край 27 334 29 040 6,2%
38 Ростовская область 35 108 37 212 6,0%
39 Хабаровский край 9 974 10 557 5,8%
40 Курская область 11 461 12 121 5,8%
41 Калининградская область 7 884 8 338 5,8%
42 Республика Карачаево-Черкессия 2 843 3 000 5,5%
43 Республика Башкортостан 42 013 44 321 5,5%
44 Кемеровская область 33 872 35 635 5,2%
45 Костромская область 9 927 10 415 4,9%
46 Оренбургская область 20 705 21 673 4,7%
47 Ханты-Мансийский АО - Югра 16 171 16 851 4,2%
48 Республика Марий Эл 7 817 8 127 4,0%
49 Забайкальский край 8 126 8 433 3,8%
50 Астраханская область 9 009 9 348 3,8%
51 Московская область 42 116 43 692 3,7%
52 Республика Калмыкия 2 346 2 430 3,6%
53 Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 13 117 13 583 3,6%
54 Вологодская область 15 520 16 067 3,5%
55 Ямало-Ненецкий автономный округ 5 037 5 210 3,4%
56 Магаданская область 1 581 1 634 3,4%
57 Республика Алтай 1 855 1 912 3,1%
58 Республика Карелия 9 650 9 916 2,8%
59 Новгородская область 5 796 5 920 2,1%
60 Кировская область 13 110 13 358 1,9%
61 Владимирская область 15 306 15 503 1,3%
62 Свердловская область 38 833 39 206 1,0%
63 г. Москва 45 323 45 601 0,6%
64 г. Санкт-Петербург 45 907 46 097 0,4%
65 Иркутская область 28 028 28 037 0,0%
66 Республика Татарстан 41 509 41 410 -0,2%
67 Новосибирская область 27 949 27 838 -0,4%
68 Республика Коми 11 414 11 327 -0,8%
69 Чувашская Республика 9 503 9 429 -0,8%
70 Омская область 19 495 19 269 -1,2%
71 Мурманская область 8 031 7 903 -1,6%
72 Республика Северная Осетия-Алания 6 880 6 710 -2,5%
73 Сахалинская область 3 863 3 744 -3,1%
74 Республика Адыгея 3 790 3 673 -3,1%
75 Амурская область 7 688 7 429 -3,4%
76 Республика Тыва 3 105 2 966 -4,5%
77 Республика Саха (Якутия) 12 046 11 350 -5,8%
78 Камчатский край 2 396 2 216 -7,5%
79 Кабардино-Балкарская Республика 5 856 5 133 -12,3%
80 Ленинградская область 22 432 19 541 -12,9%
81 Республика Бурятия 11 440 9 678 -15,4%
82 Ненецкий автономный округ 201 154 -23,4%
83 Чукотский автономный округ 280 183 -34,6%

Таблица 5. Выдача кредитов в сегменте кредитных карт в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в ед.

  По регионам декабрь 2015 декабрь 2016 Изменение, в %
1 Республика Тыва 911 2 253 147,3%
2 Республика Дагестан 877 1 950 122,3%
3 Чеченская республика 249 496 99,2%
4 Республика Ингушетия 70  
(16 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Оставить комментарий