Динамика среднего размера ипотечного кредита в 2017-2018 годах

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 03 декабря 2018

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 3 квартале 2018 года средний размер ипотечного кредита вырос на 10,2% (или на 203,3 тыс. руб.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 2,19 млн. руб. (в 3 квартале 2017 года – 1,99 млн. руб.). При этом в октябре 2018 года данный показатель оказался еще выше – 2,32 млн. руб., а рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 23,5% (в октябре 2017 года – 1,88 млн. руб.).

Что касается возрастных категорий заемщиков, то здесь динамика среднего размера ипотечного кредита оказалась разнонаправленной. Так, самая высокая динамика его роста в 3 квартале 2018 года была отмечена в возрастном сегменте заемщиков моложе 25 лет. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель вырос на 17,7% и составил 1,78 млн. руб. (в 3 кв. 2017 г. – 1,51 млн. руб.).

Также размер ипотечного кредита рос в сегменте заемщиков в возрасте от 25 до 29 лет (+14,3%), от 30 до 39 лет (+9,5%), от 40 до 49 лет (+7,3%) и от 50 до 59 лет (+4,6%). В свою очередь, в сегментах заемщиков старше 60 лет было отмечено сокращение среднего размера ипотечного кредита - от 60 до 65 лет (-7,3%) и старше 65 лет (-26,2%) (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика среднего размера ипотечного кредита по возрастам заемщиков, в %

По возрастам заемщиков	3 кв. 2017г., млн. руб.	3 кв. 2018г., млн. руб.	Динамика, в %
моложе 25 лет	1,51	1,78	17,6%
от 25 до 29 лет	1,79	2,05	14,3%
от 30 до 39 лет	2,09	2,29	9,5%
от 40 до 49 лет	2,16	2,32	7,3%
от 50 до 59 лет	1,87	1,96	4,6%
от 60 до 65 лет	1,31	1,21	-7,3%
старше 65 лет	0,93	0,69	-26,2%
Итого:	1,99	2,19	10,2%

В целом, самые большие суммы кредитов на покупку недвижимости в 3 квартале 2018 г. брали граждане в возрасте от 40 до 49 лет – 2,32 млн. руб., а самые «скромные» – заемщики старше 65 лет (0,69 млн. руб.). При этом наибольший средний размер ипотечного кредита в октябре 2018 года (среди 40 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) был зафиксирован в Москве (4,80 млн. руб.), Московской области (3,55 млн. руб.), Санкт-Петербурге (3,04 млн. руб.), Калужской области (2,75 млн. руб.) и Республике Саха (Якутия) (2,63 млн. руб.).

В свою очередь, наименьший средний размер ипотечного кредита продемонстрировали Челябинская (1,50 млн. руб.) и Кемеровская (1,54 млн. руб.) области, Алтайский край (1,56 млн. руб.), а также Кировская (1,57 млн. руб.) и Вологодская (1,65 млн. руб.) области (Таблица 2).

Ипотечное кредитование растет как по количеству и суммам выдаваемых кредитов на покупку жилья, так и по их среднему размеру. При этом на рост среднего размера ипотечных кредитов для заемщиков моложе 30 лет, помимо прочего, влияют недостаточные накопления, позволяющие претендовать только на минимальные значения первоначального взноса. Что, в свою очередь, ведет к максимальному увеличению тела предоставляемого кредита. В целом же, можно отметить, что вовлеченность в ипотечное кредитование молодых заемщиков растет, но несколько более медленными темпами, чем в других возрастных сегментах. Прежде всего, из-за сложности расчета кредитного риска по данной группе граждан, у многих из которых недостаточно информативная кредитная история. Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Таблица 2. Динамика среднего размера ипотечного кредита в регионах РФ в октябре 2018 г. в сравнении с аналогичным периодом 2017 г., руб.

	По регионам	Средний размер ипотечного кредита, октябрь 2017, руб.	Средний размер ипотечного кредита, октябрь 2018, руб.	Динамика, в %
1	г. Москва	4 260 452	4 796 309	12,6%
2	Московская область	3 104 521	3 551 244	14,4%
3	г. Санкт-Петербург	2 606 412	3 038 248	16,6%
4	Калужская область	2 294 153	2 748 630	19,8%
5	Республика Саха (Якутия)	2 090 899	2 629 589	25,8%
6	Ленинградская область	2 213 626	2 624 343	18,6%
7	Ханты-Мансийский АО - Югра	2 114 529	2 593 373	22,6%
8	Приморский край	2 116 565	2 560 894	21,0%
9	Хабаровский край	2 068 245	2 361 029	14,2%
10	Тульская область	1 901 265	2 292 572	20,6%
11	Томская область	1 387 872	2 261 041	62,9%
12	Владимирская область	1 246 286	2 222 921	78,4%
13	Чувашская Республика	1 614 472	2 212 244	37,0%
14	Свердловская область	1 911 006	2 126 964	11,3%
15	Волгоградская область	1 762 132	2 125 739	20,6%
16	Архангельская область	1 820 264	2 123 500	16,7%
17	Ставропольский край	1 673 808	2 070 940	23,7%
18	Ростовская область	1 797 756	2 046 330	13,8%
19	Новосибирская область	1 782 832	2 040 497	14,5%
20	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	1 650 963	2 005 972	21,5%
21	Республика Башкортостан	1 266 172	2 000 675	58,0%
22	Нижегородская область	1 623 701	1 998 969	23,1%
23	Иркутская область	1 621 742	1 998 877	23,3%
24	Красноярский край	1 666 461	1 961 566	17,7%
25	Воронежская область	1 426 273	1 952 646	36,9%
26	Краснодарский край	1 750 445	1 931 644	10,4%
27	Самарская область	1 660 605	1 929 632	16,2%
28	Калининградская область	1 643 498	1 916 631	16,6%
29	Республика Татарстан	1 529 852	1 889 937	23,5%
30	Саратовская область	1 572 868	1 880 314	19,5%
31	Омская область	1 566 491	1 861 765	18,8%
32	Ульяновская область	1 689 392	1 855 873	9,9%
33	Пермский край	1 529 339	1 850 019	21,0%
34	Удмуртская Республика	1 472 161	1 779 053	20,8%
35	Оренбургская область	1 556 049	1 761 598	13,2%
36	Вологодская область	1 274 922	1 645 105	29,0%
37	Кировская область	1 348 832	1 570 570	16,4%
38	Алтайский край	1 306 511	1 562 522	19,6%
39	Кемеровская область	1 248 893	1 543 691	23,6%
40	Челябинская область	1 105 137	1 497 253	35,5%