#ВЗО

Рейтинг лучших карт рассрочки в России

 Это кредитная карта, которая позволает оплачивать покупки в рассрочку
Что такое карта рассрочки
Это кредитная карта, которая позволает оплачивать покупки в рассрочку

 Халва (Совкомбанк) – MasterCard
1 место
Халва (Совкомбанк) – MasterCard

 #вместоденег (Альфа-Банк) – MasterCard
2 место
#вместоденег (Альфа-Банк) – MasterCard

 Совесть (Киви Банк) – Visa
3 место
Совесть (Киви Банк) – Visa

 Карта Хоум Кредит – Visa
4 место
Карта Хоум Кредит – Visa

В России набирает популярность интересный финансовый продукт – карта рассрочки. Людей привлекают карты, похожие на кредитные, которыми можно оплачивать почти любые покупки и не платить за это проценты. Все больше крупных российских банков выпускают похожие продукты, и каждый пытается выделиться среди остальных своими преимуществами.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробнее расскажет о том, как работает карта рассрочки. Также мы подготовили собственный рейтинг лучших предложений на российском рынке.

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки похожа по своему строению на обычную кредитку. На нее устанавливается кредитный лимит, размер которого зависит от условий предложения и от платежеспособности заемщика. В пределах этого лимита можно оплачивать покупки в различных магазинах, чаще всего – у партнеров карты.

Отличия от кредитки – в порядке начисления и погашения долга. Для каждой оплаченной таким способом покупки устанавливается свой период рассрочки, в течение которого сумма погашается по частям. Проценты по кредиту выплачивает магазин, в котором вы совершили покупку. Магазин совместно с банком устанавливает одинаковый для всех своих товаров размер периода рассрочки.

Из-за этих особенностей карты рассрочки, чаще всего, действуют только внутри партнерской сети. Вне ее карта может предлагать менее выгодные условия или использоваться как обычная кредитка.

За границей карты рассрочки пользуются большой популярностью, они достаточно широко распространены в США, Бразилии, Израиле, Турции и других странах. В России такой продукт появился в 2016 году, и пока он находится в стадии активного развития. Первым собственную карту рассрочки предложил Киви Банк, который до этого был известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и сети платежных терминалов.

Карта рассрочки выгодна и банку, и магазину, и покупателю. Банк получает выплаты по процентам от магазинов, в которых была оплачена покупка. Покупатель может покупать почти любые товары и услуги и не переплачивать за это. Магазин привлекает больше новых клиентов из числа тех, кто хочет получить рассрочку.

Рейтинг российских карт рассрочки

Предложений на российском рынке карт рассрочки немного, но среди них вполне можно выбрать удобное для того или иного человека. Мы сравнили условия всех предложений, чтобы выяснить, какая карточка лучше всего подойдет для активного использования.


1. Халва (Совкомбанк) – MasterCard

 

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
10/10 10/10 9/10 9/10 10/10
  • Где действует карта: в любых магазинах
  • Размер лимита: до 350 000 рублей
  • Период рассрочки: до 12 месяцев
  • Процентная ставка при нарушении рассрочки: до 19% годовых
  • Число партнеров: более 100 000 магазинов в 24 категориях
  • Бонусы за покупки: кэшбэк и скидки от партнеров банка
  • Дополнительные возможности: хранение личных средств для оплаты вне сети партнеров и снятия наличных, до 7,5% годовых на остаток личных средств, бесконтактная оплата PayPass
  • Необходимые документы: паспорт
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно
  • Способ оформления: онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления: 3-5 дней

Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк – крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. На карте можно хранить личные средства, чтобы оплачивать покупки вне партнерской сети и снимать их в банкоматах. Также у Халвы есть две версии – АвтоХалва с более выгодной рассрочкой в автомобильных категориях, и Халяль со специальными условиями для мусульман.

Карта Халва пришла в Россию из Республики Беларусь. Там ее выпускает МТБанк – один из крупнейших и наиболее популярных банков в стране. Белорусская Халва выпускается с 2014 года и по своим условиям похожа на российскую.

Подробнее


2. #вместоденег (Альфа-Банк) – MasterCard

 

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
8/10 10/10 5/10 10/10 9/10
  • Где действует карта: в любых магазинах
  • Размер лимита: до 100 000 рублей
  • Период рассрочки: до 24 месяцев, вне партнерской сети — 2 месяца
  • Процентная ставка при нарушении рассрочки: 10% годовых
  • Число партнеров: более 10 000 магазинов в 15 категориях
  • Бонусы за покупки: нет
  • Дополнительные возможности: бесконтактная оплата PayPass
  • Необходимые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода любым способом
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 5-7 дней             

Новое предложение на российском рынке карт рассрочки появилось в феврале 2018 года. Для своих карт Альфа-Банк предлагает длительную рассрочку и оплату покупок в любом магазине России и мира. Вне партнерской сети карту можно использовать как обычную кредитку с льготным периодом и низкой процентной ставкой. Для первой покупки предлагается гарантированная рассрочка на 4 месяца. Так как Альфа-Банк – один из крупнейших банков в стране, он может предложить большую партнерскую сеть и больше дополнительных услуг в будущем.

Подробнее

3. Совесть (Киви Банк) – Visa

 

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
9/10 9/10 9/10 8/10 9/10
  • Где действует карта: только у партнеров
  • Размер лимита: до 300 000 рублей
  • Период рассрочки: до 12 месяцев
  • Процентная ставка при нарушении рассрочки: 10% годовых
  • Число партнеров: более 40 000 магазинов в 16 категориях
  • Бонусы за покупки: акции и скидки от партнеров программы
  • Дополнительные возможности: бесконтактная оплата PayWave
  • Необходимые документы: паспорт
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно
  • Способ оформления: онлайн с доставкой на руки
  • Сроки оформления: 3-5 дней

Совесть появилась в 2016 году и стала первой картой рассрочки в стране. Однако, популярной она стала уже после Халвы. В отличие от аналогов, Совесть оформляется полностью онлайн и доставляется курьером на дом или на работу. У карты рассрочки от Киви много партнеров в разнообразных категориях – от супермаркетов до магазинов брендовой одежды. При этом Совесть нельзя использовать вне партнерской сети, и для нее не предлагается каких-либо дополнительных услуг.

Подробнее

4. Карта Хоум Кредит – Visa

 

Условия карты Удобство использования Бонусная программа Надежность банка Доступность
9/10 8/10 6/10 8/10 9/10
  • Где действует карта: в любых магазинах
  • Размер лимита: до 300 000 рублей
  • Период рассрочки: до 12 месяцев, вне партнерской сети — 3 месяца
  • Процентная ставка при нарушении рассрочки: 29,8% годовых
  • Число партнеров: более 20 000 магазинов в 13 категориях
  • Бонусы за покупки: нет
  • Дополнительные возможности: бесконтактная оплата PayWave
  • Необходимые документы: паспорт
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость обслуживания: бесплатно
  • Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления: 3-5 дней

Хоум Кредит первым предложил карту рассрочки, которой можно оплачиваться вне партнерской сети. Для таких покупок всегда устанавливается одинаковый период рассрочки. Это вполне компенсирует небольшое число и разнообразие партнеров. При нарушении условий карта начинает действовать как обычная кредитка с достаточно высокой процентной ставкой. При полном погашении долга можно снова пользоваться рассрочкой.

Подробнее

За достаточно короткий срок на российском рынке карт рассрочки появилось немало интересных предложений. Лидером среди них по-прежнему остается Халва – она постоянно развивается, расширяет партнерскую сеть, привлекает новых партнеров и активно рекламируется в СМИ, на улицах и в интернете. Другие карты пытаются предложить уникальные условия, например, оплату вне сети партнеров или более длительную рассрочку, но все равно оказываются менее успешными.

Основные условия – размеры лимитов, стоимость выпуска и обслуживания, требования к держателям и другие – у разных карточек обычно не отличаются. Поэтому при выборе обратите внимание на число и разнообразие партнеров, и дополнительные возможности карт.  Именно эти параметры помогут вам выбрать наиболее удобную карту.

Сравнить условия российских карт рассрочки вам поможет таблица:

Название, банк, платежная система

Где действует карта

Размер лимита

Период рассрочки

Число партнеров

Халва (Совкомбанк) — MasterCard

В любых магазинах

до 350 000 рублей

До 12 месяцев

Более 100 000 магазинов в 24 категориях

#вместоденег (Альфа-Банк) — MasterCard

В любых магазинах

до 100 000 рублей

До 24 месяцев, вне партнерской сети — 2 месяца

Более 10 000 магазинов в 15 категориях

Совесть (Киви Банк) — Visa

Только у партнеров

до 300 000 рублей

До 12 месяцев

Более 40 000 магазинов в 16 категориях

Карта Хоум Кредит — Visa

В любых магазинах

до 300 000 рублей

До 12 месяцев, вне партнерской сети — 3 месяца

Более 20 000 магазинов в 13 категориях

Заключение

Все больше людей в России и за границей предпочитают карты рассрочки обычным кредитным картам. Банки понимают это и постоянно развивают этот продукт – увеличивают сети партнеров, вводят дополнительные условия и добавляют различные бонусы за покупки. Появляются новые предложения со своими необычными особенностями. Если рынок карт рассрочки будет развиваться в том же темпе и далее, то в будущем такой продукт вполне может заменить кредитную карту.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за рынком карт рассрочки. Мы обязательно расскажем вам о новых предложениях и об изменениях в условиях старых. Наш рейтинг будет дополняться новыми предложениями, которые могут быть лучше или хуже имеющихся.

Валерия Черкасова
Валерия Черкасова

Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФО/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее