Итоги вебинара «Подушка безопасности: как защитить себя от непредвиденных расходов» с участием Елены Клецовой

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 02 февраля 2023

Подушка безопасности. Основы финансовой грамотности

«Богатство — способность человека какое-то время жить не работая. То есть если сегодня я перестану работать, сколько я проживу?» — Р. Кийосаки «Богатый папа Бедный папа»

За последние 2-3 года многие попадали в ситуацию, когда доход снижался или даже пропадал полностью. Поэтому тема сбережений и инвестиций пользуется большой популярностью. Этот факт подтвержден и научными исследованиями — финансовый университет при правительстве РФ выяснил, какие вопросы в финансовой сфере больше всего беспокоят российское население. На 3-м месте оказались проблемы предпринимательства (10,8%). На 2-м — вопросы финансовой безопасности и мошенничества (12%). На 1 месте — тема сбережений и инвестиций (23%).

Что такое финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности — это накопленные сбережения, которые позволяют прожить какое-то время в случае потери основного дохода. Важно понимать, что резерв формируется для того чтобы использовать его только в форс-мажорных ситуациях:

• Уволили с работы
• Автомобиль попал в ДТП
• Сломалась необходимая бытовая техника
• Заболел родственник

Нельзя использовать резерв, если:

• Закончились деньги до зарплаты — это не форс-мажор, а результат некачественного планирования
• Можно быстро заработать на хорошо растущих в цене акциях — это рисковое мероприятие, поэтому для таких инвестиций сумму откладывают специально
• Купить подарок ко дню рождения — это предвиденный расход, такие траты планируют
• Хочется поменять автомобиль — для этого должны быть специальные сбережения

Как правильно рассчитать минимальный размер резерва

Сколько нужно откладывать? Чтобы это понять нужно посчитать свой ежемесячный расход и умножить эту цифру на 3,6 или даже 12 месяцев. Полученный результат — это и есть минимальная сумма подушки безопасности.

Как копить, хранить и что делать с резервом

Главное правило, которое прописано в книгах (например, «Богатый папа, бедный папа», «Самый богатый человек в Вавилоне»): «Сначала плати себе. Минимум — 10% от доходов». Такая сумма будет откладываться незаметно для бюджета.

Важно вести учет финансов, понимать свои финансовые цели (покупка квартиры, машины). Нужно написать план:

• Сколько откладывать ежемесячно
• Через какой срок ожидается выход к достижению цели
• Какие инструменты будут применяться

Учет доходов и расходов

Может возникнуть вопрос: зачем вести учет расходов и доходов. Это неудобно и непривычно. Да и вообще, что там считать? При оплате услуг ЖКХ и кредитов у многих людей мало что остается. Планировать попросту нечего.

Возникает другая точка зрения: люди берут кредит, значит, они берут на себя обязательства и находят деньги на погашение этого кредита. Может быть, есть смысл пересмотреть это отношение и платить себе, а не банку.

Если предприятие терпит убытки — это неправильно. Почему же мы не сразу понимаем, что работаем в минус? Это момент, над которым стоит задуматься.

Хранить резерв нужно в инструментах, к которым есть моментальный доступ. Поэтому обычно выбирают:

• Депозит в банке или накопительный счет. Рекомендуется завести отдельный счет с возможностью снятия в любой момент. Если сумма некрупная, рекомендуется хранить ее в рублях, чтобы не потерять на конвертации
• Наличную иностранную валюту: доллары или евро

Выбор зависит от текущей ситуации. Например, если доходность вкладов ниже, чем рост курса валюты, значит, этот вариант будет более предпочтительным.

Копилки

Можно автоматизировать процесс откладывания через интернет-банк:

• Процент от доходов
• Процент от расходов
• 100 рублей в день
• 5 долларов, 5 евро
• По дню месяца
• Округлять остаток в кошельке или на счете

Кредитная карта — это не резерв!

Для того чтобы извлечь пользу от использования этого инструмента, нужно четко понимать, как он работает. Но в любом случае кредитная карта не может заменить резерв в виде вклада или запаса наличных денег.

Надежная система личных финансов

Можно представить отношения с деньгами и эффективное распределение средств в виде дома, у которого есть фундамент, пол, стены, крыша.

В чем секрет успеха

Главное — мотивация. Можно добиться цели, совершая маленькие, но регулярные шаги. Как по лестнице. Если поставлена цель — откладывать определенную сумму, нужно делать это постоянно, невзирая ни на что. И таким образом цель обязательно будет достигнута.