Россияне тратили госпомощь для детей на погашение микрозаймов
Граждане тратили государственную помощь на избавление от долгов. В дни выплат денег на детей число погашений микрозаймов возрастало.
Журналистам РБК удалось узнать о положительном влиянии назначения пособий родителям детей в возрасте от 3 до 16 лет на возврат микрозаймов. Президент России предложил поддержку населению в размере 10 тысяч рублей в период пандемии коронавируса. Как подсчитали специалисты сервиса CloudPayments, россияне чаще возвращали деньги, полученные в микрофинансовых организациях, как раз в дни государственных выплат.
Аналитики сервиса изучали оборот микрофинансовых организаций. Всего были изучены 133 подобных учреждения, которые выдавали и принимали ссуды в дистанционном порядке.
Как показала статистика, с апреля, когда в России только начали вводить карантинные меры, объем погашений быстрых займов стал падать. Зато число погашений микрокредитов сразу же возросло, когда россияне, у которых есть несовершеннолетние дети, стали получать дополнительные выплаты от государства.
Госпомощь использовали для погашения займов. Этому свидетельствуют всплески возвратов задолженностей в даты, когда пособия перечислялись на счета граждан. Тенденцию подтверждают вот многих микрофинансовых организациях. Журналисты опросили те, что входят в топовую десятку на отечественном рынке.
По подсчетам Центрального банка России, в первом квартале текущего года было выдано 177 миллиардов рублей в виде займов от микрофинансовых организаций. В апреле и мае их число резко сократилось. На сколько именно - Центробанк не уточняет.
О каких пособиях идет речь?
В конце весны Владимир Путин решил поддержать население, которое оказалось в непростых условиях. В период пандемии было решено в первую очередь оказать помощь тем, кто воспитывает несовершеннолетних детей. В итоге каждый, в чьей семье воспитываются дети от 3 до 16 лет смогли получить единовременную выплату в размере по 10 тысяч рублей на каждого из детей в указанном возрастном диапазоне. Для того, чтобы выплата была переведена на счет, нужно было подать соответствующую заявку на сайте госуслуг.
Что интересно, сразу после обращения президента к россиянам сайт госуслуг столкнулся со сбоями из-за того, что десятки тысяч людей решили одновременно отправить запрос на получение помощи от государства. В конце июня Путин рассказал, что семьям с детьми полагается повторная выплата.
Погашение долгов за счет детских пособий
Аналитики CloudPayments решили сравнить то, как россияне гасили долги по неделям по 19 июля включительно с тем, как возвращали деньги, полученные в микрофинансовых организациях, в период с 6 по 12 апреля текущего года (это первая неделя, которую россияне провели в самоизоляции). Оказалось, что только со второй половины июня число погашений долгов по микрозаймов начало расти после длительного спада. Только на уровень, который был установлен в докризисный период, объемы погашений займов так и не смогли вернуться.
Дмитрий Спиридонов, генеральный директор CloudPayments, полагает, что пособия, назначенные государством, помогли людям улучшить финансовое положение. Выплаты на детей в период пандемии позволили многим закрыть обязательства перед микрофинансовыми организациями.
Собираемость долгов по займам стала улучшаться в начале июля, когда случилась вторая волна зачислений детских пособий россиянам. В первых числах второго месяца лета объем возвратов долгов существенно возрос. Если сравнивать с ситуацией в период майских праздников, то тогда число выплат по займам упало на 30%.
Пик погашений займов пришелся на 1 число июля. В этот день стартовал второй этап государственной поддержки граждан, а объем выплат возрос на 107%. Согласно данным аналитиков CloudPayments, в первый день июля микрофинансовые организации продемонстрировали более высокий оборот, чем 10 или 20 числа того же месяцы, когда жителям России обычно переводят зарплату.
Как оценили ситуацию сами микрофинансовые организации?
Журналисты РБК пообщались с руководством российских микрофинансовых организаций, чтобы оценить их мнение насчет роста числа погашений займов в дни выплат детских пособий.
Андрей Клейменов, генеральный директор ГК Eqvanta, отмечает, что государственные выплаты положительно сказались на динамике возвратов задолженностей. В микрофинансовой организации Клейменова отметили увеличение числа оплат в начале июня и в начале июля.
Олеся Бобкова, управляющий директор «Лайм-Займ», утверждает, что всплески погашений кредитов в даты после массовых выплат детских пособий были отмечены в организации, но и рост не был более 35%, чем в обычные, ничем не примечательные дни.
Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер», заметил, что размер оплат по задолженностям 1 июля был существенно ниже, чем в дни получения россиянами заработной платы (10 и 20 июля).
В группе компаний IDF Eurasia особых перемен в платежной активности клиентов не заметили. Размер погашений увеличился разве что на 11%, по сравнению с обычными днями. Так утверждает Ирина Хорошко, генеральный директор учреждения.
Единовременная поддержка семьям с детьми не отразилась на статистике МФК «МигКредит», утверждает Марат Аббясов, руководитель управления моделирования и бизнес-анализа учреждения. В «Финбридж», «Займиго» и Webbankir также не заметили никаких подвижек по показателям объема выплат по микрозаймам.
Зато журналистам рассказали, что микрофинансовые организации отметили, что россияне стали более ответственными в вопросе погашения задолженностей. С начала лета просматривается рост уровня платежной дисциплины клиентов микрофинансовых учреждений.
Почему россияне стали лучше отдавать микрозаймы?
С коронавирусом вопрос пока не решен, но в большинстве регионов страны уже сняли карантинные меры, которые призваны сдерживать распространение инфекции. Те, кому пришлось брать отпуск на период самоизоляции, смогли вернуться в работе или начать ходить на собеседования. Люди стали зарабатывать больше.
Руководство российских микрофинансовых организаций полагает, что число выплат по задолженностям стало расти как раз потому, что люди стали более обеспеченными. Также граждане перестали бояться тратить деньги. То, что раньше полагалось в качестве выплат микрофинансовым организациям, многие предпочитали придержать у себя. Экономическая ситуация очевидно выравнивается, так что россияне стали смелее расставаться с деньгами в пользу погашения задолженностей.
Собираемость займов, по словам представителей микрофинансовых организаций, возросла, так как гражданам не хотелось общаться с сотрудниками служб взыскания. Также на дисциплинированность заемщиков повлияли и жесткие критерии их отбора. В период пандемии займы не давали всем подряд - клиентов тщательно изучали на предмет платежеспособности. Даже сейчас получить кредит намного сложнее, чем до того, как произошел кризис.
Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir, уверяет, что в его компании все проблемы с просрочками займов были решены уже в конце апреля. Пономарев заявил, что достичь блестящих показателей помогли скоринг и приток новых платежеспособных клиентов.
Есть ли риск роста просрочки у микрофинансовых организаций?
Микрофинансовые компании столкнулись с пиком неплатежей гораздо раньше, чем банки. Все из-за того, что они предлагают более короткие сроки кредитования. В данный момент ситуация стабилизировалась. Так утверждает Иван Уклеин, директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА».
Центральный банк России при этом еще весной заявлял, что процент выдачи микрокредитов резко упал. Некоторые микрофинансовые компании пришлось закрыть, так как они работали оффлайн и не смогли в оперативные сроки перевести свою деятельность в дистанционный режим. Также были ужесточены критерии оценки заемщиков, что повлияло на долю просроченных задолженностей в портфелях организаций.
Микрофинансовые компании в начале апреля стали получать заявления о реструктуризации задолженностей и о предоставлении кредитных каникул. Всего было получено 26 тысяч подобных заявлений от граждан. Одобрили не все, а лишь 73% из них, согласно данным на середину июля.
Надежда Караваева, старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА), считает, что есть вероятность наращивания рисков, связанных с притоком новых клиентов у микрофинансовых организаций. Уровень заявок на получение займов растет, а уровень их одобрения во втором квартале серьезно упал.
В данный момент микрофинансовые организации наращивают число клиентов. Доходы населения стали увеличиваться, складывается впечатление, что кризис отступает. Но такое мнение может быть обманчивым. По мнению аналитиков, о выходе из непростой экономической ситуации можно будет говорить только к 2022-му году.
Люди будут продолжать брать займы, но не факт, что они смогут рассчитываться по задолженностям. Микрофинансовые организации в третьем и четвертом кварталах могут столкнуться с большим числом просрочек. Динамику роста задолженностей проследить крайне сложно. На это есть ряд причин - вероятность возникновения второй волны заражений коронавирусом в стране, просадка доходов населения и макроэкономические шоки.