Как проходит процесс инвестиции
Чтобы вложить деньги в МФК, нужно заключить договор и подготовить определенную сумму денег
Микрофинансовые компании предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.
Мы проанализировали предложения по инвестициям у наиболее популярных МФК. Сравнение этих предложений представлено в ниже.
MoneyMan
- Годовая процентная ставка: до 19%
- Сроки: 6-24 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно
- Досрочное возвращение суммы: невозможно, если не оговорено в договоре
ПодробнееЗаймер
- Годовая процентная ставка: до 17%
- Сроки: 3-18 месяцев
- Способы выплаты процентов: ежемесячно
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Займиго
- Годовая процентная ставка: до 21%
- Сроки: 6-24 месяцев
- Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока с капитализацией
- Досрочное возвращение суммы: возможно, без ограничений (при возврате в первые 6 месяцев проценты не начисляются)
Русмикрофинанс
- Годовая процентная ставка: до 30%
- Сроки: 3-24 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Быстроденьги
- Годовая процентная ставка: до 18%
- Сроки: 6-36 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: возможно, оговаривается в договоре
Центр Займов
- Годовая процентная ставка: до 30%
- Сроки: 6-52 месяца
- Способы выплаты процентов: ежемесячно, в конце срока
- Досрочное возвращение суммы: невозможно
Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.
Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.
Что такое инвестиция в МФК
Инвестицию в МФК можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.
С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.
С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.
- Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
- Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
- Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом
Как проходит процесс инвестиции
Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.
Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.
Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.
Следующий этап инвестирования – заключение договора. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.
В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.
После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.
Как выплачиваются проценты
Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.
Существуют два способа выплаты процентов:
- Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
- В конце срока вместе с основной суммой
Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.
За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.
Какие есть риски при инвестициях в МФК
Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.
Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.
Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки:
- Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
- Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФК, которые работают больше полутора лет
- Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
- Рейтинг надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
- Отзывы об МФК. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов. Изучайте отзывы в независимых источниках
Вопросы и ответы
Иногда под видом МФК скрываются финансовые пирамиды, цель которых – собрать деньги с инвесторов и исчезнуть. Их можно отличить по таким признакам:
- Отсутствие записи в государственном реестре
- Слишком высокая процентная ставка – больше 30%
- Отказ представить документы об организации
- Прием средств до 1 500 000 рублей
- Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»
Видео
Наша видео-инфографика:
Эксперт “Банки.ру” рассказывает об инвестициях в МФК.
Заключение
Инвестиция в МФК – удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.
Перед тем, как вложиться в микрофинансовую оргазинацию, соберите всю информацию, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.
Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Интересно, много ли таких «чудаков», кто вкладывает по 1,5 ляма в МФК? Юридически они, как правило, ООО и ИП, договор с ними на уровне бумажки. Сегодня они сидят в павильоне возле рынка, а завтра их там нет — и всё. Но процентные ставки, конечно, на фоне банков с их 3-7% смотрятся вкусно, т.к. хотя бы инфляцию покрывают.
Года 3 назад я вложил деньги в два МФО, один из них обанкротился, а во втором получил неплохой доход, который покрыл потерянные мной деньги и еще немного сверху. Хотя это конечно дело случая, если человек разбирается в финансах, то это хороший способ заработка, а если просто вложить из-за обещаний больших денег, то не стоит.
Можно инвестировать, но это должны быть не последние деньги. Основа финансовой премудрости: держите яйца в разных корзинах. То же самое и с деньгами. Держите часть наличности на банковском счете, часть дома, часть можете инвестировать. Инвестируя, Вы должны быть готовы к тому, что можете потерять деньги, еще раз переосмыслите значимость этих денег для себя. Не поставите ли Вы себя в трудное финансовое положение, если вдруг этих денег лишитесь.
В МФК в настоящее время очень страшно доверять свои денежные средства. Да процент там в разы больше обычного вклада в нормальный устойчивый на рынке банк, но надо помнить, что это не вклад а инвестиции, что изначально уже предполагает собой иное. Можно не рассчитать риски и остаться ни с чем. Как мой друг, который пару раз вложился с успехом, а третий — потерял все. И речь об огромных суммах.
Нужно еще помнить о таком риске, если решили вложить через интернет: часто у МФК нет достаточной защиты от взломщиков, а поживиться желающих всегда хватает и такие факты просто замалчивают, если удается выкрутиться. Моя сестра потеряла так полтора миллиона, при этом это был кредит на покупку домика, но пришлось покупку отсрочить, а она решила вложить их.