Итоги вебинара «Финансовое мошенничество и способы защиты» с участием Анастасии Горьковой

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 02 марта 2022

По последним данным Центробанка, количество операций без согласия клиента растет. Только за III квартал прошлого года было похищено свыше 3 млрд рублей с лицевых счетов граждан. Также наблюдается рост числа организаций с признаками нелегальной финансовой деятельности.

Финансовые пирамиды

Классическая финансовая пирамида устроена следующим образом. Не производя никаких продуктов и не осуществляя экономической деятельности, компания обещает выплачивать вкладчикам высокие проценты. Доход обеспечивает приток новых вкладчиков. Когда этот приток прекращается, пирамида рушится, и вкладчики не только не получают обещанного дохода, но и теряют все свои вложения.

Разновидности финансовых пирамид:

• Традиционная финансовая пирамида
• Предложение инвестировать в сверхдоходные производства (нефтегазовый сектор, медицина, строительство) или вложиться в высокорисковые финансовые инструменты (криптовалюта)
• Компании, предлагающие помощь в погашении существующего кредита, реструктуризации или оформлении нового займа за денежное вознаграждение

Признаки финансовой пирамиды

Если у организации есть какие-либо из этих признаков, стоит проявить повышенную бдительность:

• Отсутствие лицензии Банка России (возможно предоставление поддельной лицензии или сертификата)
• Короткий срок существования организации, минимальный размер уставного капитала, единственный учредитель
• Агрессивная реклама с обещанием высоких доходов (на территории РФ обещание доходов в секторе инвестиционной деятельности запрещено)
• Заявления об отсутствии рисков
• Отсутствие публичных документов: устава, отчетов и балансов, сведений о конкретных объектах инвестиций
• Предоставление для перевода средств не техпрочееПредоставление для перевода средств реквизитов отличных от тех, которые указаны в договоре, предложение перевести средства по номеру телефона, на электронный или криптокошелек, рассчитаться наличными и прочее
• Отказ в оформлении договора и других подтверждающих документов
• Несоответствие предмета договора озвученному в рекламе
• Просьбы о распространении информации среди знакомых
• Отсутствие контактов для связи на сайте компании

Как определить финансовую пирамиду

Во-первых, нужно найти финансовую организацию в реестрах Банка России и убедиться в том, что этой компании нет в списке сомнительных организаций на сайте Банка РФ. Обязательно нужно проверить данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) и изучить документы: уточнить полное название, реквизиты, обязательства компании и ее гарантии. Также необходимо почитать отзывы о ней на независимых ресурсах Интернета.

Если стали жертвой мошенников

Если мошенникам все-таки удалось обмануть вас, нужно сразу сообщить в правоохранительные органы. За организацию финансовых пирамид и призыв к участию в них в РФ предусмотрена уголовная ответственность. Затем следует написать претензию в адрес компании и потребовать вернуть деньги. Также необходимо подать жалобу в Банк РФ.

Можно ли вернуть деньги?

Шанс вернуть потерянные средства минимальный, но он все-таки есть. Если организацию объявляют банкротом, компенсация возможна. Однако это очень долгий процесс. Также можно обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (https://fedfond.ru). Если организация есть в реестре этого фонда, можно получить компенсацию в размере до 35 000 рублей.

Черные кредиторы

Для выдачи займов на постоянной основе у организаций должно быть специальное разрешение Центробанка РФ на выдачу кредитов. Однако есть организации, которые выдают кредиты нелегально. Они называются черными кредиторами.

Риски взаимодействия с черными кредиторами:

• Кредит под высокий процент
• Подлог при составлении договора
• Предоплата за кредит
• Взаимодействие с черным кредитором осуществляется вне правового поля
• Использование персональных данных клиента в собственных мошеннических целях

Как не стать жертвой черных кредиторов

Первым делом нужно проверить компанию в разделах «Справочник кредитных организаций» и «Финансовые организации» на сайте Банка РФ. Обязательно следует изучить договор.

Что делать, если вы стали жертвой черного кредитора

В этом случае может помочь жалоба через интернет-приемную Банка РФ и заявление в правоохранительные органы с сообщением о нелегальной деятельности. Не нужно бояться заявить о том, что права нарушены. Наоборот, желательно рассказать о случившемся как можно большему количеству людей.

Мошенничество с платежными картами

Если карта утеряна или украдена, мошенники могут воспользоваться ей в любых торговых точках, в том числе в интернет-магазинах, где при покупке не требуется ввод кода из SMS.

Владелец сам может раскрыть данные карты в результате использования в отношении него приемов социальной инженерии — психологического воздействия. Также используется скиммер — устройство, считывающее данные карты. В этом случае пин-код мошенники получают либо с помощью накладной клавиатуры, либо устанавливают видеокамеру. Мошенничество может осуществляться и при использовании POS-терминалов (фото или видеосъемка в момент использования карты).

Как защититься от мошенничества

• Соблюдать правила безопасности при работе с банкоматом
• Завести бесконтактную банковскую карту
• Подключить услугу SMS-оповещений
• Подключить запрос пин-кода при всех покупках, обеспечить двухфакторную аутентификацию
• Заранее внести номер телефона службы поддержки банка в список контактов для оперативной связи с банком
• Не позволять продавцам и официантам уносить карту из поля зрения
• Установить лимит суточного, еженедельного, ежемесячного снятия наличных по карте

Кибермошенничество

Есть несколько разновидностей кибермошенничества. Например:

• Фишинг — это хищение конфиденциальных данных (паролей, реквизитов счета, карты, электронного кошелька) в интернете
• Сайты-агрегаторы, посредники между покупателями и продавцами (опасности в этом случае подвержены как продавцы, так и покупатели)
• Мошенничество с QR-кодами (вирусный QR-код может быть размещен поверх настоящего)
• Взлом электронной почты или аккаунтов друзей в социальных сетях

Защита от кибермошенничества

С целью защиты от кибермошенничества необходимо предпринять следующие меры: 

• Поставить антивирусные программы на все свои гаджеты и регулярно их обновлять
• Не переходить по ссылкам в подозрительных письмах 
• Внимательно изучать сайты, на которые перенаправляет ссылка (содержимое, логотипы, меню, указанные телефоны и адреса организаций могут не соответствовать официальным данным)
• Завести дополнительную карту для платежей в интернете, никому не сообщать CVV и CVC коды банковской карты
• Проверить, не находится ли поверх одного QR-кода другой, предусмотрен ли такой способ оплаты в компании, узнать у продавца, правильны ли реквизиты перевода

Психологические мошеннические схемы

Социальная инженерия — психологическое манипулирование людьми для совершения определенных действий или разглашения конфиденциальной информации.

Причины, побуждающие человека стать жертвой манипуляций:

• «Приманка», вызывающая сильные эмоции (положительные или отрицательные)
• Доверие (мошенник представляется как сотрудник государственных органов)
• Дефицит времени (требуется практически мгновенно принять решение)

Мошенник может представиться сотрудником службы безопасности банка или государственных органов. Также в качестве «приманки» может использоваться сообщение о том, что близкий человек попал в беду. Мошенник может выступить в роли бизнес-эксперта и предложить инвестировать в некие финансовые инструменты.

Защита от психологических приемов

При попытке психологического воздействия следует:

• Мыслить критически
• Осознать, что вас убеждают в дефиците времени, что он может быть искусственно создан и абстрагироваться от этого факта
• Сразу положить трубку или предложить перезвонить позже

После разговора рекомендуется медленно подышать, успокоиться, проверить информацию. Не помешает позвонить близкому человеку и обрисовать ситуацию. Вероятнее всего, он укажет на риск мошенничества.

С банковской карты украли деньги: что делать

С сентября 2018 года банки обязаны блокировать сомнительные операции по счетам клиентов (слишком крупная сумма денег, операции за границей и так далее), после чего они обязаны связаться с клиентом и запросить у него подтверждение выполнения транзакции. Если банк не может связаться с клиентом, он просто блокирует транзакцию.

Если несмотря на все меры предосторожности деньги с карты сняты мошенниками, первым делом нужно как можно быстрее заблокировать карту и в течение суток с момента мошеннической операции направить в банк заявление с требованием вернуть деньги. Также необходимо написать заявление о мошенничестве в полицию.