Итоги вебинара «Куда инвестировать в зависимости от своей финансовой цели» с участием Даниила Воловикова
Даниил Воловиков — финансист, частный инвестор, автор методики определения недооцененных и перспективных акций, лауреат Всероссийской премии «Будущее финансового рынка». В ходе вебинара был рассмотрен ряд вопросов, посвященных инвестициям: как выстроить управление своим капиталом, выйти на пассивный доход, избежать ошибок и не потерять своих вложений.
Даниил Воловиков начал инвестировать с 14 лет, а управлять семейными финансовыми активами с 20 лет. Получив два высших финансовых образования, он ведет активную общественную деятельность в качестве Федерального спикера по финансовой грамотности и инвестированию, руководителя направления в Совете акционеров ВТБ и эксперта Совета Центрального Банка. В рамках вебинара Даниил поделился с учатниками советами по инвестированию.
Как управлять капиталом в условиях инфляции
Текущая ситуация в экономике характеризуется высокой инфляцией, которая обесценивает деньги. Банковские вклады не покрывают официальную инфляцию. В реальности рост цен еще выше. Как управлять капиталом в таких условиях?
Откуда берется доходность
Основой прироста капитала является созидательный труд, который существует исключительно в рамках бизнеса. Поэтому единственным источником прироста капитала в экономике может быть только бизнес.
Чтобы инфляция работала на нас, нужно стать владельцем бизнеса. Самый простой, технологичный и быстрый способ это сделать — купить акции на бирже.
Как работает экономика
С экономической точки зрения у человека есть три основные роли:
- Человек-потребитель — роль, которую все люди играют на протяжении всей своей жизни
- Работник — человек, который обменивает свои навыки и время на деньги
- Собственник — человек, который владеет активом доходного бизнеса и получает прибыль. Именно из этого пункта начинается возможность инвестирования
Чтобы обеспечить свое будущее, нужно иметь отношение к бизнесу. Согласно статистике в России меньше 5% предпринимателей, однако можно инвестировать в бизнес не будучи бизнесменом.
Мотивирующее упражнение для того, чтобы найти деньги для инвестиций, определить цель и начать инвестировать:
При выходе на пенсию уровень жизни снижается в 5 раз. Чтобы ощутить это, можно попробовать прожить на 10 000 рублей в месяц на протяжении полугода. Разницу между 10 000 рублями и реальной заработной платой можно начать инвестировать — это будет отличный старт!
Первая часть успеха в инвестировании — правильные инструменты
Успех в инвестировании в первую очередь зависит от выбора правильных инструментов.
Неправильные инструменты
- Рискованные вложения под 300% годовых
- Финансовые пирамиды
- Торги на Форекс
- Торги бинарными опционами
- Спекуляции
- Хранение всех средств в одной валюте
Правильные инструменты — вложения в бизнес
- Акции
- Облигации
- Фондовый рынок
- Не более 50% на одну валюту
Проверка своих вложений
Перед вложением всегда нужно уточнять источник доходности — инструмент инвестиций должен иметь отношение бизнесу, участвовать в его работе. Поэтому сначала нужно получить ответы на 2 вопроса:
- Что является источником дохода?
- Какое отношение этот доход имеет к созидательной деятельности (бизнесу)?
Способы участия в работе бизнеса
- Стать наемным работником — источником дохода в этом случае станет заработная плата
- Дать бизнесу в долг — купить облигации. Облигации — это форма кредитования. Давая в долг бизнесу через брокерский счет, мы кредитуем проект и получаем доход
- Стать собственником бизнеса — купить акции. Это доля в бизнесе. Покупая акции, человек становится совладельцем бизнеса
Вторая часть успеха в инвестициях — правильная стратегия
Переводя деньги в инвестиции, нужно правильно выбрать стратегию и определить, какие риски приемлемы в соответствии с целью. Это в свою очередь позволит определить, какие активы включить в свой портфель и в какой пропорции.
Например:
- Через 2 года купить квартиру — нельзя подвергать вложения большому риску. Чем меньше срок, тем больше должна быть доля облигаций
- Через 15 лет достичь финансовой свободы — можно позволить высокий риск. Чем больше срок, тем больше доля акций (от 3-х лет)
- Можно выделить 2 фактора, влияющих на выбор стратегии:
- Срок инвестиций — чем дольше срок, тем большие риски можно принять
- Размер капитала — с ростом капитала его хочется больше сохранить, чем приумножить
Выводы
Для того чтобы начать успешно инвестировать в бизнес, требуется совершить 3 шага:
- Определить финансовую цель и риск-профиль
- Составить инвестиционную стратегию
- Действовать в соответствии с этой стратегией