Во время режима повышенной готовности, объявленного из-за распространения коронавируса, банкам приходится перестраивать свою работу. Чтобы не создавать скопления людей, из-за которых растет болезнь, они переводят свои процессы в онлайн. Клиенты, в свою очередь, ищут банки, которые не только готовы обслуживать удаленно, но и предлагают комфортные условия — например, недорогое обслуживание карт или кредитные каникулы.
Здесь мы собрали предложения по кредитам, картам и расчетным счетам, которые будут наиболее удобными в период самоизоляции. Мы учитывали, в первую очередь, предложения, которые оформляются без визита в банк — при оформлении через выездного специалиста вы сможете сократить контакты с людьми до минимума. Для карт также желательны бесконтактная оплата и кэшбэк в востребованных в период карантина категориях — например, в аптеках или за доставку еды.
Лучшая дебетовая карта: Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard
Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Банк продолжает выпускать и доставлять карты Тинькофф Блэк, как и обычно — выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности. Для новых клиентов при оформлении до 1 мая действует повышенный кэшбэк в востребованных во время карантина категориях трат.
Карта подходит для активного использования.
Легко пополнить карту и снять наличные без комиссии.
У карты много партнеров, которые предлагают хороший кэшбэк.
Тинькофф входит в 50 самых надежных банков страны.
Карту можно оформить онлайн с доставкой на дом.
- Стоимость открытиябесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе - 99 рублей в месяц
- Снятие наличныхбесплатно в банкоматах Тинькофф, в других банкоматах - бесплатно при сумме от 3 000 рублей
- Проценты на остатокдо 10% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 30% у партнеров, для новых клиентов — до 15% в интернет-сервисах (Яндекс.Еда, DOC+, КиноПоиск и другие)
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления1-3 дня
- Быстрая доставка по всей России
- Крупный кэшбэк в специальных категориях
- Можно сделать карту мультивалютной
- Иногда - неудобные категории повышенного кэшбэка
- Проценты начисляются только при покупках по карте
- Снятие без комиссии - только при сумме от 3 000 рублей
Лучшая кредитная карта: МТС Кэшбэк (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. МТС Кэшбэк активно копит бонусные баллы, которыми можно оплатить мобильную связь, предлагает длительный льготный период и оформляется с доставкой на дом. До 17 апреля действует повышенный кэшбэк за доставку еды.
МТС Кэшбэк подойдет для активного использования.
Карта поможет сэкономить на мобильной связи.
Бонусы можно тратить на услуги связи или покупки в салонах МТС.
Достаточно стабильный и надежный банк.
Карту можно получить без справки о доходах.
- Размер лимита до 500 000 рублей
- Льготный период до 111 дней
- Процентная ставка от 11,9% годовых
- Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк - 5% в супермаркетах, кино и АЗС, 1% за остальные покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или товары в салонах МТС
- Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость открытия 299 рублей
- Стоимость обслуживания бесплатно
- Способ оформления онлайн с доставкой на руки, в отделение банка или в салон МТС
- Сроки оформления 3-5 дней
- Бесплатное обслуживание карты
- Бонусная программа для абонентов МТС
- Недорогой выпуск карты
- Быстрое оформление по паспорту
- Не подойдет клиентам других операторов связи
Лучшая карта рассрочки: Халва (Совкомбанк) — MasterCard
Совкомбанк — крупный региональный банк с большой сетью филиалов. Он постоянно развивает свои предложения и выводит на рынок новые. Карту рассрочки от этого банка можно заказать с доставкой на дом — выездные специалисты работают во всех регионах присутствия банка. Среди партнеров Халвы есть популярные интернет-сервисы, а в остальных магазинах можно расплачиваться собственными средствами.
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов.
Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров.
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет.
Совкомбанк сохраняет высокие рейтинги надежности.
Для получения карты не нужна справка о доходах.
- Где действует картав любых магазинах
- Размер лимитадо 350 000 рублей
- Длительность рассрочкидо 18 месяцев
- Ставка при нарушении рассрочкидо 10% годовых
- Число партнеровболее 150 000 магазинов в 24 категориях
- Бонусы за покупкибаллы Халва — до 6% у партнеров, 1% за остальные покупки при совершении от 5 операций за счет лимита суммой от 10 000 рублей, можно компенсировать покупки за счет собственных средств
- Дополнительные возможностихранение личных средств для оплаты вне сети партнеров и снятия наличных, до 6,5% годовых на остаток личных средств, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Необходимые документыпаспорт
- Стоимость открытиябесплатно, с индивидуальным дизайном - 3 000 рублей
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Большая сеть партнеров
- Быстрое оформление по паспорту
- Проценты на остаток собственных средств
- Возможно долгое изготовление карты
- Сложные условия начисления кэшбэка
Лучшая пенсионная карта: Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Заказать карту Почта Банка можно с доставкой по почте, а заполнить заявление на перевод пенсии — через интернет-банк или Госуслуги. Карта МИР к сберегательному счету предусматривает бесконтактную оплату и начисляет небольшой кэшбэк.
На карте удобно хранить любые суммы денег.
Карта выпускается и обслуживается бесплатно.
На покупки в аптеках действует небольшой кэшбэк.
Банк входит в группу ВТБ - самую надежную в стране.
Карту доставят в банк или на дом по почте.
- Стоимость открытиябесплатно, именная карта - 500 рублей, доставка почтой - 100 рублей
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Проценты на остатокдо 6% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Мультибонус — 3% в аптеках и на АЗС, можно потратить в каталоге программы или вывести на счет
- Снятие наличныхбесплатно в банкоматах ВТБ и партнеров
- Дополнительные возможности дополнительные услуги для покупок в интернете, поддержка Samsung Pay и Mir Pay
- Способ оформленияонлайн с доставкой в отделение банка или по почте
- Сроки оформления1-3 дня
- Бесплатные выпуск и обслуживания
- Моментальные и именные карты
- Повышенные проценты и кэшбэк для пенсионеров
- Программа защиты покупок в интернете
- Выпуск именной карты - 500 рублей
- Платная доставка по почте
Лучший потребительский кредит: Наличными (Альфа-Банк)
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В крупных городах Альфа-Банк оформляет потребительские кредиты с выездом специалиста на дом. Кредит наличными от этого банка отличается достаточно комфортными условиями и не требует большого пакета документов
Для постоянных клиентов снижаются ставки.
Кредит не требует большого пакета документов.
Заявка рассматривается в течение дня.
Крупный и надежный частный банк.
Для получения потребуется справка о доходах.
- Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 60 месяцев
- Процентная ставкаот 6,5% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 21 года, регистрация в регионе присутствия банка, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, ежемесячный доход от 10 000 рублей
- Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Способ выплаты наличными или на счет в банке
- Способ оформленияв отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
- Сроки оформления1-5 дней
- Крупная сумма без залога и поручителей
- Можно оформить без справки о доходах
- Можно изменить дату платежа
- Большой разброс процентных ставок
- Повышенная ставка при отказе от страховки
- Число регионов доставки ограничено
Лучший кредит на рефинансирование: Рефинансирование (Тинькофф)
Как и другие продукты Тинькофф, рефинансирование оформляется без визита в банк. Предоставлять документы по рефинансируемым кредитам и подтверждать их погашение не потребуется — банк сам запросит нужную информацию. Перекредитовать можно не только банковские кредиты, но и микрозаймы
Тинькофф не ограничивает типы рефинансируемых кредитов.
Кредит не требует оформления страховки.
Быну быстро рассматриает заявки.
Тинькофф входит в 50 самых надежных банков страны .
Для получения не нужна справка о доходах.
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Типы рефинансируемых кредитов не ограничены
- Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
- Срок кредитадо 120 месяцев
- Процентная ставкаот 6,5% годовых
- Требования к заемщикувозраст от 18 до 70 лет, регистрация на территории РФ, ежемесячный доход от 15 000 рублей
- Необходимые документызаявление, паспорт, документы по рефинансируемым кредитам (по требованию)
- Способ оформления онлайн с выездом специалиста
- Сроки оформления1-2 дня
- Быстрое оформление без визита в банк
- Не требуется подтверждение дохода
- Нестрогие требования к рефинансируемвм кредитам
- Не требуется оформление страховки
- Число рефинансируемых долгов не ограничено
- Большой разброс процентных ставок
- Повышенная ставка при отказе от страховки
Лучший расчетный счет: Начало (Точка)
Точка Банк работает на базе двух крупных банков — Открытия и Киви Банка. Он специализируется на обслуживании малого бизнеса. Точка позволяет зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет для него полностью онлайн — юридическому лицу потребуется выезд специалиста. Для предпринимателей, пострадавших в период карантина, с 1 апреля ао 30 июня действует бесплатное обслуживание.
Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.
Счет оформляется полностью онлайн.
Банк предлагает все необходимое для ИП.
Точка работает на базе двух крупных российских банков.
Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.
- Стоимость открытия бесплатно
- Стоимость в месяц 700 рублей
- Стоимость платежного поручения бесплатно
- Переводы физическому лицубесплатно до 400 000 рублей, далее - 1 250 рублей за каждые 50 000 рублей
- Внесение наличныхбесплатно до 100 000 рублей, далее - 350 рублей за каждые 50 000 рублей
- Снятие наличныхбесплатно до 50 000 рублей, далее - 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей
- Интернет-банкинг есть, бесплатно
- SMS-информирование 100 рублей в месяц за каждый номер
- Услуги для бизнеса онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль, кредиты для бизнеса, гарантии, депозиты, корпоративные карты
- Дополнительно онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
- Оформление счета онлайн с выездом специалиста (для ИП — полностью онлайн)
- Бесплатные платежные поручения
- Реквизиты счета после оформления заявки
- Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
- Помощь в регистрации ИП
- Только для малого бизнеса
- Дорогие переводы и операции с наличными
Заключение
Не все банки были готовы перестроиться под условия режима повышенной готовности. Организациям, которые уже давно предусматривают обслуживание без визита в офисы, работать проще, чем тем, кто привык работать только в отделениях. Кроме того, по подобной схеме банки могут работать не во всех регионах своего присутствия — часто выезд специалиста работает только в крупных городах.
В первую очередь, во время карантина стоит обратить внимание на Тинькофф. Он не только работает удаленно почти во всех регионах страны, но и предлагает достаточно удобные условия кредитов и карт. Также стоит обратить внимание на Альфа-Банк, МТС Банк, а предпринимателям — на банк Точка. Они также работают через выездных специалистов в крупных городах и предлагают достаточно комфортные условия.
Ключевые особенности представленных выше продуктов указаны в таблице:
|
Банк |
Продукт |
Преимущества |
|
Тинькофф |
Дебетовая карта Тинькофф Блэк |
Доставка по всей России, кэшбэк до 15% в специальных категориях, бесконтактная оплата |
|
МТС Банк |
Крединая карта МТС Кэшбэк |
Льготный период до 111 дней, кэшбэк до 25%, бесплатное обслуживание |
|
Совкомбанк |
Карта рассрочки Халва |
Рассрочка до 18 месяцев в более, чем 150 000 магазинах, кэшбэк до 6% |
|
Почта Банк |
Карта МИР к сберегательному счету |
Бесплатный выпуск и обслуживание, доставка почтой, перевод пенсии лнлайн |
|
Альфа-Банк |
Кредит наличными |
Оформление без визита в банк в крупных городах |
|
Тинькофф |
Рефинансирование |
Число и типы рефинансируемых кредитов не ограничены |
|
Точка Банк |
Расчетный счет Начало |
Бесплатное открытие и платежи, онлайн-оформление для ИП, бесплатные исходящие переводы |
Лучше всего к новым условиям оказался адаптирован Тинькофф. Он позволяет оформить любые свои предложения с выездом специалиста и предлагает достаточно комфортные условия. Особенно можно отметить дебетовую карту Тинькофф Блэк с крупным кэшбэком рублями и рефинансирование с оформлением по паспорту.
А какие предложения банков посоветуете вы? Рассказать о кредитах, картах и других услугах, которыми вы пользуетесь в самоизоляции, вы можете в комментариях.
