THE TRENDS 2.0 — второй международный форум о новейших технологиях
Реклама. ООО «ТОПФРЕНД», ИНН:7701397460, ERID:2SDnjcSusG4
Подробнее

Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами

Юрий Муранов
Юрий Муранов
Главный редактор

По информации 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 г. количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 306,9 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.04.2015 г. на 47,8% (или на 282,1 тыс. чел.) (Таблица 1).

Данное снижение затронуло абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от 2 и выше. При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик.

Таблица 1. Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами, чел.

Количество действующих кредитов у заемщиков 01.04.2015 01.01.2015 01.04.2016 Изменение за год, %
2 кредита 6 195 985 4 942 999 4 751 952 -23,3%
3 кредита 2 724 201 1 954 389 1 848 571 -32,1%
4 кредита 1 240 305 808 973 742 573 -40,1%
5 и более кредитов 588 505 350 176 306 930 -47,8%
Итого по всем заемщикам с несколькими действующими кредитами: 10 748 997 8 056 536 7 650 026 -28,8%

Одновременно с сокращением числа заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, для этого сегмента зафиксировано и снижение текущей долговой нагрузки.

Так, по состоянию на 01.04.2015 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) для заемщиков, обслуживающих 5 и более кредитов, составила 51,67%, снизившись за год на 0,77 процентного пункта (52,44% на 01.04.2015 г.). В сегментах заемщиков с кредитами от 1 до 4 кредитов долговая нагрузка выросла. (Таблица 2).

Таблица 2. Динамика текущей долговой нагрузки (PTI) в зависимости от количества активных кредитов у заемщиков, в %

Количество действующих кредитов 01.04.2015 01.04.2016 Изменение PTI за год, процентные пункты
1 кредит 21,06 23,82 2,76
2 кредита 28,55 30,77 2,22
3 кредита 36,37 38,1 1,73
4 кредита 43,69 44,4 0,71
5 и более кредитов 52,44 51,67 -0,77
В последнее время мы отмечаем стремление многих кредиторов повысить эффективность собственных процедур управления рисками на всех этапах взаимодействия с заемщиками. Повышается активность использования индустриального скоринга (скоринг бюро НБКИ), системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков (Сигнал 2.0) и других современных решений НБКИ. В результате кредиторы более точно выявляют зоны реальных и потенциальных проблем. Сокращение количества заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, а также снижение долговой нагрузки в этом сегменте – пример более взвешенного подхода кредиторов к работе с заемщиками. Конечно, такая политика кредиторов будет способствовать развитию кредитования в цивилизованном русле и повышению стабильности всего сектора экономики. Александр Викулин, Генеральный директор НБКИ

Таблица 3. Количество заемщиков – физических лиц, имеющих от 2 до 5 непогашенных розничных кредитов по регионам Топ-30.

Регион от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков 5 и более кредитов, количество заемщиков Динамика по отношению к 01.04.2015 Динамика по отношению к 01.01.2015
01.04.2016 01.01.2015
Россия 7 650 026 306 930 -28,8% -47,8%
г. Москва 416 903 20 617 -26,9% -32,0%
Московская область 344 861 15 746 -26,4% -34,4%
Свердловская область 276 548 10 834 -25,8% -50,2%
Краснодарский край 275 951 11 082 -25,6% -44,9%
г. Санкт-Петербург 272 018 12 877 -26,7% -39,4%
Республика Башкортостан 266 517 11 453 -25,8% -46,9%
Челябинская область 238 333 8 706 -25,5% -53,6%
Ростовская область 229 394 9 979 -26,1% -46,5%
Республика Татарстан 229 159 8 793 -25,3% -51,0%
Новосибирская область 209 645 8 989 -26,7% -39,9%
Кемеровская область 202 555 8 098 -26,4% -51,0%
Красноярский край 197 565 8 100 -26,2% -55,6%
Самарская область 176 265 6 981 -25,7% -45,8%
Иркутская область 176 089 7 561 -26,7% -57,3%
Алтайский край 168 242 7 033 -26,2% -51,6%
Нижегородская область 161 717 6 389 -25,6% -43,8%
Оренбургская область 147 547 5 465 -25,5% -52,3%
Омская область 142 963 5 875 -26,3% -49,8%
Ханты-Мансийский АО - Югра 142 875 5 663 -26,5% -50,6%
Пермский край 137 136 5 397 -25,6% -52,2%
Волгоградская область 135 723 5 258 -25,9% -50,2%
Саратовская область 120 578 4 565 -25,4% -48,6%
Приморский край 119 794 4 951 -26,6% -63,6%
Ставропольский край 109 844 4 345 -25,5% -45,8%
Воронежская область 107 760 4 272 -25,4% -45,7%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 105 218 4 381 -26,4% -45,3%
Ленинградская область 90 434 3 898 -25,8% -45,0%
Хабаровский край 84 492 3 535 -26,2% -62,0%
Республика Саха (Якутия) 74 334 3 216 -26,6% -55,6%
Информация была полезна?
18 оценок, среднее: 4.8 из 5
Оставить комментарий
Отмена
Мы используем файлы Cookie