Показатель доступности ипотеки для граждан вернулся на уровень 2018 года
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.10.2018 г. размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос по сравнению с 01.04.2018 г. на 8,7% и составил 70,3 тыс. руб. (на 01.04.2018 г. - 64,7 тыс. руб.) (Таблица 1).
Таким образом, после снижения в конце 2017 - начале 2018 гг., в настоящее время показатель доступности ипотеки для граждан немного ухудшился, вернувшись на уровень середины прошлого года (на 01.08.2017 г. - 69,5 тыс. руб.). Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам.
Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2018 г.
|
|
на 01.04.2018 г. |
на 01.10.2018 г. |
Динамика рекомендо-ванного дохода |
||||
|
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, лет |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
Сред. размер кредита, тыс. руб. |
Сред. срок кредита, лет |
Доход семьи в месяц, тыс. руб. |
||
| В целом по РФ |
2 013,4 |
15,9 |
64,7 |
2 314,0 |
16,3 |
70,3 |
8,7% |
По состоянию на 01.10.2018 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, среди 50-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (135,9 тыс. руб.), Московской области (101,4 тыс. руб.), Ямало-Ненецком АО (86,7 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (81,3 тыс. руб.) и Ленинградской области (76,1 тыс. руб.). В свою очередь, наименьшее значение данного показателя было отмечено в Кировской (45,4 тыс. руб.), Вологодской (45,8 тыс. руб.) и Челябинской (46,6 тыс. руб.) областях, а также в Алтайском крае (47,8 тыс. руб.) и Оренбургской области (51,3 тыс. руб.).
При этом ситуация с динамикой рекомендованного семейного дохода в различных регионах страны отличается неоднородностью.
Наиболее высокую динамику роста данного индикатора (и, соответственно, снижения доступности ипотеки) среди 50-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Чувашская Республика (+25,8%), а также Липецкая (+16,9%), Брянская (+14,4%), Ульяновская (+13,2%) и Пензенская (+12,5%) области. В то же время, снижение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, рост доступности ипотеки для населения) зафиксировано в Санкт-Петербурге (-10,1%), Волгоградской (-8,3%) и Ярославской (-7,9%) областях, Республике Саха (Якутия) (-7,2%) и Московской области (-6,5%).
В Москве за последние полгода данный показатель снизился на 3,3% (Таблица 2).
Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2017-2018 гг. в 50 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов *
|
Регион |
Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб. |
Динамика рекомендованного дохода, % |
||
|
на 01.04.2018 г. |
на 01.10.2018 г. |
|||
|
1 |
г. Москва |
140,6 |
135,9 |
-3,3% |
|
2 |
Московская область |
108,4 |
101,4 |
-6,5% |
|
3 |
Ямало-Ненецкий автономный округ |
79,7 |
86,7 |
8,8% |
|
4 |
г. Санкт-Петербург |
90,4 |
81,3 |
-10,1% |
|
5 |
Ленинградская область |
79,6 |
76,1 |
-4,4% |
|
6 |
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра |
72,6 |
75,4 |
3,9% |
|
7 |
Калужская область |
71,6 |
72,6 |
1,4% |
|
8 |
Хабаровский край |
67,2 |
72,3 |
7,6% |
|
9 |
Тверская область |
64,3 |
72,2 |
12,3% |
|
10 |
Приморский край |
70,6 |
71 |
0,6% |
|
11 |
Республика Саха (Якутия) |
76,4 |
70,9 |
-7,2% |
|
12 |
Тульская область |
66,2 |
67,4 |
1,8% |
|
13 |
Архангельская область |
61,5 |
65,6 |
6,7% |
|
14 |
Республика Коми |
64,9 |
63,7 |
-1,8% |
|
15 |
Чувашская Республика - Чувашия |
50,4 |
63,4 |
25,8% |
|
16 |
Липецкая область |
53,1 |
62,1 |
16,9% |
|
17 |
Белгородская область |
60,9 |
62 |
1,8% |
|
18 |
Брянская область |
54,2 |
62 |
14,4% |
|
19 |
Свердловская область |
60,8 |
61,9 |
1,8% |
|
20 |
Ульяновская область |
54,5 |
61,7 |
13,2% |
|
21 |
Иркутская область |
54,9 |
60,7 |
10,6% |
|
22 |
Рязанская область |
63,2 |
59,8 |
-5,4% |
|
23 |
Владимирская область |
59,9 |
59,8 |
-0,2% |
|
24 |
Томская область |
55,5 |
59,5 |
7,2% |
|
25 |
Ставропольский край |
58,3 |
59,3 |
1,7% |
|
26 |
Красноярский край |
54,9 |
59,3 |
8,0% |
|
27 |
Воронежская область |
53,9 |
59,1 |
9,6% |
|
28 |
Волгоградская область |
63,9 |
58,6 |
-8,3% |
|
29 |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) |
55,5 |
58,4 |
5,2% |
|
30 |
Ярославская область |
63,3 |
58,3 |
-7,9% |
|
31 |
Калининградская область |
56,6 |
58,1 |
2,7% |
|
32 |
Республика Татарстан (Татарстан) |
53,5 |
57,8 |
8,0% |
|
33 |
Ростовская область |
58,4 |
57,6 |
-1,4% |
|
34 |
Пензенская область |
51 |
57,4 |
12,5% |
|
35 |
Краснодарский край |
54,8 |
57,1 |
4,2% |
|
36 |
Новосибирская область |
57,9 |
56,8 |
-1,9% |
|
37 |
Республика Башкортостан |
56 |
56,7 |
1,3% |
|
38 |
Нижегородская область |
53,4 |
56,7 |
6,2% |
|
39 |
Курская область |
52,8 |
55,7 |
5,5% |
|
40 |
Самарская область |
52,7 |
54,8 |
4,0% |
|
41 |
Пермский край |
54,3 |
53,3 |
-1,8% |
|
42 |
Омская область |
52,3 |
53,1 |
1,5% |
|
43 |
Саратовская область |
52,4 |
53 |
1,1% |
|
44 |
Удмуртская Республика |
47,7 |
52,1 |
9,2% |
|
45 |
Кемеровская область |
48 |
52 |
8,3% |
|
46 |
Оренбургская область |
51,2 |
51,3 |
0,2% |
|
47 |
Алтайский край |
44,8 |
47,8 |
6,7% |
|
48 |
Челябинская область |
45,6 |
46,6 |
2,2% |
|
49 |
Вологодская область |
46,5 |
45,8 |
-1,5% |
|
50 |
Кировская область |
41 |
45,4 |
10,7% |
*-в таблице использованы данные 4 100 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.