Лучшие предложения российских банков на время карантина

Информация обновлена: 10.04.2020

 Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard
Лучшая дебетовая карта
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard
 МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
Лучшая кредитная карта
МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
 Халва (Совкомбанк) — MasterCard
Лучшая карта рассрочки
Халва (Совкомбанк) — MasterCard
 Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР
Лучшая пенсионная карта
Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР
 Наличными (Альфа-Банк)
Лучший потребительский кредит
Наличными (Альфа-Банк)
 Рефинансирование (Тинькофф)
Лучший кредит на рефинансирование
Рефинансирование (Тинькофф)
 Начало (Точка)
Лучший расчетный счет
Начало (Точка)

Во время режима повышенной готовности, объявленного из-за распространения коронавируса, банкам приходится перестраивать свою работу. Чтобы не создавать скопления людей, из-за которых растет болезнь, они переводят свои процессы в онлайн. Клиенты, в свою очередь, ищут банки, которые не только готовы обслуживать удаленно, но и предлагают комфортные условия — например, недорогое обслуживание карт или кредитные каникулы. 

Здесь мы собрали предложения по кредитам, картам и расчетным счетам, которые будут наиболее удобными в период самоизоляции. Мы учитывали, в первую очередь, предложения, которые оформляются без визита в банк — при оформлении через выездного специалиста вы сможете сократить контакты с людьми до минимума. Для карт также желательны бесконтактная оплата и кэшбэк в востребованных в период карантина категориях — например, в аптеках или за доставку еды.

Лучшая дебетовая карта: Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard

1 место Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Банк продолжает выпускать и доставлять карты Тинькофф Блэк, как и обычно — выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности. Для новых клиентов при оформлении до 1 мая действует повышенный кэшбэк в востребованных во время карантина категориях трат.

Условия
Карта подходит для активного использования.
Удобство
Легко пополнить карту и снять наличные без комиссии.
Бонусы
У карты много партнеров, которые предлагают хороший кэшбэк.
Надежность
Тинькофф входит в 50 самых надежных банков страны.
Доступность
Карту можно оформить онлайн с доставкой на дом.

  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
  • Снятие наличныхбесплатно в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах - бесплатно при сумме от 3 000 рублей
  • Проценты на остатокдо 5% годовых
  • Бонусы за покупкикэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров, для новых клиентов — до 15% в интернет-сервисах (Яндекс.Еда, DOC+, КиноПоиск и другие)
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
  • Сроки оформления1-3 дня

Преимущества

  • Быстрая доставка по всей России
  • Крупный кэшбэк в специальных категориях
  • Можно сделать карту мультивалютной

Недостатки

  • Иногда - неудобные категории повышенного кэшбэка
  • Проценты начисляются только при покупках по карте
  • Снятие без комиссии - только при сумме от 3 000 рублей

Подробнее

Лучшая кредитная карта: МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard

2 место МТС Кэшбэк (МТС Банк) – MasterCard

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Кэшбэк активно копит бонусные баллы, которыми можно оплатить мобильную связь, предлагает длительный льготный период и оформляется с доставкой на дом. До 17 апреля действует повышенный кэшбэк за доставку еды.

Условия
МТС Кэшбэк подойдет для активного использования.
Использование
Карта поможет сэкономить на мобильной связи.
Бонусы
Бонусы можно тратить на услуги связи или покупки в салонах МТС.
Надежность
Достаточно стабильный и надежный банк.
Доступность
Карту можно получить без справки о доходах.

  • Размер лимита до 299 999 рублей
  • Льготный период до 111 дней
  • Процентная ставка от 11,9% годовых
  • Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк - 5% в супермаркетах, кино и АЗС, 1% за остальные покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или товары в салонах МТС
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия 299 рублей
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки, в отделение банка или в салон МТС
  • Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества

  • Бесплатное обслуживание карты
  • Бонусная программа для абонентов МТС
  • Недорогой выпуск карты
  • Быстрое оформление по паспорту

Недостатки

  • Не подойдет клиентам других операторов связи

Подробнее

Лучшая карта рассрочки: Халва (Совкомбанк) — MasterCard

3 место Халва (Совкомбанк) - MasterCard

Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Карту рассрочки от этого банка можно заказать с доставкой на дом — выездные специалисты работают во всех регионах присутствия банка. Среди партнеров Халвы есть популярные интернет-сервисы, а в остальных магазинах можно расплачиваться собственными средствами.

Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов.
Использование
Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров.
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.
Надежность
Совкомбанк сохраняет высокие рейтинги надежности.
Доступность
Для получения карты не нужна справка о доходах.

  • Где действует картав любых магазинах
  • Размер лимитадо 350 000 рублей
  • Длительность рассрочкидо 18 месяцев
  • Ставка при нарушении рассрочкидо 10% годовых
  • Число партнеровболее 150 000 магазинов в 24 категориях
  • Бонусы за покупкибаллы Халва — до 6% у партнеров, 1% за остальные покупки при совершении от 5 операций за счет лимита суммой от 10 000 рублей, можно компенсировать покупки за счет собственных средств
  • Дополнительные возможностихранение личных средств для оплаты вне сети партнеров и снятия наличных, до 6,5% годовых на остаток личных средств, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Необходимые документыпаспорт
  • Стоимость открытиябесплатно, с индивидуальным дизайном - 3 000 рублей
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления3-5 дней

Преимущества

  • Большая сеть партнеров
  • Быстрое оформление по паспорту
  • Проценты на остаток собственных средств

Недостатки

  • Возможно долгое изготовление карты
  • Сложные условия начисления кэшбэка

Подробнее

Лучшая пенсионная карта: Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР

4 место Сберегательный счет (Почта Банк) - МИР

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Заказать карту Почта Банка можно с доставкой по почте, а заполнить заявление на перевод пенсии — через интернет-банк или Госуслуги. Карта МИР к сберегательному счету предусматривает бесконтактную оплату и начисляет небольшой кэшбэк.

Условия
На карте удобно хранить любые суммы денег.
Удобство
Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
Бонусы
На покупки в аптеках действует небольшой кэшбэк.
Надежность
Банк входит в группу ВТБ - самую надежную в стране.
Доступность
Карту доставят в банк или на дом по почте.

  • Стоимость открытиябесплатно, именная карта - 500 рублей, доставка почтой - 100 рублей
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Проценты на остатокдо 6% годовых
  • Бонусы за покупкибаллы Мультибонус — 3% в аптеках и на АЗС, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
  • Снятие наличныхбесплатно в банкоматах ВТБ и партнеров
  • Дополнительные возможности дополнительные услуги для покупок в интернете, поддержка Samsung Pay и Mir Pay
  • Способ оформленияонлайн с доставкой в отделение банка или по почте
  • Сроки оформления1-3 дня

Преимущества

  • Бесплатные выпуск и обслуживания
  • Моментальные и именные карты
  • Повышенные проценты и кэшбэк для пенсионеров
  • Программа защиты покупок в интернете

Недостатки

  • Выпуск именной карты - 500 рублей
  • Платная доставка по почте

Подробнее

Лучший потребительский кредит: Наличными (Альфа-Банк)

5 место Наличными (Альфа-Банк)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В крупных городах Альфа-Банк оформляет потребительские кредиты с выездом специалиста на дом. Кредит наличными от этого банка отличается достаточно комфортными условиями и не требует большого пакета документов

Условия
Для постоянных клиентов снижаются ставки.
Удобство
Кредит не требует большого пакета документов.
Оформление
Заявка рассматривается в течение дня.
Надежность
Крупный и надежный частный банк.
Доступность
Для получения потребуется справка о доходах.

  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 7,?% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, ежемесячный доход от 10 000 рублей
  • Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Способ выплаты наличными или на счет в банке
  • Способ оформленияв отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления1-5 дней

Преимущества

  • Крупная сумма без залога и поручителей
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Можно изменить дату платежа

Недостатки

  • Большой разброс процентных ставок
  • Повышенная ставка при отказе от страховки
  • Число регионов доставки ограничено

Подробнее

Лучший кредит на рефинансирование: Рефинансирование (Тинькофф)

6 место Рефинансирование (Тинькофф)

Как и другие продукты Тинькофф, рефинансирование оформляется без визита в банк. Предоставлять документы по рефинансируемым кредитам и подтверждать их погашение не потребуется — банк сам запросит нужную информацию. Перекредитовать можно не только банковские кредиты, но и микрозаймы
Условия
Тинькофф не ограничивает типы рефинансируемых кредитов.
Удобство
Кредит не требует оформления страховки.
Оформление
Быну быстро рассматриает заявки.
Надежность
Тинькофф входит в 50 самых надежных банков страны .
Доступность
Для получения не нужна справка о доходах.

  • Число рефинансируемых долгов не ограничено
  • Типы рефинансируемых кредитов не ограничены
  • Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 36 месяцев
  • Процентная ставкаот 9,9% годовых
  • Требования к заемщикувозраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, ежемесячный доход от 15 000 рублей
  • Необходимые документызаявление, паспорт, документы по рефинансируемым кредитам (по требованию)
  • Способ оформления онлайн с выездом специалиста
  • Сроки оформления1-2 дня

Преимущества

  • Быстрое оформление без визита в банк
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Нестрогие требования к рефинансируемвм кредитам
  • Не требуется оформление страховки
  • Число рефинансируемых долгов не ограничено

Недостатки

  • Большой разброс процентных ставок
  • Повышенная ставка при отказе от страховки

Подробнее

Лучший расчетный счет: Начало (Точка)

1 место  Необходимый минимум (Точка)

Точка Банк работает на базе двух крупных банков — Открытия и Киви Банка. Он специализируется на обслуживании малого бизнеса. Точка позволяет зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет для него полностью онлайн — юридическому лицу потребуется выезд специалиста. Для предпринимателей, пострадавших в период карантина, с 1 апреля ао 30 июня действует бесплатное обслуживание.

Условия
Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.
Оформление
Счет оформляется полностью онлайн.
Услуги для ИП
Банк предлагает все необходимое для ИП.
Надежность
Точка работает на базе двух крупных российских банков.
Удобство
Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость в месяц 700 рублей
  • Стоимость платежного поручения бесплатно
  • Переводы физическому лицубесплатно до 400 000 рублей, далее - 1 250 рублей за каждые 50 000 рублей
  • Внесение наличныхбесплатно до 100 000 рублей, далее - 350 рублей за каждые 50 000 рублей
  • Снятие наличныхбесплатно до 50 000 рублей, далее - 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей
  • Интернет-банкинг есть, бесплатно
  • SMS-информирование 100 рублей в месяц за каждый номер
  • Услуги для бизнеса онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, кредиты для бизнеса, гарантии, депозиты, корпоративные карты
  • Дополнительно онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
  • Оформление счета онлайн с выездом специалиста (для ИП — полностью онлайн)

Преимущества

  • Бесплатные платежные поручения
  • Реквизиты счета после оформления заявки
  • Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
  • Помощь в регистрации ИП

Недостатки

  • Только для малого бизнеса
  • Дорогие переводы и операции с наличными

Подробнее

Заключение

Не все банки были готовы перестроиться под условия режима повышенной готовности. Организациям, которые уже давно предусматривают обслуживание без визита в офисы, работать проще, чем тем, кто привык работать только в отделениях. Кроме того, по подобной схеме банки могут работать не во всех регионах своего присутствия — часто выезд специалиста работает только в крупных городах.

В первую очередь, во время карантина стоит обратить внимание на Тинькофф. Он не только работает удаленно почти во всех регионах страны, но и предлагает достаточно удобные условия кредитов и карт. Также стоит обратить внимание на Альфа-Банк, МТС Банк, а предпринимателям — на банк Точка. Они также работают через выездных специалистов в крупных городах и предлагают достаточно комфортные условия.

Ключевые особенности представленных выше продуктов указаны в таблице:

Банк

Продукт

Преимущества

Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Доставка по всей России, кэшбэк до 15% в специальных категориях, бесконтактная оплата

МТС Банк

Крединая карта МТС Кэшбэк

Льготный период до 111 дней, кэшбэк до 25%, бесплатное обслуживание

Совкомбанк

Карта рассрочки Халва

Рассрочка до 18 месяцев в более, чем 150 000 магазинах, кэшбэк до 6%

Почта Банк

Карта МИР к сберегательному счету

Бесплатный выпуск и обслуживание, доставка почтой, перевод пенсии лнлайн

Альфа-Банк

Кредит наличными

Оформление без визита в банк в крупных городах

Тинькофф

Рефинансирование

Число и типы рефинансируемых кредитов не ограничены

Точка Банк

Расчетный счет Начало

Бесплатное открытие и платежи, онлайн-оформление для ИП, бесплатные исходящие переводы

Во время роста коронавируса наиболее привлекательны предложения банков, которые можно оформить без посещения отделений и которые позволяют сэкономить в самоизоляции. Для кредитов важны низкие процентные ставки, для карт — недорогое обслуживание и кэшбэк в востребованных категориях, для расчетных счетов — низкие комиссии за операции.

Лучше всего к новым условиям оказался адаптирован Тинькофф. Он позволяет оформить любые свои предложения с выездом специалиста и предлагает достаточно комфортные условия. Особенно можно отметить дебетовую карту Тинькофф Блэк с крупным кэшбэком рублями и рефинансирование с оформлением по паспорту.

А какие предложения банков посоветуете вы? Рассказать о кредитах, картах и других услугах, которыми вы пользуетесь в самоизоляции, вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Оставить комментарий