Рейтинг лучших карт рассрочки в России

Информация обновлена: 14.07.2021

В России набирает популярность интересный финансовый продукт – карта рассрочки. Людей привлекают карты, похожие на кредитные, которыми можно оплачивать почти любые покупки и не платить за это проценты. Все больше крупных российских банков выпускают похожие продукты, и каждый пытается выделиться среди остальных своими преимуществами.

В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн подробнее расскажет о том, как работает карта рассрочки. Также мы подготовили собственный рейтинг лучших предложений на российском рынке, и собрали отзывы о таких картах.

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки похожа по своему строению на обычную кредитку. На нее устанавливается кредитный лимит, размер которого зависит от условий предложения и от платежеспособности заемщика. В пределах этого лимита можно оплачивать покупки в различных магазинах, чаще всего – у партнеров карты.

Отличия от кредитки – в порядке начисления и погашения долга. Для каждой оплаченной таким способом покупки устанавливается свой период рассрочки, в течение которого сумма погашается по частям. Проценты по кредиту выплачивает магазин, в котором вы совершили покупку. Магазин совместно с банком устанавливает одинаковый для всех своих товаров размер периода рассрочки.

Карты рассрочки

Из-за этих особенностей карты рассрочки, чаще всего, действуют только внутри партнерской сети. Вне ее карта может предлагать менее выгодные условия или использоваться как обычная кредитка.

За границей карты для оплаты покупок в беспроцентную рассрочку пользуются большой популярностью. Они достаточно широко распространены в США, Бразилии, Израиле, Турции и других странах. В России такой продукт появился в 2016 году, и пока он находится в стадии активного развития. Первым собственную карту рассрочки предложил Киви Банк, который до этого был известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и сети платежных терминалов.

Карта рассрочки выгодна и банку, и магазину, и покупателю. Банк получает выплаты по процентам от магазинов, в которых была оплачена покупка. Покупатель может покупать почти любые товары и услуги и не переплачивать за это. Магазин привлекает больше новых клиентов из числа тех, кто хочет получить рассрочку.

Как пользоваться картой рассрочки

Картой рассрочки можно оплачивать любые покупки у партнеров, реже - в других магазинах. Процесс оплаты не отличается от использования обычной кредитной или дебетовой карты. Достаточно вставить карту в терминал или приложить ее к нему, если они поддерживают бесконтактную оплату, и ввести PIN-код. В интернет-магазине введите данные карты и подтвердите операцию SMS-паролем.

Для оплаченной покупки будет установлен период рассрочки в зависимости от условий карты и магазина. Стоимость покупки делится на равные части по числу месяцев в этом периоде. Эту сумму нужно погашать по частям в течение периода. Для всех покупок устанавливаются отдельные периоды рассрочки. Вносить платежи необходимо по всем периодам, за просрочку банки начисляют штрафы и пени.

Как и у кредитки, у карты рассрочки есть свой лимит, в пределах которого можно оплачивать покупки. Банк может его увеличить, если вы активно пользуетесь картой.

Карта рассрочки пополняется теми же способами, что и обычная кредитка - в банкоматах и кассах банка, переводом с другой карты, у некоторых партнеров и другими. Вносить платежи нужно каждый месяц. Дата погашения обычно устанавливается в дату выдачи карточки. Снимать наличные за счет лимита карты рассрочки нельзя.

Проверить список партнеров обычно можно на сайте карты или в ее мобильном приложении. У одних банков для этого выделены отдельные сервисы (например, у Совкомбанка для Халвы), у других они встроены в уже имеющиеся (например, у Альфа-Банка для его карты). В интернет-банке и приложении вы также можете посмотреть график платежей, узнать сумму к оплате за текущий месяц и внести платеж.

Сравнение и рейтинг российских карт рассрочки

Предложений на российском рынке карт рассрочки немного, но среди них вполне можно выбрать удобное для того или иного человека. Мы сравнили условия всех предложений, чтобы выяснить, какая карточка лучше всего подойдет для активного использования.

1 место. Победитель. Халва (Совкомбанк) - MasterCard

1 место. Победитель. Халва (Совкомбанк)(https://vsezaimyonline.ru/ratings/karty-rassrochki.html)
1 место

Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк – крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. На карте можно хранить личные средства, чтобы оплачивать покупки вне партнерской сети и снимать их в банкоматах.

Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов
Использование
Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет
Надежность
Совкомбанк сохраняет высокие рейтинги надежности
Доступность
Для получения карты не нужна справка о доходах
Размер лимита до 350 000 рублей
Ставка при нарушении рассрочки до 10% годовых
Длительность рассрочки до 18 месяцев (при подключении «Защиты платежа» - до 36 месяцев)
Бонусы за покупки кэшбэк и скидки от партнеров банка
Число партнеров более 150 000 магазинов в 24 категориях
Необходимые документы паспорт
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Стоимость выпуска бесплатно, с индивидуальным дизайном - 3 000 рублей
Стоимость обслуживания бесплатно
Где действует карта в любых магазинах
Дополнительные возможности хранение личных средств для оплаты вне сети партнеров и снятия наличных, до 5% годовых на остаток личных средств, бесконтактная оплата
Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Большая сеть партнеров
  • Быстрое оформление по паспорту
  • Проценты на остаток собственных средств
Недостатки:
  • Возможно долгое изготовление карты
  • Сложные условия бонусной программы
  • Возможно навязывание платных услуг
Перейти

Карта Халва пришла в Россию из Республики Беларусь. Там ее выпускает МТБанк – один из крупнейших и наиболее популярных банков в стране. Белорусская Халва выпускается с 2014 года и по своим условиям похожа на российскую.

2 место. Свобода (Хоум Кредит) – Visa

Свобода (Хоум Кредит)(https://vsezaimyonline.ru/ratings/karty-rassrochki.html)
2 место

Хоум Кредит первым предложил карту рассрочки, которой можно оплачиваться вне партнерской сети. Однако, позднее от этого условия банк решил отказаться. При нарушении условий карта начинает действовать как обычная кредитка с достаточно высокой процентной ставкой. При полном погашении долга можно снова пользоваться рассрочкой.

Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов
Использование
Оплачивать покупки по карте можно в любых магазинах
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
У банка не очень много отделений, где можно получить карту
Размер лимита до 290 000 рублей
Ставка при нарушении рассрочки от 17,8% годовых
Длительность рассрочки до 12 месяцев
Бонусы за покупки нет
Число партнеров более 40 000 магазинов в 13 категориях
Где действует карта в любых магазинах
Необходимые документы паспорт
Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, продление рассрочки на 6 или 10 месяцев у партнеров
Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Большая сеть партнеров
  • Быстрое оформление по паспорту
  • Продление рассрочки за уплату комиссии
Недостатки:
  • Высокая ставка при нарушении рассрочки
Перейти

3 место. Платинум (Русский Стандарт) – MasterCard

3 место. Платинум (Русский Стандарт)
3 место

Изначально эта карта выпускалась как кредитная, но позднее Русский Стандарт добавил для нее опцию рассрочки. Пользоваться ей можно в любых магазинах, но у партнеров банка доступны специальные условия. По карте Платинум можно перевести в рассрочку любую покупку на сумму от 3 000 рублей либо в пределах лимита, действующего у партнера.

Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов
Использование
Можно пользоваться одновременно как кредиткой и картой рассрочки
Бонусы
Карта копит баллы, которые можно потратить или вывести
Надежность
Надежность Русского Стандарта заметно снизилась
Доступность
Карту можно получить в отделении или с доставкой
Размер лимита до 300 000 рублей
Ставка при нарушении рассрочки от 21,9% годовых
Длительность рассрочки до 24 месяцев
Бонусы за покупки баллы RS Cashback - 5% в избранных категориях, до 25% у партнеров, 1% за прочие покупки, можно потратить в каталоге программы, вывести на счет или отправить на благотворительность
Число партнеров более 20 000 магазинов в 21 категории
Где действует карта в любых магазинах
Необходимые документы паспорт
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 590 рублей в год
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, продление рассрочки, льготный период до 100 дней на покупки вне рассрочки
Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества:
  • Рассрочка доступна в любых магазинах
  • Быстрое оформление по паспорту
  • Рассрочка не нарушает беспроцентный период
  • Продление рассрочки за уплату комиссии
Недостатки:
  • Сумма для перевода покупки в рассрочку ограничена
  • Платное обслуживыние карты
Перейти

Рассрочка доступна и для других кредитных карт банка - Black, RSB Travel, Мисс Россия и American Express. Условия предоставления - такие же, как и у карты Платинум.

4 место. Платинум (Тинькофф) – MasterCard

4 место. Платинум (Тинькофф) – MasterCard
4 место

Как и предыдущее предложение, Тинькофф Платинум также выпускалась как кредитная карта. Однако, у нее опция рассрочки действует только у партнеров банка. Чтобы воспользоваться рассрочкой, необходимо активировать опцию в личном кабинете или мобильном приложении - иначе покупка будет засчитана как обычная.

Условия
Рассрочка действует в ограниченном числе магазинов
Использование
Рассрочку нужно включать заранее перед оплатой покупки
Бонусы
Карта копит баллы, которыми можно компенсировать покупки
Надежность
Достаточно надежный онлайн-банк
Доступность
Карта выпускается с доставкой по всей России
Размер лимита до 700 000 рублей
Ставка при нарушении рассрочки до 12% годовых
Длительность рассрочки до 12 месяцев
Бонусы за покупки баллы Браво - 1% за все пркупки, до 30% у партнеров, можно компенсировать покупки у партнеров и в категориях "Рестораны" и "Ж/д-билеты"
Число партнеров более 1 000 магазинов в 10 категориях
Где действует карта только у партнеров
Необходимые документы паспорт
Способ оформления онлайн с доставкой на руки
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания 590 рублей в год
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, бесплатный перевыпуск по любой причине, льготный период до 55 дней на покупки вне рассрочки
Сроки оформления 1-3 дня
Преимущества:
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Рассрочка не нарушает беспроцентный период
Недостатки:
  • Небольшое число партнеров
  • Рассрочка не включается автоматически
  • Платное обслуживыние карты
Перейти

Какая карта рассрочки лучше?

За достаточно короткий срок на российском рынке карт рассрочки появилось немало интересных предложений. Лидером среди них по-прежнему остается Халва – она постоянно развивается, расширяет партнерскую сеть, привлекает новых партнеров и активно рекламируется в СМИ, на улицах и в интернете. Другие карты пытаются предложить уникальные условия, например, оплату вне сети партнеров или более длительную рассрочку, но все равно оказываются менее успешными.

По итогам сравнения карт рассрочек выяснилось, что основные условия – размеры лимитов, стоимость выпуска и обслуживания, требования к держателям и другие – у разных карточек обычно не отличаются. Поэтому при выборе опирайтесь на число и разнообразие партнеров, на дополнительные опции и на отзывы пользователей. Именно эти параметры помогут вам определить, какая карта рассрочки будет для вас наиболее выгодной.

Здесь все зависит исключительно от ваших желаний и потребностей. Если вы хотите пользоваться картой в большом числе разнообразных магазинов, то вам подойдет Халва. Если хотите оплачивать покупки не только у партнеров, то хорошим вариантом будет карта Хоум Кредита. Тем, кто хочет одновременно пользоваться и рассрочкой, и обычной кредиткой, подойдут карты от Русского Стандарта и Тинькофф.

Плюсы и минусы карты рассрочки

Карта рассрочки удобна как для частого, так и для редкого использования

  • С помощью нее можно оплачивать почти любые товары и услуги без переплат. Карты рассрочки принимаются как в обычных, так и в интернет-магазинах
  • У большинства карт рассрочки есть много различных партнеров в популярных категориях трат. Эти партнеры присутствуют во многих городах и регионах страны
  • Условия выпуска карты рассрочки и требования к держателю обычно такие же, как у стандартной кредитки того же банка. Иногда они более простые - например, не нужна справка о доходах
  • Если карточка имеет повышенный статус, то для нее действуют все специальные предложения и привилегии платежной системы

Однако, у карт рассрочки есть общие для всех предложений минусы:

  • Пользоваться такой карточкой обычно можно только внутри партнерской сети. В других магазинах она не действует или предлагает неудобные условия
  • С карты рассрочки нельзя снимать деньги и отправлять переводы. Это можно сделать только при наличии остатка собственных средств на счете
  • Размер партнерской сети и ее разнообразие могут меняться в разных регионах. Один и тот же магазин может принимать такие карты в одном городе и не принимать - в другом
  • Размер периода рассрочки устанавливает сам магазин. Увеличить его для крупной покупки или уменьшить для небольшой вы не сможете

Вопросы и ответы

Размер рассрочки по карте устанавливает магазин совместно с банком. Он зависит от категории магазина, стоимости его товаров, покупательской способности клиентов и других показателей. Иногда один и тот же магазин может устанавливать разную длительность рассрочки для разных категорий товаров.

Почти у всех карт рассрочки в России среди партнеров есть крупные интернет-магазины и торговые площадки, например, Ozon.ru или Ситилинк. Вы можете оплатить любую покупку в этих магазинах, как и обычной картой.

Карта рассрочки предназначена только для безналичной оплаты товаров и услуг у ее партнеров. Пользоваться ей в других целях, например, для оплаты кредитов, нельзя.

Заключение

Экспертное мнение

Карты рассрочки – выгодный инструмент и для банков (как еще одна форма торговли деньгами), и для продавцов (привлечение дополнительных клиентов), и для покупателей. Последних она заинтересовала не только отсутствием переплат. Такую карту почти всегда легче получить, чем кредитную. При ее выдаче банк менее строго оценивает доходы и кредитную историю клиента.

Но и у карт рассрочки есть свои хитрости:

  • Требуется более внимательно следить за долгами. Стоит нарушить срок выплаты долга – и карта рассрочки превращается в обычную кредитку с повышенной процентной ставкой
  • Число магазинов, где действует рассрочка, ограничено, и даже внутри одной сети она может работать не везде
  • С карты рассрочки нельзя снять наличные или перевести деньги
  • Лимит по карте рассрочки часто невелик - он может быть меньше, чем у оформленной на того же заемщика кредитной карты
  • Очень часто товары, продаваемые в рассрочку, стоят дороже

В целом, карта рассрочки - это очень удобный инструмент, если соблюдать все правила ее использования.

Владимир Гендлин Владимир Гендлин Коммерсантъ

Все больше людей в России и за границей предпочитают карты рассрочки обычным кредитным картам. Банки понимают это и постоянно развивают этот продукт – увеличивают сети партнеров, вводят дополнительные условия и добавляют различные бонусы за покупки. Появляются новые предложения со своими необычными особенностями. Если рынок карт рассрочки будет развиваться в том же темпе и далее, то в будущем такой продукт вполне может заменить кредитную карту.

#ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за рынком карт рассрочки. Мы обязательно расскажем вам о новых предложениях и об изменениях в условиях старых. Наш рейтинг будет дополняться новыми предложениями, которые могут быть лучше или хуже имеющихся.

Сравнить условия российских карт рассрочки вам поможет таблица:

Название, банк, платежная система Где действует карта Размер лимита Период рассрочки Число партнеров
Халва (Совкомбанк) - MasterCard В любых магазинах До 350 000 рублей До 18 месяцев (при подключении «Защиты платежа» - до 36 месяцев) Более 150 000 магазинов в 24 категориях
Свобода (Хоум Кредит) - Visa В любых магазинах До 290 000 рублей До 12 месяцев Более 40 000 магазинов в 13 категориях
Платинум (Русский Стандарт) - MasterCard В любых магазинах До 300 000 рублей До 24 месяцев Более 20 000 магазинов в 21 категории
Платинум (Тинькофф) - MasterCard Только у партнеров До 700 000 рублей До 12 месяцев Более 1 000 магазинов в 10 категориях

Итак, карта рассрочки - это кредитная карта, которая позволяет оплачивать покупки у ее партнеров в беспроцентную рассрочку. Таких предложений в России немного, но все они заметно отличаются друг от друга. Чтобы выбрать наиболее выгодное из них, необходимо сравнить условия рассрочки, количество и разнообразие магазинов-партнеров, и дополнительные условия - например, требования для оформления.

Наиболее выгодной картой рассрочки в 2019 году является Халва от Совкомбанка. Она позволяет оформлять покупки в рассрочку длительностью до 18 месяцев в более чем 100 000 магазинов по всей России и в Беларуси. Халва быстро оформляется по паспорту и, кроме рассрочки, предлагает удобные условия для хранения личных денег - проценты на остаток, кэшбэк за все покупки и снятие наличных в любых банкоматах.

Источники

Какими картами рассрочки пользуетесь вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Анна Бухтиярова
Анна Бухтиярова

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.

Владимир Гендлин
Владимир Гендлин

Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.

(9 оценок, среднее: 4.6 из 5)
Оставить комментарий
Светлана

Еще в прошлом году оформила себе карту Халва в Совкомбанке - очень интересно было посмотреть на карту, которой можно пользоваться без процентов. Сейчас свою основную кредитку забросила уже - всюду стараюсь расплатиться в рассрочку. Смотрю, за год много таких карточек появилось, но Халва, как мне кажется, все еще лучшая.

Алексей

История с картами рассрочки как-то прошла мимо меня - не следил за ними и на рекламу внимание не обращал. Наткнулся на эту статью, изучил тему и заинтересовался. По-моему, интересная идея - беспроцентная рассрочка вместо возни с льготными периодами и подсчетами платежей. Думаю заказать карту Альфа-Банка - уж очень заинтересовала рассрочка на два года.

Николай

А мне кажется, подозрительно это все. Ну не может банк давать людям деньги без процентов, пусть даже потратить их можно только в конкретных местах. Явно здесь какой-то подвох есть, вот только какой? Ладно, посмотрю дальше, что из этих карт рассрочки выйдет, может и неправ окажусь.

Наташа

Взяла себе карту Совесть, еще когда она только вышла - в 2016 году. Сначала у нас в городе ей почти негде было расплатиться. Теперь, смотрю, и партнеров прибавилось, и акции разные проводятся. Порой оплачиваю ей разные покупки. Удобнее, чем кредит брать, потому что без процентов. Надеюсь, Совесть не закроют потом, как другие карты.

Демид

Никак не мог понять, по каокму принципу работают эти карты рассрочки. Если это, по сути, кредит, то кто тогда проценты платит? Наткнулся на статью на Всех Займах Онлайн, изучил - и сразу дошло: платит сам магазин. Посмотрел, какие карты у нас уже есть - оказывается, уже четыре. Оформлять такую пока не планирую, но если надумаю, то возьму карту Хоум Кредита - мне кажется, для первого раза вполне пойдет.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.