Снижение доли заемщиков с высокой долговой нагрузкой
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка* (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) составляет более 50%. Об этом свидетельствуют данные от 4 000 кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и т.д.), передающих сведения в НБКИ. Так, в 4 квартале 2016 года доля заемщиков с показателем PTI выше 50% (т.е. более 50% их ежемесячных доходов приходится на обслуживание кредитов) сократилась на 3,9 процентных пункта (с 13,7% до 9,8%) по сравнению с аналогичным периодом 2014 года.
При этом, наиболее серьезные темпы снижения отмечены у самых «закредитованных» заемщиков (PTI выше 60%) – на 3,3 п.п. до 4,6% (Таблица 1).
Таблица 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)
Менее 10% | 10,01%-20% | 20,01%-30% | 30,01%-40% | 40,01%-50% | 50,01%-60% | более 60% | |
2014 год | 29,22 | 22,16 | 15,72 | 11,22 | 8,01 | 5,73 | 7,94 |
2016 год | 30,62 | 24,21 | 16,62 | 11,12 | 7,61 | 5,19 | 4,62 |
При этом необходимо отметить, что доля заемщиков с PTI до 30% с 2014 года, наоборот, выросла, что свидетельствует о том, что банки стали более тщательно следить за долговой нагрузкой населения (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)
Наибольшая доля самых «закредитованных» граждан (PTI выше 50%) в конце 2016 года отмечена в Кировской и Амурской областях (16,64% и 16,62%, соответственно), а самая «благополучная» ситуация в этом сегменте заемщиков зафиксирована в Санкт-Петербурге (5,21%) и Тульской области (5,82%) (Таблица 2).
Таблица 2. Доля заемщиков со значением текущей долговой нагрузки (PTI) выше 50% от общего числа заемщиков в конце 2016 года
Регион | PTI- более 50% |
Кировская область | 16,64% |
Амурская область | 16,62% |
Республика Бурятия | 15,34% |
Оренбургская область | 15,14% |
Костромская область | 14,61% |
Республика Мордовия | 14,45% |
Республика Карелия | 14,35% |
Архангельская область | 14,33% |
Мурманская область | 14,29% |
Астраханская область | 14,26% |
Курская область | 13,75% |
Калужская область | 13,34% |
Забайкальский край | 13,14% |
Тамбовская область | 13,12% |
Ивановская область | 12,92% |
Липецкая область | 12,70% |
Республика Удмуртия | 12,55% |
Вологодская область | 12,42% |
Красноярский край | 12,41% |
Республика Коми | 11,88% |
Белгородская область | 11,79% |
Тюменская область | 11,61% |
Калининградская область | 11,00% |
Республика Татарстан | 10,87% |
Республика Марий Эл | 10,82% |
Челябинская область | 10,81% |
Республика Адыгея | 10,79% |
Ставропольский край | 10,78% |
Курганская область | 10,64% |
Иркутская область | 10,62% |
Республика Хакасия | 10,51% |
Сахалинская область | 10,44% |
Омская область | 10,35% |
Краснодарский край | 10,22% |
Республика Башкортостан | 10,08% |
Псковская область | 10,05% |
Орловская область | 9,97% |
Ульяновская область | 9,86% |
Алтайский край | 9,81% |
Российская Федерация | 9,81% |
Пензенская область | 9,78% |
Новгородская область | 9,69% |
Республика Калмыкия | 9,68% |
Самарская область | 9,66% |
Брянская область | 9,59% |
Новосибирская область | 9,45% |
Рязанская область | 9,38% |
Саратовская область | 9,32% |
Смоленская область | 9,28% |
Томская область | 9,15% |
Владимирская область | 9,03% |
Воронежская область | 8,93% |
Нижегородская область | 8,91% |
Свердловская область | 8,89% |
Хабаровский край | 8,79% |
Волгоградская область | 8,43% |
Кемеровская область | 8,40% |
Тверская область | 8,20% |
Ростовская область | 7,85% |
Москва | 7,67% |
Приморский край | 7,64% |
Московская область | 7,56% |
Пермский край | 7,42% |
Ярославская область | 6,41% |
Ленинградская область | 6,01% |
Тульская область | 5,82% |
Санкт-Петербург | 5,21% |