Потолок по ставкам

Информация обновлена: 19.08.2020
с 1 июля 2014 года вступает в силу закон "О потребительском кредите (займе)", в котором закреплена единая схема расчета полной стоимости кредита для банков, КПК, МФО, ломбардов.

В законе указана норма - на момент заключения договора с заемщиком ставка по займу не может превышать среднерыночное значение полной ставки кредита, рассчитанное Банком России, более чем на треть. Расчеты начнутся по осени. «Считать» будут поквартально, по каждой категории займов. Категории будут определены Центральным банком, учитываться будет срок, сумма, целевое назначение, обеспечение, вид кредита и еще ряд параметров.

Годовые или «суточные»

Закон говорит о том, что полная стоимость кредита считается в годовых. Но МФО против. Сообщество микрофинансистов уверено, что это не корректно, ведь займы в МФО берутся на короткие сроки. На последней конференции по микрофинансирвоанию, помнится, один из спикеров привел сравнение с гостиницами. Никого не удивляет, что квартира без кухни (номер в гостинице) на три дня стоит порой больше, чем аренда полноценной «однушки» на месяц. Просто цели разные и сроки тоже.

Payday loans – быстрые микрокредиты выдаются далеко не на год. Их срок жизни, чаще всего, от 7 дней и до месяца. Формула расчета, которой собираются пользоваться в ЦБ, по мнению, МФО эффективна там, где речь идет о займах на год и более.

Многие банкиры в кулуарах разных мероприятий говорят о том, что опасения МФО понятны – люди узнают правду о том, под какие проценты они берут займы. А это тысячи и иногда миллионы. И считать нужно по одной схеме – в годовых. Это мировая практика.

Такого же мнения придерживается депутат Анатолий Аксаков, он неоднократно высказывал свое мнение относительно того, что заемщик должен знать реальную картину, оценить реальную стоимость продукта. По его мнению, будет процент людей, которых указная сумма процентов остановит.

Есть и те, кто считает, что никакие миллионные проценты в правом верхнем углу, набранные 22 кеглем не отпугнут заемщиков МФО. Ведь сами они интересуются скорее суммой общей переплаты. И к тому же, в МФО берут займы те, кто оказался за бортом банковского кредитования или жители поселков и городков, где банки никогда не будут открывать свои филиалы из-за неэффективности такой сети. То есть берут и брать будут – говорят в МФО.

Юлия Зиберт:

Думается, что в любом случае бизнес и банков, и МФО станет менее маржинальным, будет смещен акцент в сторону залоговых займов. Все озабочены качеством портфеля. Речь не только о банках, но и об МФО. Займы выдаются с целью получить деньги обратно с процентами, а не с целью «разборок» с должниками. Более строгий подход к заемщикам, формирование информации о кредитных историях заемщиков МФО сделает рынок более прозрачным. Часть МФО уйдут с рынка, часть снизят ставки, насколько это возможно, кто-то переориентируется на новые направления с «быстрых денег» на займы под материнский капитал, под недвижимость и авто, на займы для бизнеса. В любом случае – грядут перемены. Окончательно точка в споре о том, в каких процентных ставках указывать стоимость кредита в годовых или «суточных» еще не решен. Ждем.

(15 оценок, среднее: 4.2 из 5)
Оставить комментарий