Лайм-Займ: как изменились спрос на займы и их выдача с сентября 2022 года

Юрий Муранов

Главный редактор

Спрос и выдачи

В 2022 году число заявок на займы стабильно увеличивалось на 3-4% в месяц. Сентябрь не стал исключением. В основном клиенты выбирают среднесрочные продукты со сроком от 30 дней. Именно на это рассчитывает компания, так как рост таких займов обеспечивает стабильность ее портфеля.

Для сокращения роста просроченной задолженности, Лайм-Займ ужесточил требования к заемщикам и начал проводить дополнительную проверку их платежеспособности.

После 21 сентября россияне в среднем запрашивали 20 500 рублей, это на 7% меньше, чем в августе. Но в октябре сумма в заявках вновь увеличилась до 22 000 рублей. При этом решение о займе дается им сложнее: 14% одобренных заявок так и остаются невостребованными. Этот показатель увеличился на 3% в сравнении с августом. Такую же ситуацию эксперты видели в феврале — тогда на займ решалось еще меньше клиентов. Однако к началу марта ситуация стабилизировалась, а количество взятых займов выросло на 7%. 

Как изменилось поведение заемщиков

Рынок спокойнее отреагировал на объявление частичной мобилизации, чем на события 24 февраля этого года. Клиенты компании стабильно платят проценты по займам и даже стараются досрочно погашать задолженность по краткосрочным продуктам. Если в начале года лишь 15,3% займов погашались в течение трех дней после оформления, то в сентябре этот показатель вырос до 17,4%. В Лайм-Займе считают, что это связано с тем, что в период неопределенности клиенты стараются быстрее рассчитаться с кредиторами.

Показатели взыскания

События 21 сентября не повлияли на эффективность работы с просроченной задолженностью на досудебном этапе. Более того, показатели по сборам увеличились на 16,5% в сравнении с весной и на 4,2% в сравнении с августом.

Увеличилась и доля сборов по судебным взысканиям компании. С января по сентябрь 2022 года Лайм-Займ вернул 16,8% долгов, а в прошлом году этот показатель был ниже и составил 8,1%. При этом доля платящих клиентов за девять месяцев 2022 года достигла 19,8%, а в тот же период 2021 года была лишь 3,5%. 

Высокий уровень возврата задолженности представители компании объясняют переходом к автоматизации процесса досудебного взыскания. Теперь документы по взысканию массово рассылаются с помощью специального ПО. Кроме того, Лайм-Займ наладил взаимодействие с ФССП. Это повысило эффективность работы с просроченной задолженностью, и потери от повторных и новых займов составили не более 10% от стоимости портфеля.

Кредитные каникулы и мобилизация

В первые девять месяцев этого года кредитные каникулы оформили 186 заемщиков на общую сумму 2,6 млн рублей. После принятия закона о кредитных каникулах для мобилизованных с этим запросом в компанию обратились 38 клиентов. Помимо этого, 52 заемщика предупредили, что их мобилизовали, еще 10 человек обратились за информацией, как поступить в текущей ситуации. 

При общении со специалистами Лайм-Займ просрочку по займам до 90 дней объясняли мобилизацией лишь 287 клиентов (это 0,63% от общего количества заемщиков).

Компания продолжает выполнять свои обязательства перед инвесторами и держателями облигаций в полном объеме и в установленные сроки.

Богатый опыт компании в части антикризисного управления помогает Лайм-Займ оперативно подстраиваться к текущим изменениям макроэкономики и отраслевой повестки. При этом МФК не теряет своей операционной эффективности и темпов прироста основных показателей.