Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году
С конца апреля 2020 года в России начала действовать новая программа господдержки ипотеки. Теперь можно получить ипотечный кредит на льготных условиях по ставке 8% годовых на покупку квартиры в новостройке. Новое предложение заинтересовало заемщиков, но при этом вызвало много вопросов.
В этой статье мы разберем условия льготной ипотеки, которую предложили российские банки в 2020 году. Вы узнаете, как выдается ипотека под 8% годовых, кто может ее получить и в каких банках она доступна. Здесь же мы будем сообщать последние новости, связанные с новым предложением.
Для чего нужна льготная программа
Специфика таких предложений заключается в том, что банки снижают ставку по ипотеке на уровень ниже рынка. Затем государство компенсирует им недостаток по процентам. Льготные ипотечные программы действуют уже несколько лет. Так, поддержка при покупке жилья для семей с детьми работает с 2018 года.
Льготная ипотека по ставке 8% доступна всем гражданам, независимо от наличия детей. За время действия программы жилье под меньший процент приобрело более 2 000 000 человек. Также на 2024 год в РФ действует несколько других льготных программ. Например, «Семейная ипотека» со ставкой до 6%, «Дальневосточная ипотека» со ставкой 2% и «Сельская ипотека» по ставке до 3%.
Льготную ипотеку продлили до 2024 года
Программа льготной ипотеки действует с апреля 2020 года. В 2022 году ее решили продлить до 1 июля 2024 с максимальной ставкой 8% годовых. Теперь условия едины по всей территории РФ. Ранее в каждом регионе действовали свои правила.
Основным новшеством стала возможность оформить ипотеку по льготной ставке 8% на строительство или покупку частного дома. Правительство рассчитывает, что на эти цели будет выдано более 30 миллиардов рублей.
Условия льготной ипотеки
Основные условия по ипотеке следующие:
- Процентная ставка — до 8% годовых
- Максимальная сумма — до 6 000 000 рублей
- Первоначальный взнос — от 15% от общей стоимости квартиры или дома
- Ставка сохраняется на весь срок кредитования
Кредит можно взять на первичное жилье в строящемся объекте или новостройке. Также доступна покупка нового частного дома или оформление ипотеки на его строительство.
По программе нельзя приобрести вторичное жилье или участок для строительства дома.
Кто может получить ипотеку
Программа доступна всем гражданам РФ. Дополнительных требований нет, как, например, для семейной льготной программы. На получение ипотеки не влияет семейное положение, наличие детей и статус собственника недвижимости. Взять кредит под 8% годовых могут любые граждане, которые соответствуют базовым условиям банков.
Одновременно воспользоваться несколькими льготными предложениями нельзя — выберите ту, которая будет для вас наиболее удобной. Оплатить первоначальный взнос можно материнским капиталом или дополнительной субсидией из регионального бюджета, если вы имеете на нее право. Если вы ранее оформляли другую льготную ипотеку, то все еще можете воспользоваться новым предложением.
Общие требования к заемщику при получении льготной ипотеки в большинстве банков похожи. Это возраст от 18–21 до 65–70 лет, регистрация в регионе присутствия банка, наличие стабильного дохода и отсутствие большой кредитной нагрузки. Аналогичные требования предъявляются к созаемщику и поручителю, если они есть. Дом, в котором клиент желает купить квартиру, должен быть аккредитован в банке.
Пакет документов для оформления ипотеки также должен быть стандартным. Необходим паспорт, подтверждение дохода и дополнительные документы (например, СНИЛС или военный билет). Потребуется застраховать квартиру у страховщика — партнера банка. Дополнительно подтверждать право на льготу не нужно.
Банки, выдающие льготную ипотеку
Льготую ипотеку начали выдавать несколько крупных банков, в том числе пять системно значимых — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Дом.РФ, Открытие, Совкомбанк и другие. Впоследствии к ним могут присоединиться и другие банки — как федеральные, так и региональные. Рассмотрим отличия наиболее популярных предложений:
ВТБ
Одним из первых присоединился к программе субсидирования. Позволяет получить ипотеку как с подтверждением дохода, так и без него. Банк принимает предварительное решение в течение минуты. К заемщику предъявляются те же требования, что и при оформлении ипотеки на стандартных условиях. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.
- Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, по требованию — подтверждение дохода, трудовая книжка, ИНН, военный билет
- Число созаемщиков: от одного (включая супругу/супруга заемщика)
- Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
- Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал
Банк Дом.РФ
Льготная ипотека здесь также выдается на тех же условиях, что и стандартная. Банк Дом.РФ позволяет не подтверждать доход зарплатным клиентам и тем, кто предоставит выписку из ПФР. В последнем случае также доступны дополнительные скидки. При отказе от страховки ставка вырастет на 0,7%.
- Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
- Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
- Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
- Дополнительные условия: проведение сделки через счет эскроу (при покупке в строящемся доме), предоставляется ИП, собственникам бизнеса и пенсионерам
Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает ипотеку со ставкой от 5,5%. При отказе от страхования процентная ставка увеличится. Также на ее размер влияет сумма первоначального взноса и срок кредита. Банк рассмотрит заявку в течение 5 дней.
Прочие характеристики:
- Требуемые документы: паспорт, военный билет (для мужчин младше 27 лет), СНИЛС, справка о доходах по форме банка, трудовая книжка, свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (если есть)
- Число созаемщиков: не более трех
- Страхование: жизни и здоровья (при отказе повышается ставка)
- Дополнительные условия: залогом по кредиту выступает приобретаемая недвижимость
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает льготную ипотеку с минимальной ставкой от 8%. При отказе от страхования она повышается на 0,4%. Сделку можно оформить через день после одобрения объекта. К приобретению предлагается одна из 5 000 аккредитованных построек. При первом взносе от 30% для оформления достаточно паспорта.
Прочие характеристики:
- Требуемые документы: паспорт, СНИЛС и один из документов, подтверждающих доход
- Число созаемщиков: не более трех
- Страхование: утраты жизни и трудоспособности, титульное страхование
- Дополнительные условия: при внесении залога от 30% оформляется только по паспорту
Сбербанк
Сбербанк выдает ипотеку на льготных условиях через сервис ДомКлик. Базовая процентная ставка — 7,35%. Ее можно понизить на 1% при оформлении личного страхования. Также снижение ставки предусмотрено при электронном заключении сделки — дополнительно на 0,3%. При покупке жилья у застройщика-партнера действует сниженная ставка на первый год. С учетом всех скидок, включая скидку застройщика-партнера, ставка в первый год составит 0,1%.
Решение по ипотеке действует в течение 90 дней — этого достаточно для оформления сделки.
Прочие характеристики:
- Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
- Число созаемщиков: до трех (включая супругу или супруга заемщика)
- Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
- Дополнительные условия: можно получить скидку от застройщика на первый год
Стоит ли брать ипотеку по льготной ставке
Льготная ипотека может быть вполне удобной — она поможет сэкономить на процентах и улучшить жилищные условия. Но перед оформлением желательно рассчитать возможные переплаты и спланировать действия при наступлении непредвиденных обстоятельств. Также стоит учесть быстро растущую в период пандемии инфляцию.
Возросший спрос в связи с предоставлением льгот по ипотеке привел к повышению цен на недвижимость. В 2021 году рост цен на жилье достиг рекордных показателей. Но при этом не стоит рассчитывать, что квартиры перестанут дорожать в ближайшее время. Эксперты ожидают повышения цен на жилье в пределах 10–15%.
Заключение
По нашему мнению, снижение ставок по ипотеке, с одной стороны, позволило стабилизировать активность рынка в период кризиса, но с другой — спровоцировало рост цен на недвижимость. Это тоже повлияло на решение повысить ставку до 8%.
Мы продолжим следить за изменениями в условиях льготной ипотеки, списком выдающих ее банков и другими связанными с ней новостями. О наиболее значимых событиях мы будем сообщать в этой статье.
Итак, до 1 июля 2024 года в России можно оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:
- Процентная ставка — до 8% годовых на весь срок
- Сумма — до 6 000 000 миллионов рублей
- Первоначальный взнос — от 15%
- Цель — покупка квартиры в новостройке или нового частного дома (либо строительство дома)
Требования к заемщику и документы — те же, что и при оформлении стандартной ипотеки. Кредиты на льготных условиях выдают ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Дом.РФ и другие крупные банки.
А что думаете вы о льготной ипотеке? Станете ли вы ее оформлять? Поделиться своим мнением и опытом получения ипотеки с господдержкой вы можете в комментариях.