Лучшие предложения российских банков на время карантина
Во время режима повышенной готовности, объявленного из-за распространения коронавируса, банкам приходится перестраивать свою работу. Чтобы не создавать скопления людей, из-за которых растет болезнь, они переводят свои процессы в онлайн. Клиенты, в свою очередь, ищут банки, которые не только готовы обслуживать удаленно, но и предлагают комфортные условия — например, недорогое обслуживание карт или кредитные каникулы.
Здесь мы собрали предложения по кредитам, картам и расчетным счетам, которые будут наиболее удобными в период самоизоляции. Мы учитывали, в первую очередь, предложения, которые оформляются без визита в банк — при оформлении через выездного специалиста вы сможете сократить контакты с людьми до минимума. Для карт также желательны бесконтактная оплата и кэшбэк в востребованных в период карантина категориях — например, в аптеках или за доставку еды.
Лучшая дебетовая карта: Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Банк продолжает выпускать и доставлять карты Тинькофф Блэк, как и обычно — выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности. При оформлении подписки Тинькофф Про (199 рублей в месяц) некоторые условия карты будут улучшены.
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при остатке от 50 000 рублей или действующем кредите в Тинькофф, иначе - 99 рублей в месяц |
| Платежные поручения | бесплатно |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах - бесплатно при сумме от 3 000 рублей |
| Проценты на остаток | 4% годовых, при подключении Тинькофф Про - 7% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1 день |
- Быстрая доставка по всей России
- Крупный кэшбэк в специальных категориях
- Можно сделать карту мультивалютной
- Иногда - неудобные категории повышенного кэшбэка
- Снятие без комиссии - только при сумме от 3 000 рублей
Лучшая кредитная карта: МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк подконтролен крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Кэшбэк активно копит бонусные баллы, которыми можно оплатить мобильную связь, предлагает длительный льготный период и оформляется с доставкой на дом. По карте действует повышенный кэшбэк за доставку еды.
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 111 дней |
| Процентная ставка | от 11,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы МТС Кэшбэк - 5% в магазинах одежды и детских товаров, кафе и сервисах доставки еды, 1% за остальные покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или товары в салонах МТС |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме трат от 8 000 рублей в месяц, иначе - 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки, в отделение банка или в салон МТС |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Бесплатное обслуживание при частых тратах
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Быстрое оформление по паспорту
- Повышенный кэшбэк за покупки в приложении МТС Cashback
- Можно оформить в любом салоне МТС
- Не требуется подтверждение дохода
- Не подойдет клиентам других операторов связи
Лучшая карта рассрочки: Халва (Совкомбанк) — MasterCard
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Карту рассрочки от этого банка можно заказать с доставкой на дом — выездные специалисты работают во всех регионах присутствия банка. Среди партнеров Халвы есть популярные интернет-сервисы, а в остальных магазинах можно расплачиваться собственными средствами.
| Где действует карта | в любых магазинах |
| Размер лимита | до 350 000 рублей |
| Длительность рассрочки | до 18 месяцев |
| Ставка при нарушении рассрочки | до 10% годовых |
| Число партнеров | более 240 000 магазинов в 24 категориях |
| Бонусы за покупки | баллы Халва — до 6% у партнеров, 1% за остальные покупки при совершении от 5 операций за счет лимита суммой от 10 000 рублей, можно компенсировать покупки за счет собственных средств |
| Дополнительные возможности | хранение личных средств для оплаты вне сети партнеров и снятия наличных, до 5% годовых на остаток личных средств, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, подписка Десятка с улучшением условий (от 299 рублей в месяц) |
| Необходимые документы | паспорт |
| Стоимость открытия | бесплатно, с индивидуальным дизайном - 3 000 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Большая сеть партнеров
- Быстрое оформление по паспорту
- Проценты на остаток собственных средств
- Возможно долгое изготовление карты
- Сложные условия начисления кэшбэка
Лучшая пенсионная карта: Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Заказать карту Почта Банка можно с доставкой по почте, а заполнить заявление на перевод пенсии — через интернет-банк или Госуслуги. Карта МИР к сберегательному счету предусматривает бесконтактную оплату и начисляет небольшой кэшбэк.
| Стоимость открытия | бесплатно, доставка почтой - 100 рублей |
| Стоимость обслуживания | бесплатно, доступ к бонусной программе - 500 рублей в год |
| Проценты на остаток | до 7,5% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы Мультибонус — 3% в аптеках и на АЗС, до 1% за прочие покупки, до 14% у партнеров, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет |
| Снятие наличных | бесплатно в банкоматах ВТБ и партнеров |
| Бонусы за покупки | кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров |
| Дополнительные возможности | дополнительные услуги для покупок в интернете, поддержка Samsung Pay и Mir Pay |
| Способ оформления | онлайн с доставкой в отделение банка или по почте |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Бесплатные выпуск и обслуживания
- Моментальные и именные карты
- Повышенные проценты и кэшбэк для пенсионеров
- Программа защиты покупок в интернете
- Платная доставка по почте
- Платное подключение бонусной программы
Лучший потребительский кредит: Наличными (Альфа-Банк)
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В крупных городах Альфа-Банк оформляет потребительские кредиты с выездом специалиста на дом. Кредит наличными от этого банка отличается достаточно комфортными условиями и не требует большого пакета документов
| Сумма кредита | до 7 500 000 рублей |
| Срок кредита | до 60 месяцев |
| Процентная ставка | от 5,5% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, ежемесячный доход от 10 000 рублей |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка при сумме кредита от 300 000 рублей, другие документы по требованию банка |
| Способ выплаты | на дебетовую карту |
| Способ оформления | в отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
- Крупная сумма без залога и поручителей
- Можно оформить без справки о доходах
- Можно изменить дату платежа
- Большой разброс процентных ставок
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Число регионов доставки ограничено
Лучший кредит на рефинансирование: Рефинансирование (Тинькофф)
Как и другие продукты Тинькофф, рефинансирование оформляется без визита в банк. Предоставлять документы по рефинансируемым кредитам и подтверждать их погашение не потребуется — банк сам запросит нужную информацию. Перекредитовать можно не только банковские кредиты, но и микрозаймы
| Число рефинансируемых долгов | не ограничено |
| Типы рефинансируемых кредитов | не ограничены |
| Сумма кредита | до 2 000 000 рублей |
| Срок кредита | до 36 месяцев |
| Процентная ставка | от 8,9% годовых |
| Требования к заемщику | возраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, ежемесячный доход от 15 000 рублей |
| Необходимые документы | заявление, паспорт, документы по рефинансируемым кредитам (по требованию) |
| Способ оформления | онлайн с выездом специалиста |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Быстрое оформление без визита в банк
- Не требуется подтверждение дохода
- Нестрогие требования к рефинансируемвм кредитам
- Не требуется оформление страховки
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Большой разброс процентных ставок
Лучший расчетный счет: Начало (Точка)
Точка Банк работает на базе двух крупных банков — Открытия и Киви Банка. Он специализируется на обслуживании малого бизнеса. Точка позволяет зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет для него полностью онлайн — юридическому лицу потребуется выезд специалиста. Условия тарифа рассчитаны на бизнес с растущими оборотами.
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость в месяц | 700 рублей, 350 рублей первые пол года, если первая операция на 30 000 рублей совершена в течение 30 дней |
| Стоимость платежного поручения | бесплатно |
| Переводы физическому лицу | бесплатно до 400 000 рублей, далее - 2 100 рублей за каждые 75 000 рублей |
| Внесение наличных | бесплатно до 100 000 рублей, далее - 350 рублей за каждые 50 000 рублей |
| Снятие наличных | бесплатно до 50 000 рублей, далее - 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей |
| Интернет-банкинг | есть, бесплатно |
| SMS-информирование | 100 рублей в месяц за каждый номер |
| Услуги для бизнеса | онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, кредиты для бизнеса, гарантии, депозиты, корпоративные карты, факторинг |
| Дополнительно | онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину) |
| Оформление счета | онлайн с выездом специалиста (для ИП — полностью онлайн) |
- Бесплатные платежные поручения
- Реквизиты счета после оформления заявки
- Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
- Помощь в регистрации ИП
- Только для малого бизнеса
- Дорогие переводы и операции с наличными
- СМС-информирование-100 рублей
Заключение
Не все банки были готовы перестроиться под условия режима повышенной готовности. Организациям, которые уже давно предусматривают обслуживание без визита в офисы, работать проще, чем тем, кто привык работать только в отделениях. Кроме того, по подобной схеме банки могут работать не во всех регионах своего присутствия — часто выезд специалиста работает только в крупных городах.
В первую очередь, во время карантина стоит обратить внимание на Тинькофф. Он не только работает удаленно почти во всех регионах страны, но и предлагает достаточно удобные условия кредитов и карт. Также стоит обратить внимание на Альфа-Банк, МТС Банк, а предпринимателям — на банк Точка. Они также работают через выездных специалистов в крупных городах и предлагают достаточно комфортные условия.
Ключевые особенности представленных выше продуктов указаны в таблице:
| Банк | Продукт | Преимущества |
| Тинькофф | Дебетовая карта Тинькофф Блэк | Доставка по всей России, кэшбэк до 15% в специальных категориях, бесконтактная оплата |
| МТС Банк | Крединая карта МТС Кэшбэк | Льготный период до 111 дней, кэшбэк до 25%, бесплатное обслуживание при частых тратах |
| Совкомбанк | Карта рассрочки Халва | Рассрочка до 18 месяцев в более, чем 150 000 магазинах, кэшбэк до 6% |
| Почта Банк | Карта МИР к сберегательному счету | Бесплатный выпуск и обслуживание, доставка почтой, перевод пенсии онлайн |
| Альфа-Банк | Кредит наличными | Оформление без визита в банк в крупных городах |
| Тинькофф | Рефинансирование | Число и типы рефинансируемых кредитов не ограничены |
| Точка Банк | Расчетный счет Начало | Бесплатное открытие и платежи, онлайн-оформление для ИП, бесплатные исходящие переводы |
Во время роста коронавируса наиболее привлекательны предложения банков, которые можно оформить без посещения отделений и которые позволяют сэкономить в самоизоляции. Для кредитов важны низкие процентные ставки, для карт — недорогое обслуживание и кэшбэк в востребованных категориях, для расчетных счетов — низкие комиссии за операции.
Лучше всего к новым условиям оказался адаптирован Тинькофф. Он позволяет оформить любые свои предложения с выездом специалиста и предлагает достаточно комфортные условия. Особенно можно отметить дебетовую карту Тинькофф Блэк с крупным кэшбэком рублями и рефинансирование с оформлением по паспорту.
А какие предложения банков посоветуете вы? Рассказать о кредитах, картах и других услугах, которыми вы пользуетесь в самоизоляции, вы можете в комментариях.