По расчетам банков, общая сумма платежей заемщиков не поспевает за ростом ставки ЦБ. Эксперты пересчитывают проценты банковский депозитов, но ограничения ЦБ не позволяют повысить переплату по кредитам для физических лиц.
Из-за повышения процентов ключевой ставки Центробанка ставка по кредитам для физических лиц тоже увеличилась. Частое повышение ставки ЦБ привело к тому, что проценты банковских займов дошли до максимального порога – лимита ПСК. Специалисты Центробанка не признают надобности в отмене ограничения.
Недавнее повышение ставки ЦБ стало большой проблемой для частных банков, так как теперь они не смогут повышать кредитные проценты физическим лицам из-за ограничений полной стоимости кредита.
В соответствии с законом, ПСК не должна быть больше трети от наименьшего значения одной из следующих величин – 365% в год или среднего значения персональной стоимости кредита ЦБ. Банки же обязаны рассчитывать уникальную для каждого клиента полную стоимость кредита, указанную в договоре.
Центробанк меняет среднее значение полной стоимости кредита уже 7 лет по несколько раз за каждый квартал. Это делается с помощью подсчета ставки за два прошлых квартала. Для каждого отдела кредитования частных лиц процент устанавливается отдельно. На текущий момент последнее обновление ставки произошло 14 февраля 2022 года.
К примеру, повысилась до 13,72% ставка на автокредит для новых авто, до 16,47 - для ТС с пробегом. Наивысшая ставка, свыше которой оформлять кредит нельзя, составляет 18,3% и 21,97%. Для кредитов, оформляемых в торговых точках, определены средние значения полной стоимости кредита, зависящие от срока и объема займа - от 11,43 до 16,02%. Наибольшие значения – от 15,24 до 21,37%.
К октябрю число розничных инвесторов превысит 14 миллионов человек. Несмотря на сложившуюся ситуацию, многие банки не подтвердили наличие проблемы. Ограничения ЦБ совершенно не соответствуют рыночному положению и крайне отстают от тенденции роста ставки ЦБ
– комментирует директор по кредитам для физических лиц Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
В большинстве случаев граждане РФ вкладывают свои средства в банки на малые сроки (год и менее), поэтому повышение цены валюты приводит к подорожанию финансовых ресурсов банка. Текущая задача у банков – изменение кредитных процентов, но быстро скорректировать их не получится, так как ЦБ меняет полную стоимость кредитов с большим опозданием.
– комментирует аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.
Сбербанк не стал давать своих комментариев, иные банки не стали участвовать в опросе.
Председатель Ассоциации российских банков РФ Гарегин Тосунян поделился:
Сотрудники банков говорят о негативной ситуации, сложившейся на фоне ограничений полной стоимости кредита.Все это последствия увеличения ставки ЦБ. Цена на финансовые ресурсы банков выросла, проценты по депозитам также увеличились, но ограничения ПСК ЦБ сильно мешают быстро менять ставку для кредитов частным лицам. Вопрос об отмене этого барьера все еще рассматривается и при необходимости требования к Центробанку будут выдвинуты позднее. Отличным решением может стать систематический пересмотр ограничений полной стоимости кредита.
Гарегин Тосунян
Центробанк ответил, что в данный момент снятие ограничений не рассматривается.
Нынешнее положение на рынке допускает сохранение количества предложений банками в рамках нормы, следовательно, нет причин для отмены ограничений ПСК,
- комментирует пресс-служба ЦБ.
Подобная политика приносит неудобства не только кредиторам, но и самим клиентам банков. Вследствие повышения процентов и растущем спросе, кредиты станут труднодоступными для значительной части жителей РФ, подтолкнут их к выбору сомнительный кредитных организаций. Особенно сильно пострадают россияне с плохой кредитной историей, так как в официальных банках им нельзя выдавать займы более 30% в год по полной кредитной стоимости. Это спровоцирует их на обращение в микрозаймовые конторы с годовым процентом в 300% - налицо очевидное противоречие. Хоть с 2015 по 2020 полная кредитная стоимость уменьшалась, это можно объяснить понижением процента ключевой ставки и повышенной степенью конкуренции. Стоит отметить, что в микрофинансовых организациях ограничения совершенно не повлияли полную стоимость кредита и правительство было вынуждено вводить закон об ограничении ПСК для МФО до 365% в год,
- комментирует сопредседатель АБР по инвестиционным продуктам Олег Иванов.
Информация была полезна?
10 оценок, среднее: 4.6 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Благодарим за ответ! Ваше сообщение будет опубликовано после модерации
