Снижение средней долговой нагрузки 2017
Среднее значение текущей долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI – payment to income) российских заемщиков за последние полгода снизилось на 0,51 процентных пункта (п.п.). Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 100 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы).
Так, на 01.10.2017 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 24,67% (на 01.04.2017 года - 25,18%).
При этом динамика PTI в группах граждан с разным уровнем доходов оказалась разнонаправленной. Так, за упомянутый период PTI снизился в сегментах заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – до 20,35% (на 1,51 п.п.), а также со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 24,29% (на 0,74 п.п.). Однако у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) долговая нагрузка, напротив, выросла до 29,75% (+0,95 п.п.) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)
Наибольшие показатели PTI был продемонстрированы в Кировской (30,36%) Амурской (29,21%), Оренбургской (28,78%) и Мурманской (28,59%) областях (Таблица 1). Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Санкт-Петербурга (21,68%), Курганской области (21,89%), Москвы (22,06%) и Хабаровского края (22,16%) (Таблица 2).
Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %
| № | Регион | 01.04.2017 | 01.10.2017 | Изменение, п.п. |
| 1 | Кировская область | 29,45 | 30,36 | 0,90 |
| 2 | Амурская область | 30,52 | 29,21 | -1,31 |
| 3 | Оренбургская область | 29,21 | 28,78 | -0,43 |
| 4 | Мурманская область | 28,03 | 28,59 | 0,56 |
| 5 | Архангельская область | 27,42 | 28,48 | 1,05 |
| 6 | Республика Бурятия | 28,59 | 28,21 | -0,39 |
| 7 | Республика Удмуртия | 28,13 | 28,10 | -0,03 |
| 8 | Костромская область | 28,17 | 27,92 | -0,25 |
| 9 | Астраханская область | 27,18 | 27,74 | 0,56 |
| 10 | Республика Карелия | 28,46 | 27,59 | -0,87 |
| 11 | Республика Коми | 25,79 | 27,54 | 1,75 |
| 12 | Вологодская область | 25,59 | 27,41 | 1,82 |
| 13 | Республика Мордовия | 28,77 | 27,41 | -1,36 |
| 14 | Республика Татарстан | 26,81 | 27,31 | 0,49 |
| 15 | Республика Хакасия | 24,35 | 27,13 | 2,79 |
| 16 | Курская область | 25,59 | 27,03 | 1,44 |
| 17 | Белгородская область | 26,04 | 26,98 | 0,94 |
| 18 | Новгородская область | 24,58 | 26,85 | 2,27 |
| 19 | Пензенская область | 25,50 | 26,53 | 1,03 |
| 20 | Красноярский край | 26,88 | 26,44 | -0,43 |
Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %
| № | Регион | 01.04.2017 | 01.10.2017 | Изменение, п.п. |
| 1 | Санкт-Петербург | 23,27 | 21,68 | -1,58 |
| 2 | Курганская область | 23,75 | 21,89 | -1,86 |
| 3 | Москва | 22,79 | 22,06 | -0,73 |
| 4 | Хабаровский край | 25,03 | 22,16 | -2,86 |
| 5 | Краснодарский край | 24,15 | 22,41 | -1,74 |
| 6 | Ростовская область | 23,15 | 22,41 | -0,73 |
| 7 | Брянская область | 22,50 | 22,49 | -0,01 |
| 8 | Смоленская область | 23,37 | 22,50 | -0,87 |
| 9 | Саратовская область | 22,13 | 22,53 | 0,40 |
| 10 | Ленинградская область | 25,62 | 22,68 | -2,95 |
| 11 | Свердловская область | 25,31 | 22,76 | -2,56 |
| 12 | Ярославская область | 21,17 | 22,86 | 1,69 |
| 13 | Псковская область | 22,95 | 23,18 | 0,23 |
| 14 | Московская область | 23,33 | 23,33 | -0,01 |
| 15 | Тверская область | 21,80 | 23,42 | 1,62 |
| 16 | Республика Калмыкия | 24,11 | 23,87 | -0,24 |
| 17 | Рязанская область | 23,19 | 23,89 | 0,70 |
| 18 | Новосибирская область | 23,72 | 24,05 | 0,33 |
| 19 | Томская область | 24,44 | 24,06 | -0,38 |
| 20 | Алтайский край | 25,24 | 24,08 | -1,16 |
*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика.
Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов. Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.