Выдача необеспеченных розничных кредитов

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 19 января 2017

В декабре 2016 года количество выданных потребительских и «карточных» кредитов увеличилось по сравнению с декабрем 2015 года на 5,5% и 6,6% соответственно. При этом объемы выдачи данных видов необеспеченных кредитов в декабре 2016 года сократились: по потребкредитам - на 1,5% (или на 2,2 млрд. руб.), а в сегменте кредитных карт – на 12,8% (или на 3,1 млрд. руб.)

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в декабре 2016 года количество выданных необеспеченных кредитов выросло по сравнению с декабрем 2015 года: кредиты на покупку потребительских товаров - на 5,5% (1 295,7 тыс. ед.), а кредитные карты на 6,6% (459,6 тыс. ед.) (Таблица 1).

Таблица 1. Выдача необеспеченных розничных кредитов в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в ед.

Вид кредита	Выдача кредитов, в тыс. ед.	Динамика, в %
декабрь 2016	декабрь 2016
Кредиты на покупку потребительских товаров	1 228,4	1 295,7	5,5%
Кредитные карты	431,3	459,6	6,6%

Наибольший рост выдачи потребкредитов в последний месяц 2016 года по сравнению с аналогичным периодом 2015 года был отмечен в Республике Ингушетия (+164,5%), Чеченской Республике (+49,7%) и в Приморском крае (+16,6%), а самое серьезное сокращение выдачи – в Чукотском АО (-34,6%), Ненецком АО (-23,4%) и Республике Бурятия (-15,4%) (Таблица 4). Что касается кредитных карт, то в этом сегменте самый большой рост зафиксирован в Республике Тыва (+147,3%), Республике Дагестан (+122,3%) и Чеченской Республике (+99,2%), а самое резкое снижение – в Чукотском АО (-38,5%), Владимирской области (-32,4%) и Ивановской области (-30,8%) (Таблица 2).

Вместе с тем, объемы необеспеченного розничного кредитования в предновогодний месяц 2016 года, наоборот, снизились. При этом самое большое снижение было зафиксировано в сегментах кредитных карт - на 12,8% (или на 3,1 млрд. руб.). Снижение объемов кредитования в сегменте потребительских кредитов оказалось не столь значительным – на 1,5% (или на 2,2 млрд. руб.) (Таблица 2).

Таблица 2. Выдача необеспеченных розничных кредитов в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в млрд. руб.

Вид кредита	Выдача кредитов, в млрд. руб.	Динамика, в %
декабрь 2015	декабрь 2016
Кредиты на покупку потребительских товаров	150,0	147,8	-1,5%
Кредитные карты	24,4	21,3	-12,8%

Также необходимо отметить, что по сравнению с предыдущим декабрем в значительно сократился и средний размер необеспеченных кредитов. При этом самое значительное падение было отмечено в сегменте кредитных карт, где средний лимит по карте «упал» на 18,2% (или на 10,3 тыс. руб.) до 46,3 тыс. руб. Менее серьезно сократился средний размер кредита на покупку потребительских товаров – на 6,6% (или на 8,1 тыс. руб.) до 114 тыс. рублей (Таблица 3).

Таблица 3. Средний размер необеспеченных розничных кредитов в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в тыс. руб.

Вид розничного кредита	декабрь 2015	декабрь 2016	Динамика, %
средний размер кредита на покупку потребительских товаров, тыс. руб.	122,1	114,0	-6,6%
средний размер лимита по кредитной карте, тыс. руб.	56,6	46,3	-18,2%

Являющийся предпраздничным месяцем, декабрь всегда характеризуется повышенным спросом на заемные средства со стороны населения. Умеренный рост выдач в декабре 2016 года показал, что банки, помимо работы с собственными, хорошо известными им клиентами (что было характерно для декабря 2015 года), стали активнее кредитовать заемщиков «с улицы». При этом размеры выдаваемых кредитов снижаются, что свидетельствует, с одной стороны, об осторожном подходе банков к работе с розничными заемщиками в сегментах необеспеченного кредитования, а с другой – о более «скромных» запросах самих граждан в отношении товаров и услуг, приобретаемых ими в кредит. Это означает, что и кредиторы и заемщики сохраняют консервативную оценку по динамике реальных доходов населения. Как мы и говорили ранее, снижение реальных доходов населения остается одним из главных рисков, и, как следствие сдерживающим фактором развития розничного кредитования в стране. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Таблица 4. Выдача кредитов на покупку потребительских товаров в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в ед.

	По регионам	декабрь 2015	декабрь 2016	Изменение, в %
1	Республика Ингушетия	527	1 394	164,5%
2	Чеченская республика	4 559	6 823	49,7%
3	Приморский край	18 323	21 357	16,6%
4	Воронежская область	17 393	20 168	16,0%
5	Ивановская область	10 191	11 805	15,8%
6	Самарская область	23 891	27 402	14,7%
7	Республика Дагестан	8 738	9 988	14,3%
8	Смоленская область	8 448	9 655	14,3%
9	Рязанская область	7 359	8 347	13,4%
10	Саратовская область	17 762	20 092	13,1%
11	Пензенская область	11 117	12 538	12,8%
12	Краснодарский край	46 024	51 833	12,6%
13	Пермский край	18 614	20 853	12,0%
14	Архангельская область	13 980	15 626	11,8%
15	Нижегородская область	30 983	34 588	11,6%
16	Калужская область	6 695	7 447	11,2%
17	Ставропольский край	19 303	21 399	10,9%
18	Удмуртская Республика	14 362	15 903	10,7%
19	Брянская область	10 333	11 436	10,7%
20	Волгоградская область	19 948	22 037
21	Республика Мордовия	6 480	7 146	10,3%
22	Тамбовская область	8 884	9 796	10,3%
23	Республика Хакасия	6 746	7 431	10,2%
24	Ярославская область	11 878	13 068	10,0%
25	Еврейская автономная область	1 383	1 521	10,0%
26	Орловская область	5 800	6 376	9,9%
27	Челябинская область	33 293	36 540	9,8%
28	Липецкая область	11 559	12 668	9,6%
29	Ульяновская область	10 050	11 001	9,5%
30	Псковская область	7 906	8 618	9,0%
31	Красноярский край	26 136	28 273	8,2%
32	Тверская область	10 405	11 253	8,1%
33	Томская область	11 320	12 197	7,7%
34	Тульская область	15 265	16 389	7,4%
35	Курганская область	7 596	8 129	7,0%
36	Белгородская область	17 208	18 361	6,7%
37	Алтайский край	27 334	29 040	6,2%
38	Ростовская область	35 108	37 212	6,0%
39	Хабаровский край	9 974	10 557	5,8%
40	Курская область	11 461	12 121	5,8%
41	Калининградская область	7 884	8 338	5,8%
42	Республика Карачаево-Черкессия	2 843	3 000	5,5%
43	Республика Башкортостан	42 013	44 321	5,5%
44	Кемеровская область	33 872	35 635	5,2%
45	Костромская область	9 927	10 415	4,9%
46	Оренбургская область	20 705	21 673	4,7%
47	Ханты-Мансийский АО - Югра	16 171	16 851	4,2%
48	Республика Марий Эл	7 817	8 127	4,0%
49	Забайкальский край	8 126	8 433	3,8%
50	Астраханская область	9 009	9 348	3,8%
51	Московская область	42 116	43 692	3,7%
52	Республика Калмыкия	2 346	2 430	3,6%
53	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	13 117	13 583	3,6%
54	Вологодская область	15 520	16 067	3,5%
55	Ямало-Ненецкий автономный округ	5 037	5 210	3,4%
56	Магаданская область	1 581	1 634	3,4%
57	Республика Алтай	1 855	1 912	3,1%
58	Республика Карелия	9 650	9 916	2,8%
59	Новгородская область	5 796	5 920	2,1%
60	Кировская область	13 110	13 358	1,9%
61	Владимирская область	15 306	15 503	1,3%
62	Свердловская область	38 833	39 206	1,0%
63	г. Москва	45 323	45 601	0,6%
64	г. Санкт-Петербург	45 907	46 097	0,4%
65	Иркутская область	28 028	28 037	0,0%
66	Республика Татарстан	41 509	41 410	-0,2%
67	Новосибирская область	27 949	27 838	-0,4%
68	Республика Коми	11 414	11 327	-0,8%
69	Чувашская Республика	9 503	9 429	-0,8%
70	Омская область	19 495	19 269	-1,2%
71	Мурманская область	8 031	7 903	-1,6%
72	Республика Северная Осетия-Алания	6 880	6 710	-2,5%
73	Сахалинская область	3 863	3 744	-3,1%
74	Республика Адыгея	3 790	3 673	-3,1%
75	Амурская область	7 688	7 429	-3,4%
76	Республика Тыва	3 105	2 966	-4,5%
77	Республика Саха (Якутия)	12 046	11 350	-5,8%
78	Камчатский край	2 396	2 216	-7,5%
79	Кабардино-Балкарская Республика	5 856	5 133	-12,3%
80	Ленинградская область	22 432	19 541	-12,9%
81	Республика Бурятия	11 440	9 678	-15,4%
82	Ненецкий автономный округ	201	154	-23,4%
83	Чукотский автономный округ	280	183	-34,6%

Таблица 5. Выдача кредитов в сегменте кредитных карт в декабре 2016г. (по сравнению с декабрем 2015г.), в ед.

	По регионам	декабрь 2015	декабрь 2016	Изменение, в %
1	Республика Тыва	911	2 253	147,3%
2	Республика Дагестан	877	1 950	122,3%
3	Чеченская республика	249	496	99,2%
4	Республика Ингушетия	70

Информация была полезна?

16 оценок, среднее: 4.6 из 5

Оставить комментарий

Отмена