#ВЗО

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц – признание судом неплатежеспособности физического лица или ИП. Суд принимает решение о реструктуризации долгов или продаже имущества.

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц – признание судом неплатежеспособности физического лица или индивидуального предпринимателя. Суд принимает решение о реструктуризации долгов или продаже имущества заемщика. Затем следует аннулирование остатка долга.

Закон о банкротстве вступает в силу и начинает действовать с 1 октября 2015 года.

Зачем это нужно:

  • Мягкая альтернатива исполнительному производству и коллекторам
  • Снижение процентной ставки по кредиту до ставки рефинансирования ЦБ РФ
  • Рассрочка и оптимизация платежей по кредиту

Что нужно, чтобы признать себя банкротом

  1. Обратится с заявлением в арбитражный суд
  2. К заявлению приложить:
    Список всех кредитов и займов
    Справка о доходах за последние 3 года
    Опись имущества (недвижимость, авто и др.)
    Справки о сделках на сумму более 300 000 рублей
  3. Состоится заседание арбитражного суда
  4. При положительном решении суда, назначают конкурсного управляющего
  5. После открытия конкурсного производства прекращается начисление любых штрафов и пени по кредитам
  6. Судом принимается решение о реструктуризации долга или продаже вашего имущества
  7. Остаток долга после продажи имущества списывается

При заявлении банкротства у вас должна быть сумма для оплаты вознаграждению конкурсному управляющему – 10 000 рублей. Ее необходимо внести на депозит арбитражного суда до заседания по вашему делу.

Условия для признания вас банкротом

  • Общая сумма долговых обязательств более 500 000 рублей (для физических лиц)
  • Более 300 000 рублей (для индивидуальных предпринимателей)
  • Просрочка минимальных платежей по кредитам в течение 3 месяцев
  • Более 10% от суммы подошедших к концу кредитов не выплачены в течение 1 месяца
  • Размер долга превышает стоимость всего имущества заемщика
  • Суд признал заемщика неплатежеспособным

Инициатором банкротства может выступать:

  • Сам должник
  • Наследники умершего должника
  • Кредитор
  • Уполномоченные органы

Варианты списания долга

  1. Мировое соглашение
  2. Реструктуризация долга:
    Только если есть постоянный источник дохода
    Если суд принимает программу реструктуризации кредитов, то дает отсрочку на 3 года для выплаты долга
    Если реструктуризация невозможна, распродается имущество должника
  3. Продажа имущества:
    Продажей вашего имущества занимается конкурсный управляющий. Должник имеет приоритетное право по выкупу своих вещей. Продажа ведется в течение 3-х лет. Далее сумма долга аннулируется
    Если у вас есть квартира и до процедуры банкротства вы «подарили» ее родителям – сделка будет отменена и квартира уйдет «с молотка»
    Если вы владеете квартирой совместно с супругом, то квартиру придётся продать, и ваша половина суммы пойдет на погашение долга

Что не могу отобрать:

  • Единственное пригодное для жизни жилье
  • Наличные деньги до 25 000 рублей
  • Предметы первой необходимости (стоимостью до 30 000 рублей)
  • Имущество для осуществления профессиональной деятельности должника
  • Государственные награды, премии и памятные призы

Что будет после признания вас банкротом

  • 5 лет запрещается брать кредиты – вам присваивается статус «Банкрот»
  • 5 лет нельзя повторно признавать себя банкротом
  • 3 года нельзя управлять юридическими лицами
  • 1 год вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью и регистрировать юридические лица
  • В случае с банкротством ИП, прекращается его государственная регистрация, аннулируются все выданные лицензии
  • Могут запретить выезжать заграницу до завершения производства

Банкротство физических лиц без имущества ничем не отличается банкротства лица с собственностью. Все требования кредиторов, которые не будут удовлетворены из-за отсутствия у вас квартиры или автомобиля, будут считаться погашенными.

Инфографика о банкротстве физлиц

инфографика банкротство физических лиц Диаграмма предоставлена компанией LLC право

Видео по теме

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

иван

Закон о банкротстве физлиц — очень хорошая помощь тем, кто залез в кабалу к банкам. Конечно, чтобы объявили банкротом, нужно собрать уйму документов, но это лучше (по себе знаю когда нервы на пределе у семьи от звонков коллекторов выбивающих долг). Обратился в юр.фирму, конечно все не бесплатно, но и за разумную плату они занялись всей процедурой и коллекторы стали с ними общаться и нам с женой спокойней стало. Полтора года длилась процедура банкротства. Конечно есть ограничения после того, как тебя объявят банкротом, но это не принципиально.

Александр

Соглашусь с Иваном, закон о банкротстве — это очень своевременный закон в наше время. Ведь многие набрали кредитов, благо, их раздавали направо и налево, а теперь могут лишиться всего. Этот закон поможет людям все же расплатиться с долгами, но без нервотрепки или без крутых мер. А так же оградит их от коллекторов.

Михаил

Объявлял я себя банкротом пару лет назад и до сих пор мучаюсь с последствиями, теперь не могу получить кредит. Приходится напрягать своих родных и друзей, чтоб деньги были у меня. Если бы я тогда подал бы на рефинансирование кредитов, то сейчас не было бы таких проблем.

Настя

Я должница и банкротство не отразилось на моих родственниках — что несомненный плюс. Я банкрот и претензии коллекторов должны звучать только в адрес меня. Так справедливо. Процедура взимания долгов не влияет родственников, а обязательство по долгу на их плечи не перекладываются. В собственности у меня была двушка в центре города так вот ее не отобрали за долги, а ипотечную описали, и то что там малолетние дети прописаны — это не аргумент для них. Хорошо что закон предусмотрел не лишать собственности, чтобы человек не забомжевал без крыши над головой.

Денис

Реализация имущества за копейки с аукциона — это единственное, что меня останавливает от процедуры банкротства. А так долгов уже вагон и за ИП, и по потребительским кредитам на нужды физ.лица. Машина сейчас кормит меня, она не новая, но в хорошем состоянии иномарка, а оценят тысяч в 150 (( Сам продать не могу — на ней запрет на регистрационные действия. Вот за квартиру не боюсь — там долевая собственность с престарелыми родителями и двое несовершеннолетних детей прописаны. Кредитные договоры банки со мной расторгли в одностороннем порядке, штрафы и пени не капают по ним.

Мария

Если суд признает человека банкротом, это все равно лучше, чем сидеть на пороховой бочке в осаде коллекторов. Да, потом будешь урезан в каких-то гражданских правах, но это можно пережить, не на всю же жизнь. То, что теперь есть закон на банкротство физ. лица, полностью одобряю, хоть и сложно будет доказать, но все-таки можно. Реальная защита гражданина, который попал в безвыходное положение, ведь мы пережили лихие 90-е, хватило тогда, сколько людей в бомжи попало!

Максим

По моему мнению, государство специально так затруднило оформление банкротства для простого человека. Мой брат с семьей прошел через эту мясорубку, я знаю не понаслышке, сколько пришлось вывезти. И теперь еще расхлебывает, когда уже банкрот два года. Говорит, что если бы знал, никогда на это бы не подписался. Так что хорошо подумайте, прежде чем затевать такое дело, отгребете по полной программе сложностей!

Лидия

Лучше банкротство, чем жизнь с постоянной нервотрепкой. Я уже в суде была на заседаниях, а мне все коллекторы названивали. И на улице, надеюсь, не останусь, крыша над головой все равно останется. А на технику заработаю, руки мне никто не оторвал, ведь как-то раньше жили без телеков и стиралок и я проживу! Так что рада, что есть такой закон и я объявила себя банкротом.

Ирина

Прежде чем объявлять себя банкротом, нужно проконсультироваться у юриста. Потому что там очень много подводных камней, в этом законе, его составляли поддержать людей в беде, а не тех, кто просто по дури или по злому умыслу решил от долгов свалить. Чтобы потом не пожалеть, почему не стал просить в банке кредитные каникулы.

Марина

Просила в банке, чтобы сделали мне реструктуризацию моего кредита. Бесполезно, видать получалось у меня не убедительно. Тогда прошла через всю процедуру банкротства, длилась эта эпопея больше года. Так вот теперь суд обязал банк провести реструктуризацию, теперь буду выплачивать долг с меньшим процентом. Ну хоть какая-то выгода от всей процедуры и нервотрепки, переживала сильно.


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее