Что делать, если банк продал долг и сумма кредита увеличилась

Когда человек берет в банке заем, а потом отказывается возвращать деньги, он должен быть готов понести ответственность. Финансовая организация вправе подать в суд и изъять имущество, оставленное в залог. Не исключена и перепродажа долга другому кредитору. Допускает ли закон подобные сделки и как себя вести, если вместо службы безопасности банка звонят коллекторы? Разберемся с вопросами по порядку.

Лилия Карцева

Автор

Обновлено: 07 сентября 2023

Почему банки продают долги своих клиентов

Уже через пару дней после первой просрочки финансовое учреждение начинает звонить заемщику с просьбой внести платеж по графику. Клиент игнорирует сообщения и письма? Закон разрешает кредитору переуступить право взыКредиторамскания средств третьему лицу. Может ли банк продать долг другому банку или коллекторам в одностороннем порядке? Да, при выполнении следующих условий:

В договоре есть пункт об этом
Клиент нарушает обязательства
Заемщику отправили письменное уведомление о передаче долга

Сроки зависят от внутренней политики компании. Одни организации готовы ждать до полугода в надежде, что клиент возобновит оплату. Другие нанимают коллекторов уже через три месяца после первого нарушения графика. В любом случае 90 дней — минимальный период, в течение которого банк разбирается с проблемой самостоятельно.

На каких условиях банки перепродают долги заемщиков

Для передачи права взыскания используют два способа:

Агентирование. Кредитное учреждение нанимает коллекторов, чтобы те помогли вернуть просроченную задолженность. Ставки и условия займа оставляют прежними
Договор цессии. Здесь речь идет о ситуациях, когда банк продал долг полностью. Теперь вопрос возврата средств начинают решать другие люди. Заемщику пришлют документ, где будут указаны новые реквизиты для перечисления денег

Иногда банк продает долги не за полную стоимость, а за 10-15% от общей суммы, не считая пеней и штрафов. Для клиента такой вариант даже более выгоден. С новыми кредиторами можно договориться и выплатить 50-60% от первоначального займа. Но имейте в виду: подобное практикуют очень редко, только в случае с самыми безнадежными займами.

Чаще возникают обратные ситуации, когда сумму задолженности увеличивают. Идти на конфликт и игнорировать требования нельзя, лучше пойти к грамотным юристам и попробовать решить проблему законным способом.

Как вести себя с коллекторами

Коллекторы выкупили долг у банка, что делать? Этот вопрос задает каждый, кто оказался в подобной ситуации. Дадим несколько рекомендаций:

Не избегайте общения. Чем дольше вы скрываетесь, тем настойчивее ведут себя кредиторы
Попробуйте обсудить новый график выплат. Возможно, вам пойдут навстречу и предложат выгодные условия сотрудничества
Вас запугивают? Обращайтесь в полицию. Оказывать давление на клиентов запрещено законом

В компетенции коллекторов — следующее:

Звонить по поводу долга не чаще одного раза в день и двух раз в неделю. Только в рабочее время
Отправлять текстовые и голосовые сообщения максимум два раза в день и четыре раза в неделю
Приходить домой один раз в неделю

Взыскателям нельзя грубо разговаривать с клиентами, хамить, угрожать, шантажировать. Если такое происходит, записывайте беседы на диктофон или видеокамеру.

Когда сумма долга превышает 500 тыс. рублей (вместе с пенями и штрафами), гражданин вправе признать себя банкротом. Но этот вариант используют в крайних случаях: процедура влечет за собой дополнительные неудобства. Суд может запретить выезжать за границу, и в течение пяти лет нельзя будет взять новый кредит.