Долговая нагрузка россиян бьет рекорды
Долговая нагрузка россиян выросла с 10,9 до 11,7%. Счет велся с апреля прошлого года. Исторический максимум обновлен, утверждают в Центральном банке России. Регулятор называет ситуацию достаточно устойчивой. Тем не менее в планах Центробанка запретить выдачу некоторых видов займов. Об этом журналисты РБК узнали из очередной презентации Центрального банка России.
Показатель, который отражает платежи заемщиков по ссудам относительно доходов населения, на фоне коронавирусного кризиса стал быстро расти и достиг новой вершины. За все время измерений (с 2012 года) это рекорд.
Средний уровень выплат россиян по необеспеченным кредитам достиг 9,8% от суммарных доходов. По ипотеке уровень выплат составил 1,9%. Ускорение темпов роста долговой нагрузки началось во второй половине 2020 года.
Усиление закредитованности населения связано с пандемией и сокращением доходов граждан. Особенно ярко это было выражено во втором квартале прошлого года, когда были введены жесткие карантинные ограничения. Но были и факторы, которые сдерживали рост закредитованности населения. Это сокращение процентных ставок, переход к мягкой денежно-кредитной политике Центрального банка России, снижение ключевой ставки, запуск льготных программ кредитования. Кредиты выросли на 13,5% в 2020 году, а реальные доходы россиян упали на 3,5%.
В Центральном банке России заявили, что выдачи ссуд наиболее закредитованным заемщикам находятся на приемлемом уровне. Банк России отслеживает, как распределяются займы в зависимости от долговой нагрузки каждого обратившегося за кредитом клиента.
В четвертом квартале прошлого года лишь 6% необеспеченных кредитов было выдано в пользу клиентов с показателем долговой нагрузки в размере 80%. Эта категория ежемесячно тратит на платежи по обязательствам свыше 80% от своего дохода. Еще 5% ссуд получили заемщики с долговой нагрузкой в размере 90%. Банки оценивают доходы клиентов по собственным скоринговым моделям. Они менее консервативны, чем того требует регулятор.
Аналогично было и в ипотеке. Кредиты выдавались гражданам с высоким показателем долговой нагрузки. При этом одобрение ссуд на основе собственных моделей банков существенно выросло в четвертом квартале прошлого года. В Центральном банке России отмечают, что в течение 2020 года кредитные организации стали чаще использовать официальные данные для того, чтобы оценить доходы заемщиков.
В Центробанке на 2021 год прогнозов не дают. У регулятора есть лишь предположения о том, что станет с долговой нагрузкой населения в перспективе. Но в Банке России уверены, что нужно применять новый метод ограничений в сфере кредитования. Уже внесен законопроект о праве регулятора ограничивать выдачу некоторых видов ссуд. Доля рискованных кредитов должна быть ограничена.