#ВЗО

Рейтинг лучших карт рассрочки в России

 Это кредитная карта, которая позволает оплачивать покупки в рассрочку
Что такое карта рассрочки
Это кредитная карта, которая позволает оплачивать покупки в рассрочку

 Халва (Совкомбанк) – MasterCard
1 место
Халва (Совкомбанк) – MasterCard

 #вместоденег (Альфа-Банк) – MasterCard
2 место
#вместоденег (Альфа-Банк) – MasterCard

 Совесть (Киви Банк) – Visa
3 место
Совесть (Киви Банк) – Visa

 Карта Хоум Кредит – Visa
4 место
Карта Хоум Кредит – Visa

В России набирает популярность интересный финансовый продукт – карта рассрочки. Людей привлекают карты, похожие на кредитные, которыми можно оплачивать почти любые покупки и не платить за это проценты. Все больше крупных российских банков выпускают похожие продукты, и каждый пытается выделиться среди остальных своими преимуществами.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробнее расскажет о том, как работает карта рассрочки. Также мы подготовили собственный рейтинг лучших предложений на российском рынке, и собрали отзывы о таких картах.

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки похожа по своему строению на обычную кредитку. На нее устанавливается кредитный лимит, размер которого зависит от условий предложения и от платежеспособности заемщика. В пределах этого лимита можно оплачивать покупки в различных магазинах, чаще всего – у партнеров карты.

Отличия от кредитки – в порядке начисления и погашения долга. Для каждой оплаченной таким способом покупки устанавливается свой период рассрочки, в течение которого сумма погашается по частям. Проценты по кредиту выплачивает магазин, в котором вы совершили покупку. Магазин совместно с банком устанавливает одинаковый для всех своих товаров размер периода рассрочки.

Из-за этих особенностей карты рассрочки, чаще всего, действуют только внутри партнерской сети. Вне ее карта может предлагать менее выгодные условия или использоваться как обычная кредитка.

За границей карты для оплаты покупок в беспроцентную рассрочку пользуются большой популярностью. Они достаточно широко распространены в США, Бразилии, Израиле, Турции и других странах. В России такой продукт появился в 2016 году, и пока он находится в стадии активного развития. Первым собственную карту рассрочки предложил Киви Банк, который до этого был известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и сети платежных терминалов.

Карта рассрочки выгодна и банку, и магазину, и покупателю. Банк получает выплаты по процентам от магазинов, в которых была оплачена покупка. Покупатель может покупать почти любые товары и услуги и не переплачивать за это. Магазин привлекает больше новых клиентов из числа тех, кто хочет получить рассрочку.

Как пользоваться картой рассрочки

Картой рассрочки можно оплачивать любые покупки у партнеров, реже - в других магазинах. Процесс оплаты не отличается от использования обычной кредитной или дебетовой карты. Достаточно вставить карту в терминал или приложить ее к нему, если они поддерживают бесконтактную оплату, и ввести PIN-код. В интернет-магазине введите данные карты и подтвердите операцию SMS-паролем.

Для оплаченной покупки будет установлен период рассрочки в зависимости от условий карты и магазина. Стоимость покупки делится на равные части по числу месяцев в этом периоде. Эту сумму нужно погашать по частям в течение периода. Для всех покупок устанавливаются отдельные периоды рассрочки. Вносить платежи необходимо по всем периодам, за просрочку банки начисляют штрафы и пени.

Как и у кредитки, у карты рассрочки есть свой лимит, в пределах которого можно оплачивать покупки. Банк может его увеличить, если вы активно пользуетесь картой.

Карта рассрочки пополняется теми же способами, что и обычная кредитка - в банкоматах и кассах банка, переводом с другой карты, у некоторых партнеров и другими. Вносить платежи нужно каждый месяц. Дата погашения обычно устанавливается в дату выдачи карточки. Снимать наличные за счет лимита карты рассрочки нельзя.

Проверить список партнеров обычно можно на сайте карты или в ее мобильном приложении. У одних банков для этого выделены отдельные сервисы (например, у Совкомбанка для Халвы), у других они встроены в уже имеющиеся (например, у Альфа-Банка для его карты). В интернет-банке и приложении вы также можете посмотреть график платежей, узнать сумму к оплате за текущий месяц и внести платеж.

Сравнение и рейтинг российских карт рассрочки

Предложений на российском рынке карт рассрочки немного, но среди них вполне можно выбрать удобное для того или иного человека. Мы сравнили условия всех предложений, чтобы выяснить, какая карточка лучше всего подойдет для активного использования.


1 место. Победитель. Халва (Совкомбанк) - MasterCard 

1 место Подробнее

Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк – крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. На карте можно хранить личные средства, чтобы оплачивать покупки вне партнерской сети и снимать их в банкоматах.

Также у Халвы есть две версии – АвтоХалва с более выгодной рассрочкой в автомобильных категориях, и Халяль со специальными условиями для мусульман.

Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов.
Использование
Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров.
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.
Надежность
Совкомбанк сохраняет высокие рейтинги надежности.
Доступность
Для получения карты не нужна справка о доходах.

  • Где действует картав любых магазинах
  • Размер лимитадо 350 000 рублей
  • Длительность рассрочкидо 12 месяцев
  • Ставка при нарушении рассрочкидо 19% годовых
  • Число партнеровболее 100 000 магазинов в 24 категориях
  • Бонусы за покупкикэшбэк и скидки от партнеров банка
  • Дополнительные возможностихранение личных средств для оплаты вне сети партнеров и снятия наличных, до 7,5% годовых на остаток личных средств, бесконтактная оплата
  • Необходимые документыпаспорт
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Большая сеть партнеров
  • Быстрое оформление по паспорту
  • Проценты на остаток собственных средств

Недостатки

  • Возможно долгое изготовление карты

Карта Халва пришла в Россию из Республики Беларусь. Там ее выпускает МТБанк – один из крупнейших и наиболее популярных банков в стране. Белорусская Халва выпускается с 2014 года и по своим условиям похожа на российскую.


2 место. #вместоденег (Альфа-Банк) – MasterCard

2 место Подробнее

Новое предложение на российском рынке карт рассрочки появилось в феврале 2018 года. Для своих карт Альфа-Банк предлагает длительную рассрочку и оплату покупок в любом магазине России и мира. Вне партнерской сети карту можно использовать как обычную кредитку с льготным периодом и низкой процентной ставкой. Для первой покупки предлагается гарантированная рассрочка на 4 месяца. Так как Альфа-Банк – один из крупнейших банков в стране, он может предложить большую партнерскую сеть и больше дополнительных услуг в будущем.

Условия
Карта Альфа-Банка предлагает самую большую рассрочку из всех.
Использование
Пользоваться картой можно в любых магазинах.
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Надежность
Альфа-Банк - один из самых надежных банков в стране.
Доступность
Банк может потребовать справку о доходах.

  • Где действует картав любых магазинах
  • Размер лимитадо 100 000 рублей
  • Длительность рассрочкидо 24 месяцев, вне партнерской сети - 2 месяца
  • Ставка при нарушении рассрочки10% годовых
  • Число партнеровболее 10 000 магазинов в 15 категориях
  • Бонусы за покупкинет
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата
  • Необходимые документыпаспорт, второй документ, подтверждение дохода любым способом
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления5-7 дней

 

Преимущества

  • Можно пользоваться в любых магазинах
  • Длительный период рассрочки
  • Низкая ставка при нарушении рассрочки
  • неименная версия с моментальным выпуском

Недостатки

  • Требуется справка о доходах
  • Долгое изготовление карты
  • Короткий срок рассрочки не у партнеров


3 место. Совесть (Киви Банк) – Visa

3 место Подробнее

Совесть появилась в 2016 году и стала первой картой рассрочки в стране. Однако, популярной она стала уже после Халвы. В отличие от аналогов, Совесть оформляется полностью онлайн и доставляется курьером на дом или на работу. У карты рассрочки от Киви много партнеров в разнообразных категориях – от супермаркетов до магазинов брендовой одежды.

Совесть предлагает гарантированную рассрочку на 10 месяцев у всех партнеров, но для этого нужно подключить дополнительный пакет услуг стоимостью от 199 до 1 999 рублей. Еще с карты можно снимать наличные, но сумма снятия сильно ограничена, и за операцию взимается высокая комиссия. Картой можно оплачивать покупки вне партнерской сети, но для этого нужно подключить опцию за 499 рублей.

Условия
Условия карты Совесть вполне удобны для использования.
Использование
Совесть первой предложила снятие наличных за счет лимита.
Бонусы
Карта часто проводит акции со скидками и бонусами от партнеров.
Надежность
Киви - достаточно надежный банк.
Доступность
Совесть оформляется с доставкой на дом.

  • Где действует картатолько у партнеров, при подключении пакета услуг - в любых магазинах
  • Размер лимитадо 300 000 рублей
  • Длительность рассрочкидо 12 месяцев, гарантированная рассрочка - 10 месяцев, вне партнерской сети - 2 месяца
  • Ставка при нарушении рассрочки10% годовых
  • Число партнеровболее 40 000 магазинов в 16 категориях
  • Бонусы за покупкиакции и скидки от партнеров программы
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, снятие наличных в рассрочку до 2 месяцев
  • Необходимые документыпаспорт
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Оформлениебез посещения банка
  • Снятие наличных за счет лимита
  • Длительная рассрочка не у партнеров

Недостатки

  • Покупки не у партнеров - только за отдельную плату
  • Снятие наличных сильно ограничено


4 место. Карта Хоум Кредит – Visa

4 место Подробнее

Хоум Кредит первым предложил карту рассрочки, которой можно оплачиваться вне партнерской сети. Для таких покупок всегда устанавливается одинаковый период рассрочки. Это вполне компенсирует небольшое число и разнообразие партнеров. При нарушении условий карта начинает действовать как обычная кредитка с достаточно высокой процентной ставкой. При полном погашении долга можно снова пользоваться рассрочкой.

Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов.
Использование
Оплачивать покупки по карте можно в любых магазинах.
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Доступность
У банка не очнеь много отделений, где можно получить карту.

  • Где действует картав любых магазинах
  • Размер лимитадо 300 000 рублей
  • Длительность рассрочкидо 12 месяцев, вне партнерской сети - 2 месяца
  • Ставка при нарушении рассрочки29,8% годовых
  • Число партнеровболее 20 000 магазинов в 13 категориях
  • Бонусы за покупкинет
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата
  • Необходимые документыпаспорт
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Большая сеть партнеров
  • Быстрое оформление по паспорту
  • ПРоценты на остаток собственных средств

Недостатки

  • Короткий срок рассрочки не у партнеров
  • Высокая ставка при нарушении рассрочки


За достаточно короткий срок на российском рынке карт рассрочки появилось немало интересных предложений. Лидером среди них по-прежнему остается Халва – она постоянно развивается, расширяет партнерскую сеть, привлекает новых партнеров и активно рекламируется в СМИ, на улицах и в интернете. Другие карты пытаются предложить уникальные условия, например, оплату вне сети партнеров или более длительную рассрочку, но все равно оказываются менее успешными.

Основные условия – размеры лимитов, стоимость выпуска и обслуживания, требования к держателям и другие – у разных карточек обычно не отличаются. Поэтому при выборе опирайтесь на число и разнообразие партнеров, и на дополнительные возможности карт.  Именно эти параметры помогут вам выбрать наиболее удобную карту.

Плюсы и минусы карты рассрочки

Карта рассрочки удобна как для частого, так и для редкого использования

  • С помощью нее можно оплачивать почти любые товары и услуги без переплат. Карты рассрочки принимаются как в обычных, так и в интернет-магазинах
  • У большинства карт рассрочки есть много различных партнеров в популярных категориях трат. Эти партнеры присутствуют во многих городах и регионах страны
  • Условия выпуска карты рассрочки и требования к держателю обычно такие же, как у стандартной кредитки того же банка. Иногда они более простые - например, не нужна справка о доходах
  • Если карточка имеет повышенный статус, то для нее действуют все специальные предложения и привилегии платежной системы

Однако, у карт рассрочки есть общие для всех предложений минусы:

  • Пользоваться такой карточкой обычно можно только внутри партнерской сети. В  других магазинах она не действует или предлагает неудобные условия
  • С карты рассрочки нельзя снимать деньги и отправлять переводы. Это можно сделать только при наличии остатка собственных средств на счете
  • Размер партнерской сети и ее разнообразие могут меняться в разных регионах. Один и тот же магазин может принимать такие карты в одном городе и не принимать - в другом
  • Размер периода рассрочки устанавливает сам магазин. Увеличить его для крупной покупки или уменьшить для небольшой вы не сможете

Вопросы и ответы


Какая карта рассрочки лучше?

Здесь все зависит от ваших желаний и потребностей. Если вы хотите пользоваться картой в большом числе разнообразных магазинов, то вам подойдет Халва. Если интересует длительная рассрочка, то стоит оформить карту #вместоденег. Если хотите оплачивать покупки не только у партнеров, то хорошим вариантом будет карта Хоум Кредита. Совесть же подойдет тем, кому нужна простая карта без лишних дополнительных условий.

От чего зависит размер периода рассрочки?

Размер рассрочки по карте устанавливает магазин совместно с банком. Он зависит от категории магазина, стоимости его товаров, покупательской способности клиентов и других показателей. Иногда один и тот же магазин может устанавливать разную длительности рассрочки для разных категорий товаров.

Можно ли пользоваться картой рассрочки в интернете?

Почти у всех карт рассрочки в России среди партнеров есть крупные интернет-магазины и торговые площадки, например, Ozon.ru или Ситилинк. Вы можете оплатить любую покупку в этих магазинах, как и обычной картой.

Можно ли оплатить кредит картой рассрочки?
Карта рассрочки предназначена только для безналичной оплаты товаров и услуг у ее партнеров. Пользоваться ей в других целях, например, для оплаты кредитов, нельзя.

Заключение

Все больше людей в России и за границей предпочитают карты рассрочки обычным кредитным картам. Банки понимают это и постоянно развивают этот продукт – увеличивают сети партнеров, вводят дополнительные условия и добавляют различные бонусы за покупки. Появляются новые предложения со своими необычными особенностями. Если рынок карт рассрочки будет развиваться в том же темпе и далее, то в будущем такой продукт вполне может заменить кредитную карту.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за рынком карт рассрочки. Мы обязательно расскажем вам о новых предложениях и об изменениях в условиях старых. Наш рейтинг будет дополняться новыми предложениями, которые могут быть лучше или хуже имеющихся.

Сравнить условия российских карт рассрочки вам поможет таблица:

Название, банк, платежная система

Где действует карта

Размер лимита

Период рассрочки

Число партнеров

Халва (Совкомбанк) - MasterCard

В любых магазинах

До 350 000 рублей

До 12 месяцев

Более 100 000 магазинов в 24 категориях

#вместоденег (Альфа-Банк) - MasterCard

В любых магазинах

До 100 000 рублей

До 24 месяцев, вне партнерской сети - 2 месяца

Более 10 000 магазинов в 15 категориях

Совесть (Киви Банк) - Visa

Только у партнеров

До 300 000 рублей

До 12 месяцев, гарантированная рассрочка - 10 месяцев, вне партнерской сети - 2 месяца

Более 40 000 магазинов в 16 категориях

Карта Хоум Кредит - Visa

В любых магазинах

До 300 000 рублей

До 12 месяцев, вне партнерской сети - 2 месяца

Более 20 000 магазинов в 13 категориях

Валерия Черкасова
Валерия Черкасова

Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Светлана

Еще в прошлом году оформила себе карту Халва в Совкомбанке — очень интересно было посмотреть на карту, которой можно пользоваться без процентов. Сейчас свою основную кредитку забросила уже — всюду стараюсь расплатиться в рассрочку. Смотрю, за год много таких карточек появилось, но Халва, как мне кажется, все еще лучшая.

Алексей

История с картами рассрочки как-то прошла мимо меня — не следил за ними и на рекламу внимание не обращал. Наткнулся на эту статью, изучил тему и заинтересовался. По-моему, интересная идея — беспроцентная рассрочка вместо возни с льготными периодами и подсчетами платежей. Думаю заказать карту Альфа-Банка — уж очень заинтересовала рассрочка на два года.

Николай

А мне кажется, подозрительно это все. Ну не может банк давать людям деньги без процентов, пусть даже потратить их можно только в конкретных местах. Явно здесь какой-то подвох есть, вот только какой? Ладно, посмотрю дальше, что из этих карт рассрочки выйдет, может и неправ окажусь.

Наташа

Взяла себе карту Совесть, еще когда она только вышла — в 2016 году. Сначала у нас в городе ей почти негде было расплатиться. Теперь, смотрю, и партнеров прибавилось, и акции разные проводятся. Порой оплачиваю ей разные покупки. Удобнее, чем кредит брать, потому что без процентов. Надеюсь, Совесть не закроют потом, как другие карты.

Демид

Никак не мог понять, по каокму принципу работают эти карты рассрочки. Если это, по сути, кредит, то кто тогда проценты платит? Наткнулся на статью на Всех Займах Онлайн, изучил — и сразу дошло: платит сам магазин. Посмотрел, какие карты у нас уже есть — оказывается, уже четыре. Оформлять такую пока не планирую, но если надумаю, то возьму карту Хоум Кредита — мне кажется, для первого раза вполне пойдет.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее