Инвесткопилка: что это, для чего нужна, сколько можно заработать с ее помощью

Татьяна Бабикова

Автор

Как работать с инвесткопилкой, пополнять ее и выводить деньги

Принцип работы инвесткопилки состоит в следующем: гражданин открывает специальный счет и регулярно его пополняет. Но деньги не просто лежат: на них Т-Банк покупает ценные бумаги разных компаний. Клиенту не нужно самостоятельно искать и приобретать акции или облигации. За него это будет делать финансовая организация. На официальном сайте Т-Банка (Тинькофф) размещена подробная инструкция, как работает инвесткопилка; доходность, если верить общим условиям, может достигать 14-17% годовых.

Деньги в инвесткопилке вкладываются в один из трех биржевых фондов Т-Банка:

• Вечный портфель RUB— стратегия «Сбалансированная». Туда входят ценные бумаги российских компаний, золото, долгосрочные облигации и сделки репо. За счет этого поддерживается достаточно высокая и при этом стабильная доходность, в том числе при колебаниях инфляции
• Т-Банк iMOEX— стратегия «Стабильные компании». Основывается на индексе Мосбиржи полной доходности , который учитывает наиболее ликвидные акции российских компаний. В индекс включены бумаги многих крупных и стабильных организаций: Газпрома, Ростелекома, ПИК, Лукойла и других
• Т-Банк Денежный рынок — стратегия «Всегда в плюсе». Здесь деньги поступают в Тинькофф Капитал, который передает их в долг на короткий срок другим участникам торгов. За эти услуги фонд получает комиссию, за счет которой и формируется доходность, размер которой близок к ставке Центробанка

При открытии инвесткопилки автоматически выбирается стратегия Всегда в плюсе, в приложении версии до 6,26 — Сбалансированная . Сменить стратегию можно в актуальной версии приложения:

• На главном экране выберите счет инвесткопилки
• Нажмите кнопку «Изменить» в разделе «Действующая стратегия»
• Выберите желаемую стратегию и нажмите «Выбрать стратегию»

В рамках каждой стратегии средства распределяются по разным инвестиционным инструментам. Благодаря такому диверсифицированию владелец счета дополнительно застрахован от рисков. Если стоимость одного актива резко упадет, то потери будут компенсированы ростом остальных котировок. Именно в этот фонд и вкладывают деньги из инвесткопилки. Паи фонда растут в цене? Клиенты получают прибыль. И наоборот, когда активы дешевеют, инвесторы несут убытки.

Счет пополняется самостоятельно или автоматически. В первом случае вы сами решаете, когда и сколько перевести в копилку. Во втором — настраиваете программу так, чтобы она списывала суммы регулярно. Причем вносить деньги не только за счет зарплаты, но и с использованием бонусов от банка и магазинов: кэшбэка, процентов на остаток, округления трат.

Инвесткопилка работает с российскими рублями: из-за санкций операции с иностранной валютой ограничены. Если вложения принесли прибыль, можно вывести деньги на дебетовый счет бесплатно и без комиссий.

Особенности, преимущества и недостатки инвестиционной копилки

С одной стороны, инвесткопилка — это удобный и простой способ вложения денег. Доходность может быть выше, чем у обычного депозита или накопительного счета. Однако прибыль никто не гарантирует, и инвестирование сопряжено с рисками. Все зависит от ситуации на фондовом рынке.

Сервис инвесткопилки предоставляется бесплатно. Но за управление активами предусмотрена комиссия: 0,99% от суммы на счете. Деньги не спишут, потому что они уже вложены в стоимость ценных бумаг. Как и в любом виде инвестирования, с полученной прибыли придется заплатить налог в размере 13%.

Минусы сервиса: нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Продукт Т-Банка — это не вклад и не накопительный счет. Всегда остается риск того, что доходность по инвестициям может уйти в минус. Он будет удобен тем, кто хочет попробовать себя в роли инвестора, но не знает, с чего начать.

Вопросы и ответы