Уровень предельной долговой нагрузки у россиян в 2014-2019 годах

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 01 октября 2019

С 1 октября 2019 года вступает в силу обязательный расчет банками показателя предельной долговой нагрузки (ПДН) для кредитования заемщиков.

По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля граждан, предельная долговая нагрузка (ПДН) которых находится на уровне более 50% (высокая закредитованность), в 2019 году составила 11,3% (или около 5 млн. человек) от общего числа заемщиков. Таким образом, за последний год доля этих граждан снизилась на 1,2 процентных пункта (п.п.) (в 2018 году – 12,5%). Стоит отметить, что доля самых закредитованных заемщиков (ПДН - более 50%) снижается уже 4 года подряд.

Диаграмма 1. Динамика доли заемщиков с ПДН более 50% в 2014-2019 гг., %

При этом граждане с ПДН более 50% составляют одну из наиболее малочисленных групп заемщиков (Диаграмма 2). Наибольшую долю в структуре заемщиков составляют граждане с самой низкой закредитованностью (ПДН - менее 10%). Так, в 2019 году их доля составила 31,4% (более 14,1 млн. человек) от общего количества заемщиков.

Диаграмма 2. Структура заемщиков по значению ПДН, в %

Меньше всего самых закредитованных заемщиков (ПДН менее 50%), было отмечено в Псковской области и Москве (по 7,9%), а также в Курганской (8,3%), Брянской (8,4%) и Рязанской (8,4%) областях (Таблица 1). В то же время наибольшая доля самых закредитованных граждан, у которых ПДН находится на уровне более 50%, была зафиксирована в Амурской области (19,5%), Красноярском крае (16,6%), Республике Северная Осетия – Алания (16,2%), а также в Оренбургской (16,0%) и Архангельской (16,0%) областях (Таблица 2).

В целом, уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне. При этом достаточно активно растет доля граждан с низким уровнем долговой нагрузки. Для этих заемщиков текущая ситуация с обслуживанием долговых обязательств не содержит каких бы то было существенных рисков. Кроме того, неуклонно снижается и доля самых закредитованных заемщиков, у которых на обслуживание кредитных обязательств уходит более 50% ежемесячных доходов. Как правило, это представители самых бедных слоев населения. У них долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан и им, соответственно, труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства. И именно этой группе граждан станет все сложнее получить кредит после 1 октября. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Таблица 1. Топ-20 регионов с наименьшей долей заемщиков с текущей долговой нагрузкой более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %

№	Регион	2019 год
1	Псковская область	7,9%
2	Москва	7,9%
3	Курганская область	8,3%
4	Брянская область	8,4%
5	Рязанская область	8,4%
6	Смоленская область	8,4%
7	Тверская область	8,4%
8	Санкт-Петербург	8,5%
9	Московская область	8,7%
10	Орловская область	8,7%
11	Ярославская область	8,7%
12	Приморский край	9,0%
13	Ростовская область	9,0%
14	Тульская область	9,5%
15	Владимирская область	9,7%
16	Свердловская область	9,8%
17	Республика Калмыкия	10,0%
18	Ставропольский край	10,0%
19	Краснодарский край	10,2%
20	Саратовская область	11,1%

Таблица 2. Топ-20 регионов с наибольшей долей заемщиков с текущей долговой нагрузкой более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %

№	Регион	2019 год
1	Амурская область	19,5%
2	Красноярский край	16,6%
3	Республика Северная Осетия - Алания	16,2%
4	Оренбургская область	16,0%
5	Архангельская область	16,0%
6	Республика Коми	15,6%
7	Мурманская область	15,3%
8	Томская область	15,3%
9	Республика Удмуртия	15,1%
10	Кировская область	15,0%
11	Республика Марий Эл	14,9%
12	Республика Саха (Якутия)	14,8%
13	Новосибирская область	14,3%
14	Алтайский край	14,2%
15	Вологодская область	14,1%
16	Ульяновская область	14,0%
17	Костромская область	13,8%
18	Астраханская область	13,8%
19	Иркутская область	13,6%
20	Республика Мордовия	13,7%