Доля берущих займы в МФО достигла максимума
В первом квартале текущего года доля заемщиков из России, у которых есть ссуды только в микрофинансовых организациях (МФО), достигла 7,6%. Тех, у кого есть займы в банках и в микрокредитных учреждениях одновременно, стало 9,1%. Как оказалось, это максимум четырехлетней давности.
Доля должников МФО почти равномерно увеличивалась на протяжении последних лет. Но в четвертом квартале прошлого года рост ускорился. За полгода число клиентов, у которых есть только микрозаймы, выросло на 1,2%. А граждан с микрозаймами и банковскими кредитами стало на 0,5% больше за аналогичный период.
Это может оказаться признаком конкурентной борьбы между банками и микрокредитными организациями. Некоторые МФО дают микрозаймы по ставкам, приближенным к банковским. Границы начинают стираться. В ряде крупных микрофинансовых компаний подтверждают приток заемщиков из банков.
В 2020 году в МФО начали обращаться россияне с просрочками по банковским кредитам. Явление стало массовым. С января по октябрь число таких заемщиков увеличилось на 1,9%. В банках такое положение дел связывали с последствиями коронавирусной пандемии. У россиян падали доходы.
То, что клиенты уходят из банков и приходят в микрофинансовые организации, является естественным процессом во время кризиса. Когда снижаются доходы и падает качество платежной дисциплины, банки лишаются клиентов. Но граждане возвращаются в банковские организации, когда их дела приходят в порядок.
МФО в прошлом году стали активнее развивать среднесрочные займы, которые выдаются на несколько месяцев. Данный продукт близок к классическому банковскому потребительскому кредитованию.
Микрокредитным учреждениям удалось воспользоваться ситуацией, которая сложилась на рынке. Они смягчили требования к заемщикам и смогли удовлетворить отложенный спрос россиян на кредитные продукты после пика пандемии. Как минимум год тенденция будет сохраняться. Она станет ослабевать, как только начнет восстанавливаться экономика.
Заемщики, у которых были или сейчас есть банковские кредиты, считаются надежными. Просрочка по их микрозаймам минимальна. У таких граждан лучше дисциплина, у них более высокий процент дохода и хороший уровень финансовой грамотности. Эти россияне предпочитают брать более крупные займы и на длительный срок.