Рейтинг кредитных карт с минимальными требованиями
Для оформления кредитной карты не всегда требуется собирать большой пакет документов, подтверждать свой доход и стаж работы. Многие банки предлагают кредитки с простыми требованиями к клиентам и условиями, которые подойдут любой категории заемщиков. #ВсеЗаймыОнлайн подобрал лучшие предложения по картам с минимальными требованиями при оформлении.
1 место. Победитель. Тинькофф Платинум - MasterCard
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Кредитная карта Тинькофф предлагает выгодные условия обслуживания и не предъявляет строгих требований к держателю. У партнеров банка ее можно использовать как карту рассрочки.
Тинькофф Платинум подойдет для активной оплаты покупок.
У партнеров банка доступна беспроцентная рассрочка.
Карта копит баллы, которыми можно компенсировать покупки.
Достаточно надежный интернет-банк.
Карта оформляется с доставкой курьером по всей России.- Необходимые документызаявление, паспорт
- Требования к стажу и доходамнет
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 12% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Браво - 1% за все покупки, до 30% по спецпредложениям от партнеров, компенсировать покупки у партнеров и в категориях "Рестораны" и "Ж/д-билеты"
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, рассрочка до 12 месяцев у партнеров банка
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживания590 рублей в год
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
- Сроки оформления2-3 дня
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Бесплатный перевыпуск независимо от причины
- Можно перевести в беспроцентную рассрочку покупку у партнера
- Использование бонусных баллов ограничено
2 место. Платинум (Русский Стандарт) - MasterCard
Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Кредитку этого банка можно оформить ради бонусов при использовании и снятия наличных без комиссии в любом банкомате. Банк не предъявляет строгих требований к клиенту, но может потребовать справку о доходах.
Карта с удобными условиями для активного использования.
Любую покупку по карте можно перевести в рассрочку.
Баллы, которые копит карта, можно потратить или вывести на счет.
Надежность Русского Стандарта резко снизилась.
Можно заказать бесплатную доставку карты на дом.- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Требования к стажу и доходамнет
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 21,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы RS Cashback - 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 15% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, перевести на благотворительность или вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, рассрочка до 12 месяцев на любые покупки
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживания499 рублей в год
- Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
- Сроки оформления3-5 дней
- Недорогое обслуживание в год
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- Можно перевести в беспроцентную рассрочку любую покупку от 1 000 рублей
- Ограниченный выбор категорий повышенного кэшбэка
- Может потребоваться подтверждение дохода
- Рассрочка оформляется отдельно для каждой покупки
3 место. Элемент 120 (Почта Банк) - Visa
Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Кредитка этого банка предлагает длительный льготный период, сравнительно недорогое обслуживание и премиум-статус для своего держателя.
Элемент 120 предлагает большой беспроцентный период.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Входит в группу ВТБ - одну из самых надежных в стране.
Можно заказать доставку карты в почтовое отделение.- Необходимые документызаявление, паспорт, сведения о работодателе
- Требования к стажу и доходамстаж на последнем месте от 3 месяцев
- Размер лимитадо 500 000 рублей
- Льготный периоддо 120 дней
- Процентная ставкаот 22,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, пакет услуг для покупок в интернете
- Стоимость выпускабесплатно, доставка почтой - 100 рублей
- Стоимость обслуживания900 рублей в год
- Способ оформленияонлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
- Сроки оформления2-5 дней
- Доступен длительный льготный период
- Дополнительные услуги для покупок в интернете
- Можно оформить пенсионеру, в том числе неработающему
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Доставка почтой оплачивается отдельно
4 место. Кредитная карта (Ренессанс Кредит) - MasterCard
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. У предложения от Ренессанс Кредит полностью бесплатное обслуживание, поэтому оно подойдет как дополнительный или запасной вариант.
Кредитная карта выпускается и обслуживается бесплатно.
Карта Ренессанс Кредита подойдет для частых трат.
Баллы, которые копит карта, можно вывести на счет.
Ренессанс Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Отделения банка есть только в крупных городах.- Необходимые документызаявление, паспорт
- Требования к стажу и доходамминимальный доход от 12 000 рублей, стаж на последнем месте от 3 месяцев
- Размер лимитадо 200 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 19,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Простые радости - 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно компенсировать покупки в дополнительных категориях, оплачивать услуги ЖКХ и связь
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформленияв течение дня
- Бесплатный выпуск и обслуживание
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Удобные условия бонусной программы
- Условия могут меняться в зависимости от заемщика
5 место. Cash Back (Альфа-Банк) - MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Кредитка Альфа-Банка предлагает большой размер кэшбэка в разных категориях покупок, но ее обслуживание стоит очень дорого.
Карта может быть неудобной из-за дорогого обслуживания.
Эта кредитка предназначена для активной оплаты покупок.
Карта предлагает большой кэшбэк в популярных катергориях трат.
Один из самых надежных банков в стране.
Банк может потребовать справку о доходах.- Необходимые документызаявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Требования к стажу и доходамстаж на последнем месте от 3 месяцев
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 60 дней
- Процентная ставкаот 25,99% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк до 10% на АЗС, до 5% в кафе и ресторанах, 1% за остальные покупки
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживания3 990 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Большой кэшбэк в избранных категориях
- Можно оформить по двум документам
- Льготный период действует на снятие наличных
- Дорогое обслуживание в год
- Может потребоваться подтверждение дохода
6 место. Большой беспроцент (Восточный Банк) - Visa
Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Кредитка этого банка предлагает длительный льготный период и бесплатно обслуживается - комиссия взимается только за выпуск карты.
Кредитку Восточного Банка можно оформить ради большого льготного периода.
Карту можно использовать как основную или дополнительную.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Надежность Восточного Банка несколько снизилась.
Банк может потребовать справку о доходах.- Необходимые документызаявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (для клиентов младше 26 лет)
- Требования к стажу и доходамстаж на последнем месте от 3 месяцев
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 180 дней
- Процентная ставкаот 28,9% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпуска1 000 рублей
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформленияв течение дня
- Доступен длительный льготный период
- Быстрый выпуск карты
- Бесплатное обслуживание карты
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Может потребоваться подтверждение дохода
- Изначально оформляется как неименная карта
7 место. Можно все (Росбанк) - Visa
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Кредитную карту Можно все можно оформить без справки о доходах, если вам требуется небольшой лимит. Держателю предлагается несколько вариантов бонусной программы на выбор.
Карта предлагает доступные условия и высокий статус.
Кредитку можно оформить ради крупного лимита и бонусной программы.
Карта предлагает большой кэшбэк в бонусных категориях.
Самый надежный банк с иностранным участием в России.
Отделения банка есть во многих городах России.- Необходимые документызаявление, паспорт, для лимита на сумму от 100 000 рублей - справка 2-НДФЛ или по форме банка
- Требования к стажу и доходамстаж на последнем месте от 3 месяцев
- Размер лимитадо 1 000 000 рублей
- Льготный периоддо 62 дней
- Процентная ставкаот 26,9% годовых
- Бонусы за покупкикэшбэк 1% за все покупки и до 10% в избранных категориях (можно выбирать каждый месяц), либо до 5 travel-баллов за каждые 100 рублей трат
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при годовом обороте от 180 000 рублей, иначе - до 890 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Кэшбэк или баллы для путешествий на выбор
- Можно менять бонусы и категории каждый месяц
- Льготный период действует на снятие наличных
- Для небольшого лимита не нужна справка о доходах
- Сложные условия бесплатного обслуживания
8 место. Молния (ОТП Банк) MasterCard
ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карточка этого банка очень быстро оформляется и предлагает удобные условия, однако доступна не во всех регионах России.
На остаток собственных средств на карте начисляются проценты.
Молния подойдет для активной оплаты покупок.
Карта копит баллы, которые можно вывести на счет.
Крупный и надежный европейский банк.
Карту можно получить только у партнеров банка.- Необходимые документызаявление, паспорт
- Требования к стажу и доходамстаж на последнем месте от 3 месяцев
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 55 дней
- Процентная ставкаот 28,9% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Молния - 1,5% за все покупки, 3% в у партнеров банка, можно вывести на счет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Google Pay
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- До 6,5% годовых на остаток собственных средств
- Можно оформить только в магазинах-партнерах
- Дорогие SMS-уведомления
9 место. Карта с пользой Платинум (Хоум Кредит) - Visa
Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Он считает своей задачей сделать эту услугу максимально удобной. Кроме кредитов, банк предлагает кредитные и дебетовые карты. Предложение от Хоум Кредита также не требует большого количества документов, но неудобно из-за дорогого обслуживания.
Банк предлагает удобную кредитку с высоким статусом.
Карта с пользой подойдет для активной оплаты покупок.
Баллами Пользы можно компенсировать любые траты по карте.
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.
Отделения банка есть только в крупных городах.- Необходимые документызаявление, паспорт
- Требования к стажу и доходамстаж на последнем месте от 3 месяцев
- Размер лимитадо 300 000 рублей
- Льготный периоддо 51 дня
- Процентная ставкаот 28,8% годовых
- Бонусы за покупкибаллы Польза - 3% в категориях "АЗС", "Кафе и рестораны" и "Путешествия", 1% за остальные покупки, можно компенсировать стоимость покупок
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Бонусные баллы можно вывести со счета
- Повышенный кэшбэк по спецпредложениям от партнеров
- Можно оформить только в магазинах-партнерах
- Высокие процентные ставки
10 место. Классическая (Авангард) - Visa, MasterCard
Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. Кредитку от Авангарда можно оформить из-за большого льготного периода и удобных условий бесплатного обслуживания.
При первом оформлении доступен большой беспроцентный период.
Можно использовать карту капк дополнительную.
Бонусы за покупки не предусмотрены.
Авангард поддерживает достаточный уровень надежности.
Отделения банка есть только в крупных городах.- Необходимые документызаявление, паспорт
- Требования к стажу и доходамнет
- Размер лимитадо 50 000 рублей
- Льготный периоддо 200 дней
- Процентная ставкаот 21% годовых
- Бонусы за покупкинет
- Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, карта доступа в бизнесзалы аэропортов - бесплатно при среднемесячной сумме трат от 20 000 рублей
- Стоимость выпускабесплатно
- Стоимость обслуживаниябесплатно при среднемесячном обороте от 7 000 рублей в течение года, иначе - 600 рублей в год
- Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
- Сроки оформления3-5 дней
- Большой льготный период при первом оформлении
- Бесплатная карта Priority Pass при частых тратах
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Небольшой кредитный лимит
Исправление кредитной истории двумя кредитными картами
Кредитная карта Русский Стандарт Платинум (тест-драйв)
Как пользоваться кредитной картойКредитки в этом рейтинге требуют только паспорт и, иногда, второй подтверждающий личность документ для оформления. Подтверждение доходов для этого не требуется или разрешается в любой форме на выбор клиента. Иногда нужен минимальный стаж работы – три месяца или более. Все предложения требуют постоянную регистрацию на территории России для оформления.
Итак, из кредиток, которые не предъявляют строгих требований при оформлении, наиболее удобными будут предложения от Русского Стандарта, Почта Банка и Восточного. У этих карточек недорогое или бесплатное обслуживание, для них действуют различные бонусные программы от банков или платежных систем. Остальные кредитки будут удобны только в определенных ситуациях.
На что обратить внимание при выборе кредитной карты с минимальными требованиями?
|
Название, банк, платежная система |
Размер лимита |
Льготный период |
Процентная ставка |
Требования и документы |
|
До 300 000 рублей |
До 55 дней |
От 12% годовых |
Заявление, паспорт |
|
|
До 300 000 рублей |
До 55 дней |
От 21,9% годовых |
Заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка |
|
|
До 500 000 рублей |
До 120 дней |
От 22,9% годовых |
Заявление, паспорт, сведения о работодателе, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
|
|
До 200 000 рублей |
До 55 дней |
От 19,9% годовых |
Заявление, паспорт, минимальный доход от 12 000 рублей, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
|
|
До 300 000 рублей |
До 60 дней |
От 25,99% годовых |
Заявление, паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ или по форме банка, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
|
|
До 300 000 рублей |
До 180 дней |
От 28,9% годовых |
Заявление, паспорт, справка 2-НДФЛ или по форме банка (для клиентов младше 26 лет), стаж на последнем месте от 3 месяцев |
|
|
До 1 000 000 рублей |
До 62 дней |
От 26,9% годовых |
Заявление, паспорт, стаж на последнем месте от 3 месяцев, для лимита от 100 000 рублей - справка 2-НДФЛ или по форме банка |
|
|
До 300 000 рублей |
До 55 дней |
От 28,9% годовых |
Заявление, паспорт, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
|
|
До 300 000 рублей |
До 51 дня |
От 28,8% годовых |
Заявление, паспорт, стаж на последнем месте от 3 месяцев |
|
|
До 50 000 рублей |
До 200 дней |
От 21% годовых |
Заявление, паспорт |
Какими кредитными картами с минимальными требованиями пользуетесь вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях
Оформляла карту Элемент 120 (Почта Банк) — Visa, по сравнению с другими кредитками преимущества этой в том, что оформить ее можно быстро и с минимальным пакетом документов. Всё, что от меня потребовалось - это паспорт и заявление. Менеджер предложил подключить платиновый статус, я согласилась - как оказалось на практике это выгодно, получаю спецпредложения от магазинов сотрудничающих с банком, 30% скидки получаю на некоторые товары и услуги. Экономить всегда очень приятно. 4 месяца находилась в льготном периоде, за обслуживание и выпуск не платила, за мобильный банк тоже, деньги без процентов снимала.
Многие пишут что требуется только паспорт и заявление это правда, но очень часто чтобы получить одобрение на карту, приходится приносить справку о доходах или иметь вклад в этом банке. Иначе практически в 100% будет получен отказ в карте, сталкивалась с таким часто.
Я оформлял в Русском Стандарте карту платинум. Ведь оплата за годовое обслуживание тоже имеет важное значение. А у них всего то 499 рублей в год. Для такого статуса карты - это немного, а преимущества налицо, как говориться.
Алина не права, банки охотно раздают кредитки по паспорту, даже по онлайн заявке, но кредитный лимит очень маленький - 30-50 тыс. Мне когда 150 тыс. срочно понадобилось, я взял 4 карты в разных банках. Две вообще по онлайн заявке - Тинькоф и Кредит Москва (у второго сейчас отозвана лицензия). После одобрения высылал скан паспорта и все. Еще один минус - процент по таким картам конский, у меня по всем 4 не ниже 32% годовых. А где нужно доход подтверждать, там можно взять справку по форме банка за последние 6 мес.
Я оформила кредитку Тинькофф. Деньги нужны были срочно. И мне не пришлось идти в банк, заказала на сайте, ответ пришел достаточно быстро, как и сама карта. Бесплатно приходят оповещения о действиях с картой. Срок безлимита стандартный. Если нужна наличка, то можно вывести на киви кошелек, потери будут минимальные. Мне кажется карты Тинькофф тоже должны были попасть в этот список.