Граждане приступили к получению кредитных отчетов на сайте НБКИ
По данным НБКИ более 81 млн. человек являются заемщиками хорошего или отличного качества. В соответствии с вступившими в силу поправками в закон «О кредитных историях», у граждан появилось право на бесплатное получение своихкредитных отчетов дважды в год в электронном виде. В этой связи НБКИ подготовило и внедрило сервис получения кредитных отчетов граждан, который заработал 31 января 2019 года.
Теперь заемщики могут получить свой кредитный отчет в режиме онлайн на сайте НБКИ абсолютно бесплатно не один (как это было ранее), а два раза в год.
Важно отметить, что по состоянию на 1 января 2019 года в базе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) собраны кредитные истории 96 миллионов россиян. Кредитные истории сформированы более чем 4200 кредиторами – банками, микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами и другими типами организаций, и содержат информацию о кредитных заявках, выданных и погашенных кредитах, а также о том, как кредиты обслуживались в течение действия договора кредита (займа).
При этом на начало 2019 года около 16% заемщиков испытывали сложности с исполнением обязательств по договорам кредита (займа). Остальные вносили платежи вовремя и в полном объеме. Это означает, что 84% российских заемщиков могут рассчитывать на хороший или отличный рейтинг. В абсолютных значениях к базе кредитных историй НБКИ такая доля соответствует 81 миллиону россиян. По сравнению с декабрем 2017 года, доля заемщиков хорошего кредитного качества увеличилась – на 7,5 миллионов человек(в конце 2017 года - 73,5 млн. чел.) (Таблица 1).
Таблица 1. Количество заемщиков по уровню кредитного качества*, в млн. чел.
| Кредитное качество |
Декабрь 2017 года |
Декабрь 2018 года |
Изменение |
| Отличное |
11,2 |
14,1 |
2,9 |
| Хорошее |
62,3 |
66,9 |
4,6 |
| Негативное |
16,5 |
15,0 |
-1,5 |
| Итого |
90,0 |
96,0 |
6,0 |
*К заемщикам с негативным кредитным качеством относятся заемщики, имеющие существенные сложности в обслуживании кредитных обязательств; к заемщикам хорошего кредитного качества относятся заемщики с краткосрочными и незначительными сложностями в обслуживании кредитных обязательств и/или имеющие небольшой опыт в обслуживании кредитных обязательств различных типов; к заемщикам отличного кредитного качества относятся заемщики не испытывающие сложности в обслуживании кредитных обязательств и имеющие большой опыт в обслуживании кредитных обязательств различных типов. Представленная в таблице и в данном материале в целом методика разделения заемщиков носит демонстрационный характер и не предназначена для коммерческого использования.
Следует отметить, что кредитное качество, определенное по данной методике, не является обязательным и 100% индикатором, определяющим доступ к тем или иным кредитным продуктам.
Однако, как следует из распределения заемщиков по типам действующих обязательств на начало 2019 года, чем больше кредит по сумме и длительнее по срокам, тем кредитное качество заемщиков должно быть лучше. Например, среди заемщиков, имеющих действующие микрозаймы, 0,8% имеют кредитную историю отличного кредитного качества, а среди ипотечных заемщиков – 29,7%.
Таблица 2. Распределение заемщиков, имеющих действующие кредитные обязательства разного типа по уровню кредитного качества
| Кредитное качество |
Микрозаймы |
Потребительские кредиты |
Кредитные карты |
Автокредиты |
Ипотека |
| Отличное |
0,8% |
13,8% |
18,2% |
22,6% |
29,7% |
| Хорошее |
40,8% |
67,3% |
65,7% |
68,2% |
67,1% |
| Негативное |
58,3% |
18,9% |
16,1% |
9,2% |
3,2% |
Таблица 3. Топ-30 регионов по доле заемщиков отличного качества по состоянию на 01.01.2019 года, в%
|
|
По регионам |
Негативное качество |
Хорошее качество |
Отличное качество |
|
1 |
г. Москва |
14,6% |
38,6% |
46,9% |
|
2 |
г. Санкт-Петербург |
15,2% |
39,3% |
45,5% |
|
3 |
Ханты-Мансийский АО - Югра |
16,2% |
43,6% |
40,2% |
|
4 |
Республика Татарстан |
16,6% |
47,0% |
36,4% |
|
5 |
Московская область |
16,7% |
43,0% |
40,2% |
|
6 |
Республика Башкортостан |
17,3% |
46,0% |
36,7% |
|
7 |
Удмуртская Республика |
17,6% |
45,7% |
36,7% |
|
8 |
Самарская область |
18,3% |
45,6% |
36,1% |
|
9 |
Челябинская область |
18,8% |
44,4% |
36,8% |
|
10 |
Тульская область |
18,8% |
45,8% |
35,4% |
|
11 |
Нижегородская область |
18,9% |
45,8% |
35,3% |
|
12 |
Волгоградская область |
19,1% |
45,0% |
35,9% |
|
13 |
Воронежская область |
19,5% |
46,5% |
34,1% |
|
14 |
Ленинградская область |
19,5% |
44,5% |
36,0% |
|
15 |
Новосибирская область |
19,6% |
44,1% |
36,3% |
|
16 |
Свердловская область |
19,6% |
43,2% |
37,1% |
|
17 |
Оренбургская область |
19,7% |
46,1% |
34,2% |
|
18 |
Тюменская область без ХМАО и ЯНАО) |
20,2% |
44,0% |
35,8% |
|
19 |
Краснодарский край |
20,3% |
47,6% |
32,2% |
|
20 |
Омская область |
20,4% |
45,2% |
34,5% |
|
21 |
Саратовская область |
20,4% |
45,6% |
34,0% |
|
22 |
Приморский край |
20,6% |
46,2% |
33,2% |
|
23 |
Ростовская область |
20,9% |
45,9% |
33,2% |
|
24 |
Алтайский край |
21,2% |
46,7% |
32,0% |
|
25 |
Пермский край |
21,5% |
46,4% |
32,1% |
|
26 |
Кемеровская область |
21,6% |
45,8% |
32,6% |
|
27 |
Красноярский край |
22,1% |
45,7% |
32,1% |
|
28 |
Хабаровский край |
22,2% |
45,8% |
32,0% |
|
29 |
Ставропольский край |
22,4% |
47,3% |
30,4% |
|
30 |
Иркутская область |
23,9% |
46,8% |
29,3% |