Только половине жертв мошенников удалось вернуть свои деньги

Рост мошенничества в банковской сфере в последние годы беспрецедентно вырос. Развитие технологий неумолимо приводит к тому, что мошенники становятся все более изобретательными в своих подходах. Сейчас наряду со старыми проверенными методами применяются новые, высокотехнологичные, с использованием цифровых инструментов. Учитывая это, банкам необходимо также искать пути противодействия. Особо важно быть осведомленными об актуальных угрозах, с которыми сталкиваются как клиенты банков, так и сами банки и сотрудники. Среди основных угроз можно выделить ряд моделей мошенничества. Каждая из них требует отдельных (индивидуальных) мер реагирования со стороны клиентов и банков, при этом крайне важно иметь понимание этих угроз чтобы сформировать эффективные стратегии защиты.

Есть несколько современных ключевых технологий по противодействию мошенничеству:

1. Искусственный интеллект и машинное обучение: это позволяет анализировать большие объемы данных и выявлять в них аномалии, которые могут указывать на мошенничество.
2. Система мониторинга транзакций: позволяет автоматически отслеживать транзакции в реальном времени и выделять именно подозрительные операции, чтобы вести их дальнейший анализ.
3. Система мониторинга поведения клиента: позволяет сформировать индивидуальный профиль и наблюдать за привычками клиента, чтобы быстро реагировать на любые отклонения от нормального поведения.
4. Блокчейн-технологии: позволяет обеспечить прозрачность транзакций и гарантирует подлинность. Это очень затрудняет возможность мошенничества.

Одним из ключевых элементов системы защиты являются современные методы идентификации клиентов, которые обеспечивают надежную верификацию личности на различных этапах взаимодействия с банком. Здесь речь идет о применении биометрических средств аутентификации. Наиболее популярными являются следующие:

1. Сканирование отпечатков пальцев: наиболее распространенный метод, используется почти во всех мобильных приложениях банков.
2. Распознавание лица: тот же принцип сканирования, что и отпечаток пальца, но без контакта. Развитие искусственного интеллекта дало много точек для применения этого метода, в связи с чем он стал более эффективным и достаточно доступным.
3. Распознавание голоса: возможность проводить анализ голоса обеспечивает дополнительный уровень защиты при проведении телефонных операций.

Банки активно внедряют инновационные технологии, чтобы предотвратить мошенничество при переводе средств. Одной из них является искусственный интеллект. Используются алгоритмы, которые анализируют поведение клиентов и выявляют аномалии. Например, если вы обычно переводите небольшие суммы, а вдруг решаете отправить крупную сумму на новый счет, система может заблокировать этот перевод и запросить дополнительную проверку. Это помогает предотвратить мошеннические действия, которые могли бы произойти, если бы транзакция прошла без проверки.

Еще одной важной мерой безопасности является двухфакторная аутентификация. Это значит, что для подтверждения перевода вам потребуется не только ввести пароль, но и получить код на ваш мобильный телефон. Такой подход значительно усложняет жизнь мошенникам, так как им нужно не только знать ваш логин и пароль, но и получить доступ к вашему телефону.

Банки также внедряют технологии блокчейн для повышения уровня безопасности. Блокчейн обеспечивает прозрачность и защищенность транзакций, что делает мошенничество практически невозможным. Если вы переводите средства на счет, информация о транзакции записывается в блокчейн, и изменить её невозможно.

Обучение сотрудников и клиентов — это еще один важный аспект борьбы с мошенничеством. Проводятся регулярные тренинги для сотрудников, чтобы они могли выявлять подозрительные операции и сообщать о них.

Что касается клиентов, многие банки предлагают специальные вебинары и информационные материалы, которые объясняют, как распознать мошеннические схемы. Многие клиенты не знают, что не следует передавать свои личные данные по телефону, особенно если звонок поступил от «представителя банка», и что таким способом мошенники пытаются получить доступ к финансам. Информирование клиентов о таких рисках и методах защиты помогает не попасть в ловушку к злоумышленникам.

Что касается внутренней политики банков, многие из них действительно планируют ужесточить протоколы для снижения риска. Например вводят более строгие меры по идентификации клиентов при открытии новых счетов.